乐信发布Q2财报:营收36.4亿,营收、利润环比双位数增长

号猪猪 2024-08-28 21:34:44

北京时间8月28日,中国领先的新消费数字科技服务商乐信(NASDAQ:LX)发布2024年二季度未经审计财务业绩。面对当前外部环境和行业形势,二季度乐信坚持风险、数据双轮驱动战略,审慎经营,主动控制规模、加强风险管控和底层能力建设,实现业务稳健发展:二季度公司营收36.4亿元,环比增长12.3%;利润(Non-GAAP EBIT)3.1亿元,环比增长9%;净利(Net income)2.3亿元,环比增长12.4%。

规模方面,二季度公司交易额511亿元;管理在贷余额1152亿元;用户数2.2亿,同比增长10.2%。

资产质量方面,二季度公司坚持风险优先,平衡风险控制和规模增长,季度内公司新增资产风险持续改善,全量资产风险逐步向好:二季度末入催率对比季度初下降约7%,30天回收率对比季度初提升约1.5%。

海外业务方面,墨西哥市场二季度放款规模环比增长61%,营收环比增长113%。在墨西哥市场取得初步成效基础上,公司把海外业务作为重要战略方向,推动海外业务加速发展。

资金合作方面,季度内公司发行了首单国际3A评级ABS,获得众多优质资方认购,公司资金成本环比一季度下降58个bp,再创历史新低。

为践行股东回报承诺、展现公司长期发展信心,乐信将继续延续一年两次的分红政策。本次将按每ADS约0.072美元的金额派发现金分红,约为2024年上半年净利润20%,预计将于2024年10月18日派发,适用于9月16日登记在册的股东。

乐信CEO肖文杰表示,“从去年四季度开始,我们对风险团队、风险体系进行全面升级,风控底层能力明显提升,公司系统性抵御风险周期能力不断增强,盈利能力开始逐步改善。

展望下半年,我们将继续秉持审慎经营原则,风险管理优先,重点做好以下工作:一是在风险回归到正常范围基础上,推动规模稳步增长,全面提升盈利能力;二是发挥好自身场景的差异化优势,增强用户粘性、提升用户活跃度;三是积极推动海外业务加速发展,密切关注和探索更多新兴市场机会。”

夯实底层能力,驱动业务精细化、数智化发展

财报显示,二季度乐信研发投入1.43亿元,环比增长6%,继续保持行业领先,有效帮助获客与风控能力持续释放。季度内,乐信进一步夯实数据、风控等底层能力,通过大模型、AI等新技术在数字金融全链条的应用,驱动业务向着精细化、数智化方向发展。

(图:覆盖数字信贷全流程的乐信十大技术系统)

风险方面,长期的技术积累帮助公司快速进行风险管理体系升级,二季度公司在风控识别能力强化、全生命周期风控策略体系建设、风险监控预警能力升级、风险快速处置工具策略机器人开发、新老客和存量资产风险精细化管理等方面开展工作,公司风险底层能力持续夯实,系统性抵御风险周期的能力显著增强。

数据方面,季度内公司底层数据能力实现突破,“高斯”CDP平台(客户数据平台)深度服务获客投放、风控、营销等各个环节。获客投放场景中,“高斯”CDP平台通过生成用户全景画像,将获客投放的人群圈选效率从过去最长5天缩短至10分钟,大幅提升投放效率。风险管理场景中,“高斯”CDP平台与全流程模型矩阵“星河”模型集群相结合,实现用户标签自动化创建和上线,将特征发布时间从10分钟缩短至30秒,显著提升风险管理敏捷性。营销场景中,“高斯”CDP平台基于人群包、标签维度和各项指标,打造业界领先的实时洞察分析能力,将洞察分析时效从过去数小时缩短至5分钟,实现营销策略的迅速上线和敏捷调整。

季度内,乐信自研“奇点”AI大模型进一步落地应用。大模型实时意图识别的准确度进一步提升,电销应用场景下机器人意图识别准确率高达98%。AI大模型在代码辅助应用层面实现100%技术人员落地使用,全面提升程序员代码编写效率与准确度。

凭借在风险、数据方面的技术创新探索,乐信在二季度获得国际权威财经杂志《亚洲银行家》技术类年度单项大奖。这是乐信第六次获得年度奖项,其覆盖数字信贷全流程的技术探索正全面深入业务,助力业务朝着精细化、数智化方向发展。

生态业务拉动消费增长、助力小微小小微发展

二季度,乐信普惠业务为各类客群链接贷款金额近44亿元,场景电商业务商品交易额同比增长超10%。生态业务持续发展,既拉动消费增长,又助力小微小小微企业发展。

二季度,乐信普惠业务重点加强优质小微客群经营,深入低线城市产业带和专业市场,季度内新客新增资产中优质资产占比超60%。低线产业带及其中的小微小小微是产业创新重要力量,贡献全国80%以上就业,但因为单体规模小、地域分散,难以被传统金融系统完全覆盖,“短、小、频、急”的金融诉求时常不能被及时满足。乐信普惠通过“2+2”的核心能力和优势——精准风控识别能力、扎根本地的直营获客团队两大核心能力,上门服务、最快10分钟放款的两大服务优势,改变以往“人找资金”情况、实现“资金找人”,助力打通低线产业带金融服务最后一公里。

(图:分期乐商城展厅一角)

季度内,分期乐商城持续完善商品供应链,激发优质年轻消费群体消费潜力,商城优质用户交易额占比同比提升2.1个百分点。针对不同风险表现人群的差异化需求,近期分期乐商城上线源头工厂直销、主打平替和性价比的“工厂店”,主打高价值、平台品质甄选的“甄品惠”;针对国潮、新中式等时尚趋势需求,重点优化国潮品牌供给,季度内国潮品牌交易额同比增长23.5%;针对城市微旅行、轻户外旅行等健康生活诉求,加强户外运动品类供应链建设,618大促期间服饰运动类商品同比增幅超60%。

二季度,乐信进一步加大消保力度,加强客户服务的数字化和系统化建设,包括:完善标准体系和核查体系,快速核定问题、响应问题;完善消费者协商沟通机制和客服管理制度,让一线客服获得充分授权,快速响应和处理客户诉求;建立多点跟踪的客户服务流程体系,包括出台一系列管理制度、培训、销售行为跟踪流程等,从业务体系源头上提升客户服务体验,更好地保护消费者权益。

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