赚的比苹果还多，却干着缅北一样的勾当。美国医保，吃人不吐骨头。

12月4日，美国最大医保公司联合健康的CEO被人当街射杀，现场遗留的3枚子弹上写着：拒绝（deny）、推脱（defend）和刁难（depose），这三个词准确地描述了美国医保的运行模式。

美国民众拍手称快，他们一边倒地支持凶手，把他比作耶稣、超人、蝙蝠侠。

路易吉·曼吉奥尼

这把美国八家医保公司都吓坏了，连夜删掉了网站上所有的高管照片。并且他们正在动用一切手段，想让凶手被判死刑。

说你没病你就是没病，哪怕你脑子里长了肿瘤。为了不赔钱，草率地拒绝一切申请，每天至少2000次。

说你有病你就有病，为了骗政府的补贴，在患者的就诊记录里面擅自添加HIV和糖尿病白内障的确诊。

你必须按规定预约，哪怕你突发脑淤血昏迷，不是本人提前申请的救护车，一分钱都不会报销。

这些血淋淋的例子都来自美国自己的纪录片《医疗内幕》

《医疗内幕》

2019年，美国至少有33.8万人死在医保扯皮当中，而这个数字完全是可以避免的。

花钱最多、病的最重、死的最早，已经成为美国医疗体系的新常态。

2022美国“联邦基金”对比了10个发达国家的医疗数据，美国居民人均医疗支出是最多的，高达12,555美元，远高于第二名瑞士的8,049美元。

从总量上来看，2022年美国医疗健康支出4.5万亿美元，占全国GDP的17.3%。4.5万亿美元是个什么概念？2023年德国全年GDP才4.42万亿美元。如果把美国医疗市场当作一个独立的经济体，它能排世界第三。

与高额开支严重不符的是，美国的每千人死亡率为8.31，和泰国不相上下；人均预期寿命却仅排世界第49名；肥胖率、急性病和慢性病的发病率在发达国家中更是一骑绝尘、遥遥领先，而医疗公平性和行政效率却垫底。

美国医院

2008到2023的15年间，美国医保免赔额的增长速度，是工资增速的8倍。

2018年，因为员工买医保实在太贵， 亚马逊、股神巴菲特的伯克希尔-哈撒韦和摩根大通，三巨头联手办了一个医保公司，结果不出三年就被赶下牌桌，可见美国八大医保有多手眼通天。

美国联合健康集团，位列财富五百强企业全球第八。被射杀的CEO汤普森，年薪高达1000万美元。

美国标普500指数成分股，健康产业股在前十大营收股中占有四席，与美孚、苹果、沃尔玛、亚马逊等全球知名巨头并驾齐驱，美国八大医保公司更是全部杀进榜单前25名。

联合健康的年收入已经超过了苹果和伯克希尔-哈撒韦，把整个美国银行和通用汽车的年收入加起来才勉强能和联合健康一战。仅仅今年第三季度，联合健康就创下了1,008亿美元的营收，更夸张的是，联合健康目前的市场占有率还没超过15%，仍有巨大的增长空间。

美国是发达国家中，唯一没有实现全民基本医保的。两项基础保障分别是针对65岁以上老人的医疗照顾（Medicare）和针对残疾人、儿童、低收入人群的医疗救助（Medicaid），加起来覆盖人口比例不足30%，剩下的7成人口，必须通过商业保险来解决医保问题。

而贪得无厌的医保企业对病患敲骨吸髓，不光赚病人的钱，还要病人的命。

美国联合健康

1981年，美国放开了医疗企业的经营限制，鼓励医疗机构盈利。

医保公司打“双赢”的旗号，推出了一项制度：由保险公司对病人的处方进行审核，识别不合理的治疗方案和用药，既能确保客户的利益，又能控制保险赔付金额，这就是美国医疗领域臭名昭著的事前审查制度。

他们的权限可以断人生死，但是他们不用负责。

医保公司的第一追求是盈利，通过降低患者的医疗服务质量来给自己“节流”。他们会驳回医生开具的进口药、原研药处方，让患者被迫选择风险更大的仿制药！

驳回用药的清单不透明，医生只能先开药，然后等待审查结果，几波拉扯之后，患者的病情往往被耽误，甚至错过最佳治疗时间，但是保险公司对此毫不在意。

美国医保卡

一位美国医生无奈地控诉：驳回用药的清单还在飞速扩充，一开始驳回的药物只针对新药，但最近限制类目越来越广，自己开了几十年的仿制类固醇乳膏（1960年生产）也被卡了审批流程。

