近日，全国多地密集调整优化住房公积金政策，下调贷款利率、提升贷款额度、放宽提取条件等。2025年1月1日起，存量个人住房公积金贷款利率已批量下调，无需贷款人申请操作。
存量公积金贷款利率下调，无疑是惠民之举。此次批量下调为公众所乐见，而且不需要贷款人进行任何操作，只要符合条件，就会直接下调贷款利率。自2025年1月1日起，普遍将下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。其中，首套个人住房5年以下（含5年）贷款利率下调至2.35%，5年以上贷款利率调整为2.85%。以贷款金额100万元、30年等额本息还款的首套房为例，借款人可每月少还134.59元。
存量公积金贷款利率下调，又是应有之义。一方面，贷款市场报价利率（LPR）下降了，公积金贷款利率跟随下调，是紧跟市场利率变化的必要调整；另一方面，商业性个人住房贷款利率一年来已普遍下调，部分城市甚至一度出现“2字头”房贷利率，这导致最新发放的个人住房商业贷款和公积金贷款的利差明显缩小，不利于发挥住房公积金制度为职工购买住房提供低息贷款的核心价值。
此番批量下调意味着，利用住房公积金贷款买房，无论是新购置还是存量房，只要是首套房，五年以上贷款利率都将全面进入“2字头”。不仅维持了公积金贷款和商业贷款之间的合理利差，更进一步减轻了职工的买房负担，有利于释放居民消费潜力，促进房地产市场稳定健康发展。
住房公积金政策关乎民众的安居梦想，牵动着千家万户的切身利益。一头连着民生福祉，一头连着房地产发展。提供更优惠的公积金贷款条件，对存量公积金贷款利率适时进行调整，持续优化住房公积金管理服务，更好发挥住房公积金保障作用，具有重要意义。而对促进房地产健康发展来说，有吸引力的住房公积金政策，是稳定器，也是加速器。
不仅是下调利率，各地公积金贷款事实上还推出了很多政策，比如提高借款人年龄上限，降低首付比例，提高办理效率，取消不合理限制，等等。可以预见的是，无论商业贷款利率将来如何变化，住房公积金贷款利率依然会更为优惠。
另外，住房公积金的覆盖面也是很多人关心的。根据《全国住房公积金2023年年度报告》，2023年住房公积金实缴单位494.76万个，实缴职工17454.68万人。2024年的数据应该会略有增长，但总体变化应该不大。换句话说，8亿人中的大多数，尚没有公积金。根据《住房公积金管理条例》，单位应当向住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，并为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。并且明确要求，单位录用职工的，应当自录用之日起30日内向住房公积金管理中心办理缴存登记。但事实上，很多用人单位都不为职工缴存公积金，即便劳动者以此申请劳动仲裁，仲裁机构可能也会不予受理。
为更好发挥住房公积金保障作用，除了调整优化住房公积金政策，期待还能扩大住房公积金缴存覆盖范围，让更多职工都能依法享受住房公积金待遇，让住房公积金制度惠及更多人群。
