走进佛山市某不锈钢制品有限公司，只见宽大的厂房屋顶上，太阳能发电板闪闪发光，为企业源源不断输送着“绿电”，助力企业迈向低碳发展的新阶段；走进佛山“十大创新引领型特色制造业园区”之一的佛山水都饮料食品产业园，只见某生物科技有限公司打造的新车间初具规模，驱动传统产品向大健康高价值产品延伸……
上述画面，折射出一座制造业大市全力推动制造业高质量发展、奋力塑造产业集群新面貌的生动图景。而在这幅生机勃勃的图景当中，也出现了佛山农商银行的身影：仅为上述两家企业的转型，佛山农商银行就提供了超过1亿元的金融支持。
今年以来，作为扎根本土的金融机构，佛山农商银行正以“践行责任金融、赋能产业发展、点睛美好生活”为使命，以创新产品和服务、服务“专精特新”企业等为抓手，全力推动佛山制造向价值链中高端跃升。
●撰文：王谦
升级产品服务
护航创新企业发展壮大
“降低企业融资成本，对专精特新‘小巨人’企业、‘专精特新’中小企业根据现行政策措施给予贷款贴息补贴，最高补贴贷款利息的50%。”
今年4月，在新出台的《佛山市“专精特新”企业倍增培育工作方案（2023—2025年）》当中，佛山专门提出要解决“专精特新”企业的融资难题。
佛山为何如此关注“专精特新”企业的融资问题？这是因为相关企业多以创新技术、发明专利等无形资产作为抵押物，但无形资产评估难、风控难、处置难，难以通过传统的银行信贷方式获得贷款支持。
近年来，佛山农商银行迎难而上，通过构建“123”金融服务新模式，即“打造一揽子产品”“落实两项政策”“实施三个举措”，全力打通“专精特新”企业融资的难点和堵点，让相关企业融资不再难。
佛山农商银行推出的一揽子专属产品，主要包括“科创贷”“金狮·数字贷”“生意贷”“小优贷”“融担贷”等。为充分匹配“专精特新”企业的需求，相关产品资料简单、手续便捷，可采用包括知识产权质押在内的多种担保方式，贷款额度最高达500万元，还支持一次性还本或分期还款。
与一揽子专属产品相配套的，是佛山农商银行提供的专享优惠。佛山农商银行制定了《对佛山市专精特新企业实行利率优惠的政策》，并与佛山市知识产权质押融资风险补偿基金合作，借助政策便利对获得基金担保的企业进一步降低利率。
如果说专属产品和专项政策解决了专精特新企业“能不能贷”“敢不敢贷”的问题，那么，佛山农商银行实施的“三项举措”，则把关注的重点放在了自身，解决金融机构“愿不愿贷”的问题。
创新技术转化为生产力具有不确定性、高投入、长周期等特点，往往对企业的短期盈利能力和资金链造成不利的影响，与银行稳健经营的特性有一定的冲突。如何让员工在服务“专精特新”企业的过程中敢作敢为？佛山农商银行的“三项举措”，旨在激发员工的激情、担当、争先、创新的“橙狮精神”。
让员工更有激情、更有担当。佛山农商银行完善不良容忍度和尽职免责机制，将高科技企业贷款的不良容忍度较各项贷款不良率提高3个百分点。
鼓励员工奋勇争先、敢于创新。佛山农商银行建立支持科技企业的资源倾斜机制，设定了2023年科技金融投放贷款净增15亿元的专项信贷计划，实施内部资金转移定价优惠倾斜，还推出授信期限最长可达5年的信贷产品。
打造一揽子产品、落实两项政策、实施三个举措，“三板斧”助力下，越来越多的“专精特新”企业开始享受到佛山农商银行的产品与服务。数据显示，截至今年8月末，该行共办理“科创贷”24笔,发放金额6130万元，贷款余额5886万元，今年累计向91家企业投放“专精特新”贷款28.76亿元。
激活知识产权
助力科创企业蓄力赋能
在佛山，某科技有限公司聚焦于工业级粘接剂喷射打印设备，因为研发新品而财务压力凸显。幸运的是，企业以19项知识产权作质押，从佛山农商银行处获得500万元贷款，并在该行的协助下获得了政府贴息，解决了融资难题。今年以来，这家企业推出的定制化3D打印设备正获得越来越多客户的青睐。
