近期，消金社注意到，有媒体报道：用户小王在一个名为“花鸭借钱”的助贷平台上申请额度后，由平台推送给一家民营银行，而后获得金额为14000元的消费贷款，还款总金额：15885.96元，综合年化费率24%，分12期还款，每个月还款金额1323.83元。
而出乎小王意料的是，他这笔 1.4 万元的贷款，竟然需要支付高达3132.72元的担保服务费！在借款成功后的一个月，小王名下的银行账户突然被自动扣除了2224.56元的担保服务费，不查不知道，一查吓一跳，小王发现，他还剩下的11 期担保服务费没付，每月均需还82.56元。
消金社注意到，“花鸭借钱”微信服务号的认证主体为：黑龙江晟唐互联网小额贷款有限公司。简介显示：“花鸭借钱”是一款面向年轻人的消费信贷APP，提供合规、快捷、安心的借款服务。 恋爱、买东西、付房租、请吃饭、资金周转不用愁，贷款借钱就找“花鸭借钱”，息费透明，申请便捷，还款灵活。（仅限对22-45岁用户借款）
而消金社通过企查查查询发现，黑龙江晟唐互联网小额贷款有限公司的第一大股东为深圳钒钛信息技术服务有限公司，实际控制人为李志宇。
贷款 14000 元，担保费却高达 3132.72 元，担保费的费率高达 22.37%！
这个担保费率高不高？消金社查询国家发改委相关政策规定发现：
基准担保费率可按银行同期贷款利率的50%收取，具体担保费率可依项目风险程度在基准费率的基础上，上下浮动30%到50%。
而央行2024年12月20日发布的贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.1%。因此，这个 22.37% 的担保费率已经达到了同期贷款利率的 7.2 倍，可谓是非常非常高了！
2017年8月，最高人民法院印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知（法发〔2017)22号），第二条第二款就有这样的规定：金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。
22.37%的担保费率，再加上 24% 的贷款利率，小王这笔贷款的实际综合费率超过年化 46%！
一笔由互联网小贷公司做“中介”，民营银行实际发放的消费贷款怎么就搞成了“高利贷”？消金社将持续关注！
来源：消金社
作者：魏魏
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