最近提到理财产品，越来越少的人会想到“存款”这个选项了。网友怒吼：不是我们不想存，是利息实在太低啦！今天我来就来聊一聊银行存款的那些事！
利息越来越低 银行利率倒挂最近去银行存钱，可能会发现一件奇怪的事情：存两年的钱，利息竟然比存一年还低！这种现象在金融圈被称为“利率倒挂”。简单来说，就是短期存款利率比长期存款利率还要高。
这可真是打破了我们一直以来“存期越长，收益越高”的传统认知，并且出现这种情况的银行还真不少！
最近，不少中小银行的存款利率都出现了“倒挂”。比如山西怀仁农商银行，一年期定期存款利率高达1.75%，而两年期的利率却只有1.45%，相差整整30个基点。
内容来源：山西怀仁农商银行公众号；
类似的情况还出现在河南新野农商银行，一年期存款利率甚至比两年期高出4个基点。
内容来源：河南新野农商银行公众号；
更有趣的是，广东南澳农商银行的一年期和两年期存款利率干脆持平，都是1.6%。
内容来源：广东南澳农商银行公众号；
这种现象虽然在中小银行中有所体现，但并不是普遍现象，更像是个别银行的“小动作”。
背后是何原因 银行的小九九首先，银行也是会“算账”的。
在利率下行的大环境下，银行面临着巨大的“期限错配”压力。简单来说，就是银行过去吸收的长期存款利率很高，但现在的贷款利率却在不断下降。
如果银行继续以高利率吸收长期存款，未来可能会出现“高息吸储、低息放贷”的尴尬局面，利差越来越薄，甚至可能出现亏损。
所以，银行开始主动调整存款期限结构，减少长期存款的吸收，降低负债成本。
其次，市场对未来利率的预期也在影响着银行的决策。
目前，市场普遍预期未来存款利率将继续下行。在这种预期下，银行对长期存款利率的定价变得更加谨慎。
所以，银行开始主动减少长期存款的吸收，甚至出现了长期存款利率向短期利率收敛的现象，利率倒挂也就应运而生了。
未来态势如何 已有银行上调不过和银行利率倒挂情况相反的是，也有银行上调存款利率。
陕西麟游农商行逆势上调存款利率：从即日起至3月31日，该行一年期、二年期、三年期存款利率分别上调至1.70%、1.90%和2.15%。
湖南桃源农商行同样上调存款利率。不过，该行对起存金额作出限制，要求人民币5万元起存，一年期、二年期个人定期存款利率分别为1.6%和1.7%。
内容来源：湖南桃源农商行公众号；
在存款利率迈入“1”时代后，中小银行存款利率逆势上调是否会持续？
从各家银行营销海报来看，阶段性特征较为明显，或规定活动时间，或限制发放额度。例如，山西怀仁农商行在海报中标注“限时高息”，河南义马农商行则表示：“额度发放，额满为止”。
事实上，在银行业净息差面临下行压力之际，上调存款利率意味着负债成本增加，此举也潜藏风险。
现阶段普遍观点认为：2025年银行净息差仍有下行压力。可能会衍生出更多的银行利率倒挂现象，想要获取额外收益的投资者可能得实现一波资产转移。
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