让创新企业手握的知识产权“落地变现”，正是全力谋划制造业高质量发展的佛山的重要任务之一。在今年3月发布的《佛山市关于高质量推进制造业当家的行动方案》中，佛山提出，搭建知识产权金融赋能平台，打通知识产权创造、运用、保护、管理和服务全链条。
这同样是佛山农商银行的重要工作内容。通过支持企业用好用活知识产权、驱动创新成果实现“从1到N”的裂变，佛山农商银行正积极践行自身“赋能产业发展”的使命与职责。
具体来看，该行明确将知识产权作为企业融资的条件之一，为科技型企业开辟融资“绿色通道”，并与佛山市知识产权质押融资风险补偿基金合作。
佛山农商银行还配合相关部门，大力开展知识产权质押融资宣传。截至今年8月，该行先后参加十多场金融对接会，走进佛山广工大研究院、天安数码城、广东新媒体产业园等园区，助力19家企业获得知识产权质押贷款，贷款余额合计7398万元。
佛山农商银行还携手科创平台，利用各类科创平台在识别科技创新、评估知识产权上的优势，制定灵活的免抵押授信方案共同服务好创新企业。目前，该行已与佛山广工大研究院合作，授信了多家从事储能、半导体、手术机器人等新兴赛道的企业。
在国家级知识产权示范企业——广东某陶瓷有限公司，佛山农商银行将企业标准化建设与知识产权建设资产相结合，通过“佛标贷”为企业授信3000万元，支持企业进一步开展研发创新，走差异化发展路线。
在佛山广工大研究院，初创企业佛山市某微电子有限公司进驻后，佛山农商银行客户经理快速响应企业融资需求，在短短一周内高效完成授信，为企业扎根园区安心发展注入“强心剂”。
在佛山农商银行搭建的知识产权金融赋能平台的有力推动下，佛山企业正迸发出更多创新动能。
服务冠军企业
助推产业集群强链共赢
历经改革开放四十余年来的发展，佛山培育出美的、格兰仕、万和等一批知名企业，制造业享誉全球。但在新能源、生物医药等战略性新兴产业方面，佛山的基础还比较薄弱。因此，要将“佛山制造”升级为现代化版、推动佛山制造基业长青，佛山就必须坚定推动产业的转型升级。
一方面，佛山近年来加大力度支持传统制造业企业数字化、智能化转型，打开传统产业新的增长空间，另一方面加快培育战略性新兴产业，打造产业集群“新势力”。
塑造佛山制造的新面貌，归根结底还是要推动企业实现新的成长。对此，服务企业发展的主力军——金融机构应当呈现怎样的新作为？佛山农商银行同样在思考。从独特的企业文化出发，这家银行找到了赋能产业集群的新方向——
首先，佛山农商银行积极响应佛山推动制造业数智升级的系列政策，针对获得政府部门颁发的“数字化转型升级备案证”或进入“数字化转型升级备案”入库项目名单的企业推出“金狮·数字贷”，单个企业贷款金额最高达5亿元，符合条件还可享受3年全额贴息。截至今年8月末，该行“金狮数字贷”业务授信金额4.9亿元，用信27户，用信金额4.26亿元。
同时，佛山农商银行聚焦“佛山标准”企业，助力打造中国制造品质标杆。近年来，该行与佛山市市场监督管理局签署战略合作协议，针对“佛山标准”产品企业制定专享产品“金狮·佛标贷”，总授信额度高达300亿元，利率优于同类型贷款市场平均利率，并享受绿色审批通道。截至今年8月末，该行已发放佛标贷3笔，授信余额6000万元，贷款余额1300万元。
此外，佛山农商银行还抓住龙头企业这一产业集群“关键少数”，探索通过应收账款融资、订单融资、预付款融资、存货和仓单融资等方式，加大对核心企业、供应链上下游企业的资金支持，通过供应链金融推动集群提升竞争力。
“制造业是立国之本、强国之基。作为本土金融机构，我行将继续围绕佛山市高质量发展的新目标，紧跟制造业集群化、智能化、数字化发展趋势，积极为佛山市先进新材料、高端精密制造、新能源等战略性新兴产业集群提供融资支持及投融资顾问服务，大力支持制造业高质量发展。”佛山农商银行相关负责人说。
