首发 | 公众号「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君。
这几天估计你们没少看到，关于“3.0%预定利率即将下调”的相关文章和报道。
清一色都在贩卖焦虑……
什么3.0%的产品这个月就要停售啦，再不买就买不到啦~
什么利率下调之后就只有2.75%的产品啦，30年收益差十几万啦~
搞得最近很多朋友都来咨询这件事。
本来不想聊这个事情的，但看来不说不行了……
1.首先，3.0%利率产品下线，2.75%利率产品顶上，确有其事。
但是！
人家新闻说的很清楚，是“部分公司”！
这和去年的3.5%下调至3.0%，性质可以说是完全不一样的。
去年的是行业整体调整，所有的保险公司都必须严格按照3.0%的预定利率执行。
可以说是3.5%产品彻底绝版。
那个时候如果没有上车老产品，那确实亏的有点多。
不信你问问今年想买储蓄险的人，TA后悔不后悔~
真金白银的损失！
而现在3.0%调至2.75%，其实只是针对部分公司的一个试水。
甚至说试水都算不上，很可能是部分保险公司这几年的投资收益率过低；
在监管眼里没办法继续支持3.0%的产品，从而所做的风控调整。
并且不知道大家注意到没有，这次涉及的也只有增额寿这一个险种而已。
跟上次的全险种，甚至包含重疾这类保障型险种的全面调整，根本不是一个层级的事情。
所以！
该吃吃该喝喝，不用过于焦虑~
2.当然，这次透露出的信号还是有一些的。
那就是3.0%的产品，在保险公司和监管的眼里，已经变成有些吃力的存在了。
之前和大家说过，影响预定利率，主要是两个指标：
一个是10年期国债利率，另一个是保险公司的投资收益率。
10年期国债利率很透明，随便一查就可以找到。
已经从去年的2.7%一头扎到2.3%了！
而保险公司的投资收益率，在☞《保司收益大排行，买保险你就得这么挑！》也跟大家说过。
2020-2022年大部分保司的投资收益率，还可以做到4-5%，甚至6%以上：
（制图By吐逗保）
而到了2023年开始，一个二个的都开始萎靡不振：
（制图By吐逗保）
这情况下，保险公司对于2.8%左右的长期复利产品，确实有点吃力。
所以说，如果后续保不住3.0%的预定利率，其实也没啥稀奇的。
大家也要做好心理准备。
当然~并不是现在！
3.最后就是这几天咨询咨询最多的一个问题：
· 3.0%和2.75%的差距有多大？
嗯，我随便揪了两款顶格的产品，你瞅瞅看：
（制图By吐逗保）
前期差距其实不是很大，顶多是“回本”，也就是现金价值超过已交保费的时间会快一年。
但是到后面差距就有点夸张了……
比如说，第30年往后，差距就会多出10万多。
要知道，本金也不过50万，直接达到20%！
所以说，千万别小看这0.25%的差距~
话又说回来，我都不敢想象90年代那批8.0%产品的被保人，现在到底有多爽：
这尼玛一张保单吃一辈子，确实压力不大~
估计再过几年，那时候再回望现在，差不多应该也是这种羡慕嫉妒恨的心情吧……
从去年3.5%降3.0%，也就是一年不到的时间，现在又吹风说3.0%要降2.75%了！
曾经看不上的3.0%，也会是未来不可企及的红利了。
当然了，我还是要提醒下大家，是否上车，完全要根据自己的需求。
真的，完全，没必要，为赶上红利而投保。
那样真的很蠢……
毕竟，超出能力范围内，再好的东西，也是负担。
不过如果你确实有长期储蓄需求的话，现在上车锁定利率，确实是最优解！
什么时候买理财险最合适？
20年前和现在！
· ☞普通型增额寿
· ☞分红型增额寿
按需选择，拿捏~
最后，如果你对保险有任何疑问，建议直接来问我，一对一专业解答。
我是吐槽君，爱你们！
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