如今，消费者对保险的需求已经不只停留在“理赔”，一份保障能为消费者提供怎样的“服务价值”，满足其对保险的获得感，才是日趋理智的消费者的关注重点。

随着人民生活水平的不断提高，健康也逐渐成为国人倍加关心、格外关切的问题。在此趋势下，与健康息息相关的保险业，也试图以健康服务为触点，串联起保险对客户的服务价值。

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预防为先，健康改善达标保费可动态调整

随着保险行业进入产品条款高度雷同、产品形态严重同质化的竞争阶段，健康管理如何与保险深度、有机融合并引领创新成为行业普遍关注的问题。

当今时代，人们对健康的需求日益提高，对疾病的管理意识也从“治病”提前到“治未病”，这里是未来的“未”。聚焦“预防为先”，汇丰人寿保险有限公司（以下简称 “汇丰人寿”）日前在第六届中国国际进口博览会上举行发布仪式，重磅推出“汇丰·汇健康”健康管理计划。

据介绍，汇丰人寿着重关注全面健康预防体系，通过构筑六大健康防线，为客户提供个性化健康预防方案。倡导“提前一小步，健康一大步”，“汇丰·汇健康”计划可为汇丰集团旗下汇丰中国卓越理财、汇丰私人财富规划、汇丰中国环球私人银行的汇丰人寿保单客户提前规划健康，多维度赋能健康管理。

此外，“汇丰·汇健康”主打特色重疾早筛和高端体检，及时为客户提供健康预警，建立健康防线；通过整合全球优质医疗资源，并与汇丰香港合作，打通医疗资源便捷通道，为客户打造全方位的健康尊享体验。为了调动客户进行健康管理的积极性，同时激励达到健康改善目标的客户，汇丰人寿还特别设计了保费动态调整的个性化服务——在保单生效至少满一年后且在交费期内，针对健康改善达标且无新增健康问题的部分慢病客户，可以申请“加费减免”服务。

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赛道细分，产品创新能力是关键

作为大型金融服务机构汇丰集团在内地的全资控股子公司，汇丰人寿持续完善保险产品和服务水平，通过以下四大方面的产品创新和服务升级，为更多客户提供完善的财富管理服务和保险保障解决方案：

“财富+”方面，秉承“以客为尊”经营理念，坚持以客户需求为导向，开发销售各类人身保险产品，以满足中高端客户对于家庭保障、子女教育、退休养老、财富增值与管理以及财富传承的全方位保险需求，积极推进产品与服务相结合提高客户的体验。

“保障+”方面， 继续坚持“保险姓保”的产品开发和管理理念，尝试融入更多责任与服务升级，完善保障型产品的覆盖，支持多层次保障体系的建设。通过产品责任与服务升级，实现客制化产品，以满足更细分的客群需求。

“健康+”方面，致力于提供“健康财富+”综合解决方案，从产品设计、定价、核保政策和增值服务等多维度深耕细作，积极探索与健康管理相结合的身体预防体系，为被保险人提供优质体检、全面早筛、疫苗早护等理念。

“创新+” 方面，结合“细分客群”推出差异化产品价值主张，搭建适配产品体系，开发儿童、老年、慢病人群及高净值人群的定制化专属产品。除了围绕产品类别与细分客群进行产品创新，根据经营“区域特色”的能力，应不同地区的政策机遇、人群特点及保障需求差异，积极研究和开发匹配区域特色的产品和服务创新。

具体来看，从汇丰人寿2024年一季度上市的两款产品中，不仅可窥见其对细分客群的重视及个性化需求的积极响应，也在市场中展现出极强的产品竞争力。

据悉，其1月已经上市的新款重疾险《汇丰汇佑随心保重大疾病保险》，是继汇丰2023年推出创新防癌险、既往症患者专属重疾险外，又一创新尝试。该产品条款将责任拆分为必选核心责任及多项可选疾病的保障责任，投保时开放必选责任与任一与任多项可选责任的灵活组合。同时，部分可选责任的给付比例也可灵活指定。可选责任中包括聚焦恶性肿瘤—重度、较重急性心肌梗死、 严重脑中风后遗症这三项高发重大疾病的二次给付、不限疾病定义的重症监护关爱、针对男/女性特定恶性肿瘤额外保障等特色责任体现不同角度的疾病风险保障。让预算不同和健康保障关注重点不同的客户都能依据自身需求来实现“规划更随心，保障更多元”。

此外，一季度内计划上市的齿科险《汇丰汇爱牙齿科医疗保险》也是汇丰人寿细化客户需求、创新挖掘市场蓝海的有力实践。秉承“预防为先，不止于齿科保障”理念，该产品可为3周岁至85周岁不同年龄段的客群提供专业便捷的齿科保障，同时鼓励客户通过齿科预防类项目“防患于未然”。结合AI科技，个性化齿科日常护理也可为客户提供全方位的守护，一站式就医服务更满足了多场景下的使用需求，通过中高端齿科诊所可为客户提供专业的治疗建议，希望健康守护，从“齿”开始。

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版图扩展，助力多元化财富目标达成

近年来，中国保险业一直坚持推进高水平对外开放，外资保险公司在国内的发展也取得了一定成就。中国金融领域制度正稳步扩大开放，跨境投融资便利化亦进一步提升，吸引更多外资金融机构和长期资本来华展业兴业。

随着保险业坚定不移推进高水平对外开放，外资布局中国保险业的步伐不断加快。于汇丰人寿而言，其于2022年6月完成股权变更，正式成为汇丰在中国内地的全资控股子公司。此后，为更好地支持公司业务发展战略、进一步增强资本实力，公司唯一股东汇丰保险（亚洲）有限公司向汇丰人寿先后增资人民币6.35亿元及人民币6.54亿元。目前，汇丰人寿注册资本已增至人民币23.14亿元。

这一系列的举措体现了汇丰集团对汇丰人寿在中国市场长期、健康、稳定发展的坚定支持和信心。近年来，汇丰人寿不断加大业务投入，积极开拓市场、发展多元渠道战略、提升产品开发能力、并加大科技与数字化投入。与此同时，进一步提升服务品质与创新能力也成为了公司业务发展的重点。

得益于全面布局的业务发展策略，汇丰人寿近年来展现出强大的业务增长态势与发展潜力。2022年，汇丰人寿实现保险业务收入37.3亿元，同比增长52.3%；2023年前三季度累计实现保险业务收入53.6亿元，同比增长107%。4在寿险市场表现相对平稳的情况下，与业绩企稳或者略有下滑的同业公司相比，汇丰人寿依然保持了强劲的业绩增长动力，可见其产品与服务的竞争力与集团强有力的资源禀赋支持。

作为汇丰集团旗下的重要保险版图，汇丰人寿近年来不断加大业务投入，积极开拓市场、发展多元渠道战略、提升产品开发能力、并加大科技与数字化投入。与此同时，进一步提升服务品质与创新能力也成了汇丰人寿业务发展的重点，其日前推出的“汇丰·汇健康”计划，就是在修炼服务“内功”上作出的重要突破。

当一家险企秉承“以客为尊”的经营理念，想客户之所想，为继续扩大业务规模做好准备后，其未来潜力则有着无限的想象空间。

丨注：

〔1〕《胡敏致辞发言稿》

〔2〕《财富之上，汇见健康新可能》

〔3〕《汇丰人寿持续加大业务投入 推出“汇丰·汇健康“计划》

〔4〕 数据取自汇丰人寿官网