你以为找到便捷借钱渠道，却可能踏入万劫不复的高利贷深渊，这般惊悚情节正通过电子签在现实中上演。2025 年 3 月 15 日，央视 315 晚会无情撕开电子签背后隐藏的高利贷黑幕，让无数借贷者的悲惨遭遇公之于众，也将这一游走在法律边缘的违法行为推到风口浪尖。
洪先生急需资金周转，在借贷宝平台按要求签署电子欠条，借款 5000 元，实际到账仅 3500 元，7 天却要还 1500 元利息，“砍头息” 让他瞬间坠入高利贷陷阱。王女士在人人信平台借款 30000 元，到手 14000 元，扣除 16000 元利息，电子签不仅没带来便利，反而成为盘剥她的枷锁。更令人发指的是，在借贷宝签完正规电子协议，实际交易却在平台外进行，放款方利用虚假账号规避风险，受害者即便被暴力催收，因无法掌握对方真实身份，连起诉维权的机会都渺茫。
从法律层面审视，此类行为严重践踏多条法律红线。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。” 电子签高利贷中普遍存在的 “砍头息”，预先扣除高额利息，明显违反该条文，极大侵害借款人权益。同时，我国对民间借贷利率有明确限制，根据相关司法解释，民间借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超出部分利息约定无效。电子签高利贷往往以超高利率计息，远超法律规定范围，是对法律权威的公然挑衅。
回顾过往类似案例，曾有一网贷平台通过电子合同形式，以低息借款为诱饵，吸引大量用户。合同中暗藏高额逾期罚金、服务费等条款，使实际借款利率远超法定上限。一位借款人因资金周转困难逾期还款，短短数月，欠款从最初的 1 万元滚至 5 万元。借款人将平台诉至法院，法院经审理认定平台利率约定违法，判决其调整还款金额，借款人仅需按法定利率偿还本金及合理利息。
面对电子签高利贷乱象，监管部门积极行动。依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，监管部门可对违规平台责令整改、给予警告、处以罚款，情节严重的甚至可取消其业务资质。此次 315 曝光后，相关部门已介入调查，相信很快就会对涉事平台及不法放款人作出严厉惩处。
法律是维护公平正义的最后防线，面对电子签高利贷这一毒瘤，唯有让法律之剑高悬，加大惩处力度，加强平台监管，提高违法成本，才能斩断伸向借贷者的黑手，让借贷市场重回正轨。每一位借贷者也应增强法律意识，擦亮双眼，莫让 “便捷” 电子签成为噩梦开端。毕竟，在法治社会，任何妄图践踏法律的行为，最终都将受到法律的严惩，还市场以清明，还借贷者以公道。
