小米SU7事故后，智驾险进入公众的视线

前不久，一辆小米SU7在高速公路上发生严重的交通事故，并因车辆起火致三人死亡，由于此次事故中驾驶员使用了智驾功能，因此智驾技术的可靠性与安全性再度成为最大的争议点。

如今，智驾技术大有全面普及的势头，但对于智驾系统的安全性，目前大多数人还是保持质疑的态度，毕竟作为新兴的技术，其成熟度还有待提升。而正是在这样的大前提之下，智驾保这一新险种也因此催生出来。

智驾险的本质是针对智能驾驶系统技术特性设计的风险解决方案，与传统车险聚焦于驾驶者操作不同，其承保对象延伸至算法决策、传感器阵列、控制模块等数字组件。假如智驾车型因在雨雾天气错误识别道路标线导致剐蹭，或是因软件漏洞在匝道汇入时发生误判，由此产生的第三方责任赔偿、车辆修复、数据取证等成本均需纳入保障范围。因此理论上来说，这一新险种的确实有存在的必要。

与此同时，随着智驾技术的普及化，L3级智驾技术在不久的将来也将实现装车量产，相关的责任认定目前还存在较大的争议，相关法规的空白还有待补充。不过，目前这一状况正在朝着较为乐观的方向发展，此前工信部发布的《智能网联汽车准入指南》，明确要求车企对自动驾驶功能事故承担首要责任，欧盟也推出类似的《自动驾驶车辆责任指令》，对于未来智驾法规的完善奠定了基础。

未来几年，智驾险或将进入定型的关键阶段，其中针对产品技术的差异，也将进一步精细化，像激光雷达方案与纯视觉方案之间的风险系数评定，也需要一个更为可靠明确的指标，而关于智驾系统的版本、网络安全等因素，也需要作出相应的风险评估。因此，智驾险的发展，也需要伴随着技术的迭代而同步升级，对于保险公司而言也将带来更多的挑战。

另外，当车辆发生事故后，保险公司传统的评估模式也需要相应的变革。目前很多搭载智驾系统的车型已具备类似“黑匣子”的功能，可以在后台对于车辆的行驶信息进行记录并保存，这些数据也将成为保险评估的关键证据。但目前，为确保信息的保密，只有在相关部门的授权以及厂家的配合之下，才能获得查看信息的权限，这种情况很可能干扰保险理赔的公正性。所以就目前而言，智驾险确实有很大的市场需求，但很多衍生的问题还有待解决。

汽车网评：在智能驾驶技术加速重构交通规则的进程中，保险机制正从被动补偿转向主动治理。其核心价值在于搭建技术迭代与社会风险间的动态平衡器，既要通过数据共享打破车企“算法黑箱”，建立责任认定的客观标尺，又需以弹性保费体系倒逼厂商优化系统冗余度，最终形成技术创新、风险管控、伦理约束的三角制衡框架，为自动驾驶的规模化落地铺就安全缓冲带。