农村金融河南讯 河南汇智人力资源公司（以下简称：人资公司）为了保障员工权益、降低企业风险，常年在泰康保险公司购买保险，2023年11月8日又花费88560元购买了泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称：泰康在线保险）《雇主责任险》到2024年11月7日共计366天。
天有阴晴圆缺，人有旦夕祸福，2024年9月25日下午16点左右，人资公司一项目员工接到业主方通知，因项目大门口道路施工铺设沥青，需要员工到路边把自己的车挪走，员工琚某某乘坐同事原某某的两轮电动车在大门外下坡处因路面较滑而摔倒，琚某某倒地后被后面紧跟的汽车碾压过去，现场同事及时拨打110报警并拨打120急救，后抢救无效死亡，人资公司于18:00左右拨打泰康在线保险电话报险。
20:46自称“泰康在线公估人刘”与人资公司张总取得联系，让准备材料:1、报警记录、拨打120记录、现场监控；2、工作证明(劳动合同、考勤、工资流水)；3、公安局事故证明、死亡证明、尸检报告、工伤认定书、销户证明、火化证明或土葬证明、直系亲属关系证明(户口本所有直系亲属的)；4、医院的所有就医材料(包括但不限于发票、清单、报告单、病例等材料)；5、赔偿协议；6、反洗钱。人资公司公积极配合公估人工作。
随后，9月27日上午11:08泰康在线李伟业与人资公司张总取得联系，让准备1.现场事故的图片，拍摄4到5张2.监控，从单位出去的影像3.劳动合同4.考勤表3个月5.工资表3个月6.雇员的身份证正反面这些资料给他。人资公司把相关资料发给李伟业。
9月29号上午，李伟业从武汉来到现场勘查后，表示赔偿没问题，只是家属要求按工伤赔付150万太高，如果降到100万以内应该没问题，同时要求人资公司先和家属沟通，尽量拖一下，不要让家属去做工伤鉴定，家属的赔偿期望值会慢慢降低。
随后，人资公司按照李伟业要求，通过当地政府、派出所、人社局的几方协调，于10月26日和家属达成了25万元的工伤赔偿。
李伟业很满意并表达对人资公司的谢意，称如果让保险公司出面谈，赔偿金额一定比25万多，然后告知人资公司把理赔的相关资料收集好，他给人资公司申请工伤理赔。
人资公司按照李伟业的要求把相关资料并交给他，等待保险公司依约赔偿。但是2024年12月4日泰康在线保险突然给人资公司下发《拒赔通知书》内容如下：
被保险人为人资公司于2024年 9月25日16时发生的保险事故材料已收悉，事故原因为意外事故类/交通事故(公出)。根据贵我双方签订保险合同的约定及相关法律规定进行了审核，本次事故不在我公司赔偿范围之内，现将理由说明如下：保险事故不属于保险责任范围之内（根据保单特约第三条：被保险雇员如发生交通事故，应进行工伤认定，对于未被鉴定为工伤事故的或保单免责范围内的，保险人不承担赔偿责任；对于鉴定为工伤事故且保险单未约定免责的，被保险人需要在事故发生一个月内提供交通管理部门出具的交通事故认定书，对于应该由事故责任方承担的责任保险人不承担赔偿责任，保险人承担责任的比例最高不超过交通事故认定书中核定的比例。故拒赔处理。）
人资公司张总愤怒地表示：泰康在线保险就是玩的套路，让理赔员(李伟业)给我司做工作不让死者家属做工伤鉴定，在100万的范围内可以理赔，等我司按照理赔员的要求以雇主的身份赔偿后，已经无法进行工伤鉴定了，再让理赔员说保险公司不同意理赔，进而达到不予理赔的最终目的，这么大的保险公司不顾商誉，明目张胆的欺诈消费者，真是投保容易、理赔难呀！？
有法律人士表示：首先，泰康在线保险李伟业（理赔员）在授权范围内且符合规定对被保险人作出的口头承诺，且该承诺不违反法律法规的强制性规定、不损害社会公共利益和他人合法权益，通常是具有法律效力的。
李伟业的行为构成表见代理：即使他没有得到明确授权，但如果人资公司公司有理由相信他有代理权，其口头承诺也可能对保险公司产生约束力。比如他长期代表保险公司与人资公司沟通处理理赔事宜，人资公司基于以往的交易习惯和对他身份的信任而相信其承诺，保险公司可能需承担责任。
其次，人资公司2024年 9月25日提出保险索赔，但是泰康在线保险直到2024年12月4日才做出拒赔通知书，时间长达66天之久。
保险法第二十三条规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失，保险人在法律上即丧失了拒赔的抗辩权。
丧失抗辩权意味着保险公司不能再以不符合保险责任范围等理由拒绝赔偿。
比如，在规定时间内没作出拒赔决定并通知被保险人，之后即便发现存在可能使保险责任不成立的情况，如投保人未如实告知、事故属于免责范围等，保险公司也很难用这些理由来对抗被保险人的索赔请求。法律上视为保险公司已经认可保险事故属于保险责任范围，必须承担赔付保险金的责任。
假如泰康在线保险未在规定时间内作出核定，还可能受到监管部门的行政处罚，包括点名批评、警告、罚款等。
据了解，泰康在线财产保险股份有限公司是泰康人寿保险股份有限公司的子公司，泰康保险集团股份有限公司成员单位，2015年11月18日在武汉正式成立，国内首家由传统保险公司全资发起成立的互联网保险公司。
