随着经济社会的不断发展，人们的寿命越来越长，养老问题也是大家越来越关注的话题。
对于未来养老靠社保退休金？还是攒钱买商业养老年金更好？让我们一起了解一下社保退休金和商业养老年金的六大不同。
第一，两者的性质不同。商业养老年金实际上是一种商业保险，而社保退休金是社会保险。年金险的“后台”是商业保险公司，而社保退休金的“后台”则是国家的社会保险制度。
商业养老年金，参加的人数十分有限。而社保退休金，主要是覆盖了数以亿计的群体。2022年末，我国共有离退休人员13644万，另外还有城乡居民养老保险待遇领取人员16464万人。
第二，资金收付制度不同。商业养老年金是一种交费积累型保险，社保退休金是一种现收现付的制度。年金险领取的待遇大部分是源自于个人交费的本金和投资产生的利息；社保退休金则是由年轻人缴纳的保险费供养已经退休的老年人。
比如说2022年我国职工基本养老保险基金收入63324亿元，支出59035亿元，累计结余56890亿元。商业保险公司，根据国家金融监管总局的数据，其总资产已经达到了29.96万亿元。
第三，兜底保障不同。商业养老年金的最终的兜底机构是保险公司，而社保退休金的兜底则是由政府财政承担。社会保险法明确规定，当基本养老保险基金出现支付不足时，由政府财政予以补贴。
现在国家每年都会补贴大量的资金给社会养老保险。按照财政部公布的2022年全国社会保险基金收入决算表，企业职工基本养老保险基金财政补贴收入是7105.95亿元，机关事业单位基本养老保险基金财政补贴收入为5914亿元，城乡居民养老保险的财政补贴收入为6355.73亿元。
第四，缴费的不同。商业养老保险年金必须是以实际缴费为主，而且是个人缴费。
职工基本养老保险是用人单位和个人共同缴费。个人缴纳缴费基数的8%，用人单位缴纳16%。社保退休金中还存在视同缴费的情况。当然，国有企业和机关事业单位职工视同缴费年限的社会保险费由政府承担，个人无需缴费。
第五，待遇比值不同。商业养老年金年纯粹是以交费钱数为基础计算待遇的，缴费两倍、待遇差一倍，这是正常的事情。
社保退休金具有调节社会收入分配差距的功能，比如说60%档次缴费一年可以领取0.8%的退休上年度社平工资的基础养老金，而100%档次只能领取1%，300%档次只能领取2%。不过，个人账户养老金部分相对是按钱数确定的。
第六，保值增值能力不同。商业养老年金险在参保时就已经确定了待遇，以后是不会改变的，通货膨胀的压力是无法避免的。
社保退休金则是根据社平工资挂钩的，特别是退休以后的老人不用缴费，但每年还会根据社会平均工资增长和物价增长情况提高养老金。
所以说，社保退休金是社会的基础保障，人们应该在参加其基础上再考虑商业养老保险。