更加荒谬的是，患者是否需要手术和麻醉也被医保公司把控。你的心脏有问题，但是手术需要脊椎注射麻醉，位置对不上，不好意思，拒绝。手术方案过了，麻醉医生需要麻6个小时进行手术，医保公司掐指一算，手术1个小时差不多就能做完，没必要浪费钱，就只批准麻1个小时。

面对这种啼笑皆非的审查结果，医生需要通过申诉才能给患者继续治疗，但是这会消耗他们极大的精力。美国的医生平均每周需要处理45个这样的申诉。

而保险公司这边，拒绝只需要无脑地盖章。美国的医保行业拒赔率为16%，联合健康更是高达32%。

2022年头两个月，美国第四大健康保险巨头信诺集团就拒绝了121,000份保险请求，其中三名医生业绩突出，共拒绝了30万份申请——平均1.2秒拒绝一个，击败了95%的同行。

因为不用对患者的病情负责，连拒绝的成本也可以打下来。现在美国各大医保公司的招聘网站上，上线了专门用来拒绝申请的岗位：拒绝护士（deny nars），不需要专业的医疗知识，只要鼠标点的快就行。

拒绝草率和无耻到什么程度？一个刚刚出生4天的婴儿躺在重症监护室，都收到了医保公司拒绝报销4天住院费的通知，拒绝理由是：你已经可以使用奶瓶喝奶，并且可以自主地呼吸，所以我们判定你不符合理赔的条件。

美国医院婴儿

钱都让医保公司赚了，但是承受病人怒火的是一线的医护工作者。

美国每年至少有数万起可预防的死亡，在患者和医保公司的拉扯中产生。2019年疫情期间，至少有33.8万死亡病例是可以通过正常赔付医保来避免的。

面对巨大的心理压力，仅在2021年，美国就有11.7万名医生离开了工作岗位。还坚守在岗位上的医生，一方面花钱升级自己的安保条件，一方面极力向患者阐述前因后果，好让自己免受无妄之灾。

2023年10月，美国医学会发布了一个长文，主要想传达的信息就是：冤有头债有主。文章花大量篇幅科普了事前审查制度的由来和利害关系，并且表达了医生也是此制度地受害者。最后他们还宣布创立了一个网站（FixPriorAuth.org）用来征集医保公司犯下的累累罪行，给患者一个发泄情绪的出口。

宾夕法尼亚大学的富三代路易吉·曼吉奥尼，锁定了罪魁祸首。他通过3D打印自制了一把手枪，在纽约曼哈顿街头，三枪带走了联合健康保险公司的CEO布莱恩·汤普森。

布莱恩·汤普森

事件的最新进展，路易吉不光要面临纽约州的11项指控，还面临4项联邦指控，这意味着路易吉最高可能会被判处死刑。

这波资本家是真的急了，美国每年发生那么多枪击案，判死刑的少之又少。哪怕是杀死14名儿童的帕克兰枪击案，凶手都没有被判死刑。一旦牵扯到亿万富豪，美国的法律还是拎得清的。

路易吉·曼吉奥尼

美国网友对这样的指控评价的一针见血：几十个孩子的命不如一个CEO的命，这就是美国。

医保公司控制着保险、药品，甚至通过成立专门的机构（PBM）掌控了和医药公司的议价权。绝对的垄断带来绝对的傲慢。

仅2021年，医保公司吃的回扣就高达惊人的2,360亿美元。美国申请个人破产的老百姓当中，有62%都是因为负担不起天价医疗账单。

路易吉案事发后，尽管美国八大医保公司连夜删除了自己网站上的高管照片，但是他们CEO的海报已经被人们张贴在街头。民众期盼有更多的路易吉能够“替天行道”。

可见，美国人民苦医保久矣！

数据来源

中国日报|《【透视】美媒：美国医疗体系之恶，令人难以忍受》

环球时报|《枪击案后，美国各界反思医保体系乱象》

经济日报|《美国医保体系“历险记”》