日前，金融稳定委员会（FSB）发布了2024年全球系统重要性银行（G-SIBs）名单。名单显示，本次G-SIBs榜单调整较小，国际大型银行有进有退。国内工、农、中、建、交五大行继续位列名单，且分组维持不变。

总体而言，2024年，共有29家大型金融机构被纳入全球系统性银行榜单，与2023年持平，上榜银行未发生新增或剔除，第五组继续处于空缺状态，第四组依旧只有摩根大通一家金融机构。

从组间变化来看，美国银行从第三组下调至第二组，法国农业信贷银行从第一组上调至第二组。具体而言，美国银行复杂性维度得分下滑68，是分组变动的主要原因，2023年末，美国银行场外衍生品名义本金、交易类和可供出售证券、第三层次资产规模分别减少7.03%、11.65%和16.52%；法国农业信贷银行跨境行为维度得分上涨29，是总得分提高的重要驱动因素，2023年末，法国农业信贷银行跨境债权和跨境债务规模达到6933.38亿和4215.52亿欧元，分别增长20.87%和9.33%。从组内变化来看，系统重要性得分上涨最快的为瑞银集团，对瑞士信贷银行的收购使得各维度指标均大幅提升，比如，调整后的表内外资产余额增加57.76%；花旗集团系统重要性得分下降最多，主要与其2023年持续缩减海外零售业务有关。

中资银行的情况，可以用系统重要性得分稳定、监管压力整体可控概括。具体来看，2024年共有5家中资金融机构上榜，平均系统重要性得分为243，较2023年上涨1分，快速上涨势头得到有效缓解，其中，工商银行、中国银行、农业银行和建设银行位列榜单第二组，均面临1.5%的附加资本监管要求；交通银行位列榜单第一组，面临1%的附加资本监管要求。

值得注意的是，截至2024年6月末，五大行核心一级资本充足率水平均满足最低监管要求，但交通银行高出最低监管要求1.8个百分点。这意味着该行需要通过多元化资本补充方式，不断增厚风险缓冲垫，提升造血能力。TLAC监管方面，截至2024年6月末，在充分考虑已发行TLAC债券规模、存款保险基金计入等基础上，4家大型商业银行TLAC监管指标均实现达标，将于2025年初顺利度过过渡期，与国际金融监管最新要求实现全面接轨。

展望未来，中银研究分析表示，5家大型银行仍需当好支持实体经济发展主力军和金融稳定压舱石，需要持续提升资本补充能力，从分子效应出发，通过定增和可转债等工具的综合使用，进一步补充资本金，缓解资本压力。另一方面，从分母效应出发，加快业务转型，大力发展理财、托管以及投行等表外业务，提高手续费及佣金收入水平，在扩大营收的同时放缓风险加权资产的增加，保证发展的可持续性。

本文源自：中国银行保险报