在金融科技的推动下，网贷行业在过去几年内实现了跨越式的发展。然而，在这一繁荣背后，网贷行业也逐渐暴露众多问题，如隐私泄露、涉嫌欺诈、暴力催收等，尤其暴力催收，更是成为网贷行业“重灾区”。
据中国电子商会旗下的消费服务保障平台消费保相关数据显示，截止至2025年2月25日，消费保累计收到网贷相关投诉高达19万件，累计涉诉金额超21亿元。
图源消费保数据研究院
其中，2024 年网贷行业投诉呈现出爆发式增长，累计投诉量高达 79,025 件，较上一年增长 215.22%，涉诉金额超 9 亿元，但据消费保数据，金融网贷行业有效投诉解决率仅为45.35%。
网贷业务员变银行职员
13万“备用金”变“高利贷”？
高先生是安徽一家面馆的老板，2024年10月14日，有两名自称是工商银行的“工作人员”来到他的店铺，询问其是否有贷款需求，并声称能帮高先生从工商 APP 直接申请 10 万至 30 万的备用金，且再三强调可不使用不收利息。
高先生表示，由于对方再三表示不使用不收取利息，而自己开店有资金储存总是有备无患，便同意了“申请额度”。
随后，业务员便在高先生手机上查询支付宝芝麻分，上传了身份证、营业执照以及微信、支付宝、银行卡流水等信息。高先生表示，在需要人脸识别、输入手机密码和录制视频时，业务员均以申请额度、不用无利息为由，要求其按照他们的指示答复虚假信息。
经过 20 多分钟的操作，高先生的申请完成，且两名业务员再次与高先生确认无需利息，不用可全额还款。
然而，事后高先生发现手机多了一个叫乐信普惠的APP，APP上显示，自己已经被办理了13万的贷款，分 24 期还款，每月 10 日前需还款，还需承担高额利息。
高先生产生的次月还款记录
高先生反应过来，自己被欺骗诱导贷款了，后续联系该业务员，对方承认自己并非工商银行人员。高先生要求提前全额还款、减免全部利息并且注销合同关闭账户，但并未得到处理，后续高先生到消费保平台进行投诉后，平台已对其进行利息减免及开放提前还款。
图源消费保投诉平台
无独有偶，张女士也遇到了同样的诱导贷款骗局——分期乐工作人员诱导贷款 98000 元并私自办理分期。张女士称，该人员先是以支付宝工作人员的名义，声称能够帮其提高支付宝额度，最高可达 30 万。
在取得张女士信任后，该业务员又以查看支付宝芝麻分、帮忙申请备用金贷款为由，且在未告知其贷款高额利息的情况下，帮张女士办理了 98000元的贷款，且私自将这笔贷款办理了 24 期分期。
张女士贷款及还款记录
张女士表示：自己不太懂这些，以为只是简单的额度提升操作，却没想到被稀里糊涂被办理了98000元的贷款。
且业务员当时承诺可以提前还款，但后续却将订单锁定，张女士根本无法提前还款。后续张女士在消费保平台投诉，要求提前全部免息结清，并出具结清证明。据了解，目前分期乐已为其解锁提前还款。
据公开资料显示，乐信普惠为乐信集团旗下的一款金融服务的产品，主要面向小微企业主和个体工商户提供贷款服务，其业务模式包括线下推广和助贷服务，而分期乐则为乐信集团旗下另一业务线产品。
分期乐、美团生活费
京东金融投诉量位居前三
据消费保数据，网贷平台中，分期乐的投诉量最高，占6.81%，美团生活费、京东金融投诉位列第二、第三，分别占比5.13%、4.66%，值得注意的是，其中，美团生活费投诉解决率仅为37.46%。
此外，安逸花、桔多多、你我贷等网贷平台也有大量投诉。
图源消费保数据研究院
暴力催收、乱收费
隐私泄露成网贷投诉重灾区
网贷平台主要投诉问题中，暴力催收、乱收费、隐私泄露三大问题占比约五成，成为金融网贷投诉重灾区。
图源消费保数据研究院
近日，冯先生在消费保平台投诉称，他于2023年10月在分期乐平台借款19000元，后因工作变动与健康问题导致收入中断，出现了逾期。此后，王先生遭遇平台催收方多次通过电话威胁其父母，称“再不还款将上门催收”，不还款便一直骚扰，出了事与他们无关。
此外，冯先生还遭遇了隐私泄露、被曝通讯录的情况。冯先生表示，在借款合同中并未留存父母的联系方式，但催收方违规调取其家庭联系方式、通讯录等隐私信息。且在未经告知的情况下多次查询其征信记录及涉及亲属等个人资料，已涉嫌违反《个人信息保护法》。
图源摄图网
关于网贷行业的暴力催收问题，不少借款人反映，在逾期后，借款平台的催收人员采用了极为不当的手段，包括但不限于恶意骚扰、言语威胁、更有甚者半夜砸门等，给借款人造成了极大的心理压力。部分催收人员甚至利用身份不明的手段，对借款人的通讯录进行骚扰，甚至威胁恐吓借款人的亲属好友，严重侵犯了借款人的合法权益。
90后成网贷投诉主力军
年轻人深陷金融网贷泥潭
消费保数据显示，网贷行业投诉用户中，男性占比55.17%，女性占比44.83%；在年龄分布上，90后投诉占比最高，为55.07%，80后和00后占比分别为29.77%、8.14%。
年轻人深陷金融网贷泥潭，尤其是近年不断出现的非法校园贷，让很多大学生成为网贷负债者。
图源消费保数据研究院
此外，消费保平台的数据显示，在涉诉金额方面，小于3000元的投诉量占比高达57.54%，小额贷款中出现的问题同样不容忽视。
图源消费保数据研究院
据统计，网贷行业相关投诉用户聚集城市中，深圳市以4.36%的投诉占比位居首位；广州市和东莞市分别排名第二、第三，占比为3.87%、3.62%。
图源消费保数据研究院
针对网贷相关消费投诉，消费保研究院专家发布消费提示：
首先，选择正规金融机构，详细了解贷款的利率、期限、还款方式及可能涉及的费用，避免陷入高利贷或套路贷。
其次，评估自己的还款能力：在申请贷款之前，确保你能够按时还款。不要过度借贷，以免陷入债务困境。同时，制定合理的还款计划，并尽量提前还款以减少利息支出。
第三，注意个人隐私保护：在网贷平台上进行操作时，注意个人信息的保护，避免个人信息泄露，减少被不良催收和诈骗的风险。
第四，警惕暴力催收：如果因某些原因无法按时还款，及时与平台沟通并寻求解决方案。对于任何形式的暴力催收或骚扰行为，要保持冷静并立即报警。同时，向相关监管部门投诉，维护自己的合法权益。
最后，增强金融知识：提高个人金融素养，了解基本的借贷知识和风险，避免因缺乏金融知识而受到不公正的借贷条款的侵害。
【声明：以上所有数据均来源于消费保平台，仅代表企业在消费保平台的投诉解决情况，不代表其他平台或企业总体投诉解决情况。】
文 | 张芳
编辑 | 周五
数据支持 | 骆文
