金融是实体经济的血脉，是发展新质生产力的关键支撑。
湖北交投集团立足自身交通链、锻强供应链、带动产业链、塑造价值链，在供应链体系建设中，做好普惠金融、数字金融大文章，将链上中小企业“扶上马”“送一程”，为发展交通产业新质生产力输血赋能。
普惠小微多点发力“活水”滴灌企业千万家
长期以来，由于缺乏抵押担保、信息不对称等因素，不少中小微企业难以获得融资支持。
供应链金融通过整合产业链上下游企业的信息流、物流、资金流，可以实现对链上企业资金需求的“精准滴灌”，使得资金能够更直接、更快速地流向有需求的企业。
湖北交投集团充分发挥旗下财务公司金融持牌优势，搭建“楚道云链”供应链金融平台，贯穿交通物流产业链经营全过程，为全链条企业提供普惠性质的金融优化方案，降低系统性经营风险，促进产业链生态圈共赢发展。
——金融机构深度参与。引资上链，聚集金融资源，让“活水”更“流畅”。作为“楚道云链”供应链金融平台运营方，湖北交投集团财务公司主动开放资源，促进银行、保理、证券、保险、信托等各类机构合作，加强金融产品互补协同。
“在‘楚道云链’平台上，企业往来的交易信息一目了然，我行依托实时数据交互、信贷业务全周期覆盖的线上标准化功能，有效解决了处于产业链末端的小微企业融资难、融资贵问题，真正将‘普’做广、把‘惠’做实。”汉口银行水果湖支行相关负责人说。
平台引入保理公司和券商机构，以硚孝高速相关应收账款债权为基础资产，发行渤海汇金—楚道云链1期资产支持专项计划，落地华中区域首单交通行业供应链ABS，储架规模15亿元，首期发行2.15亿元。
“楚道云链”平台现已完成工行、农行、中行、建行等17家银行系统直连，签约授信规模超180亿元，为产业链提供综合性的金融优化方案。
——仓库存货也能融资。2023年7月3日，全省首笔钢材数字仓单现货质押融资在楚道云链平台落地。
“在交投的智慧仓库存货，也可以获得银行融资，有了这笔周转资金，既解了燃眉之急，又减轻了资金压力，真是一件大好事。”荆门市德胜金属有限责任公司负责人施江昆表示。
利用区块链、物联网、云计算等新技术，湖北交投集团将“楚道云链”与“楚道智联”系统深度对接，实现了从采购发货、运输入库、授信申请、仓单签发、质押登记到融资放款全流程线上闭环管理，为解决货物难管控、货权不清晰、信息不透明、融资成本高等问题开辟了新路径。
目前，平台深度对接“楚道智联”系统，成功落地全省首笔钢材数字仓单质押融资业务，创新开展数字订单融资12.74亿元，服务链上企业加速周转，助力达产增产。
——打通长尾企业小额融资“零售”通道。中小微企业和个体工商户，在产业链供应链中往往属于“长尾客户”。由于缺乏抵押物、信用记录不完善、经营能力较弱等原因，往往难以获得足够的资金支持。
湖北交投集团财务公司“楚道云链”项目负责人李信之表示：“‘楚道云链’平台就是要确保国企民企优势互补、相互助力，用金融链串起上游和下游，让产业链更顺畅，推动国有资本做优、社会资本做活、整体经济做强。”
截至目前，平台已入驻36家核心企业及1500家上下游企业，主要涉及建筑施工、建筑建材、商贸物流、信息技术等行业领域，外部中小微企业数量占比超92%，覆盖全国26个省份。通过核心企业优质信用的跨级传递，有效解决产业链上中小企业融资难题，平均融资成本仅2.6%，低于同期全省普惠小微贷款1.9个百分点，累计降本增效1亿元。
融通改善资金超百亿交通产业链稳健高效
产业之所需，金融之所向。
——深耕建设施工场景。针对项目链条长、企业多、回款慢的痛点，“楚道云链”平台创新制定应收账款数字债权凭证+反向保理融资综合服务方案，将数字凭证可拆分、可流转、可融资的便捷支付属性，运用于供应链支付结算场景中，推动大基建行业核心企业积极确权，落实对各级中小微企业的及时支付，有效支持13个全省重大高速公路项目建设，累计融通资金约75亿元。
古田一路北段作为湖北交投集团融入武汉都市圈发展战略的重要一环，项目融资因政策受阻，迟迟不能到位。为保障项目建设需求，平台在5天内完成了搭桥贷款+供应链金融的综合融资方案，为PPP项目提供了多元化的融资渠道，充分满足上下游企业资金周转需求。
满载沥青的罐车驶出江陵改性沥青生产基地
——力拓大宗物贸场景。深入钢材、沥青、化工等大宗商品采购、生产、销售、仓储、物流全环节，针对上下游企业的不同需求，提供了包括数字凭证、线上保理、订单融资、仓单融资等一系列金融服务方案，改善链上企业经营现金流约44亿元。
湖北交投国际多式联运港一家从事大宗商品贸易和物流供应链管理的企业，存在大额的资金备付周转需求。“楚道云链”平台为其定制了订单融资产品，基于其上下游真实订单信息、历史交易数据，在锁定合同回款的基础上，提供短期流动资金，并受托向上游企业支付备货，有效破解大宗商品供应链备货环节的资金难题。
线上极速融资放款探索数字金融发展快车道
金融赋能，信息化、数字化是关键。
湖北交投集团对标央企管理要求，依托财务公司建成了全省首个地方国企司库信息管理平台。2024年6月27日，湖北交投集团司库信息系统（三期）上线试运行，并将供应链金融纳入平台统一管理。
“从平台注册、合同签署，到融资申请、收款确认，都只需要线上操作，流程还挺简单的，也不需要去柜台办理手续，轻轻松松就能够融到资，利率也比较适中，确实便捷省心。”湖北锋硕建设公司财务负责人唐朝勇说。
湖北交投财务公司作为平台运营方，积极探索运用金融科技手段提高融资服务效率，建立“市场化战斗型前台，专业化服务型中台，智能化支撑型后台”运营模式，全面推行“301服务模式”，从客户提交申请、平台审核，到银行放款、回单生成，平均T+1融资到账，最快15分钟内全部完成，有效缩短回款账期约93天，提升了整个产业链的协同效率。
在此基础上，湖北交投集团将进一步利用自身产业优势，深度融入大财政体系建设，推动形成“产业向‘上’、科技向‘强’、金融向‘实’”的良性互动格局。（文/图周恬、卢家国、张钰妍、吴迪、余国龙）
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