有人说有钱就买房，没钱就不买，坚决不贷款买房。
可你看看，贷款买房的人比全款买房的人更多。
年轻人买房，大部分人肯定得把祖宗十八代的积蓄都砸进去才够全款吧。
要是乖乖当30年房奴贷款来买，就比较容易上车了。
我一哥们也是坚决不贷款买房的人，他去年拿着全家凑的200万，全款买了套房子，虽然没房贷压力，但手上是真拿不出一分钱了，也没装修的钱了，只能住毛坯。
前两天两夫妻吵架，他老婆的意思是先交个首付，那剩下的钱不就可以装修买家具电器了吗？一家人开开心心舒舒服服住进新房多好，哪像现在住毛坯房，房子里啥也没有，没一点生活质量。
那我们来看看2025年，“一次性全款付清”和“还贷30年”，到底哪个更加划算？
全款买房的优缺点优点：
全款买房听着确实牛逼，在售楼处买房时，那气场绝对能镇住全场。
说实在的，全款确实能省下天文数字的利息。就拿魔都外环边上的小三房来说，总价500万，贷款350万，利率4.9%来算，30年的等额本金，总利息约257万。
不用被银行扒这层皮，不用每个月还房贷，房产证在手，就算哪天失业了也不用担心房子被法拍。
缺点：
但全款也有坑，我表姐就是全款买的房子，去年她把深圳一套小两居全款拿下，钱全砸进房子里了。
手里就剩一万块存款，上个月她老父亲住院，小孩上学需要花销，紧跟着自己又被公司裁员，全家就靠变卖几样首饰包包度日了。
而她同事是贷款买的房，交完首付后手上还剩下一大笔资金，他拿这些钱炒黄金赚得盆满钵满，然后提前还了房贷，又买了辆车，日子滋润得不得了，这俩人一对比，差别简直太大了，我表姐是后悔不已。
所以，有时候还是现金为王，尤其是有个大病、急用的情况下。
如果是贷款买房呢？贷款买房就像跟银行签了30年卖身契，但有些人觉得，这也划算。
因为很多人的“机会成本”，也就是说钱在他手里，收益比房贷利息还要多。
比方说在一个三线小城市，房价不会大幅上涨了，100万全款买房，30年后这笔钱的剩余价值只是房价。
而贷款买房，首付30万，贷款70万，手上留出的这70万现金，30年带来的收益，可能远超过70万房贷的利息46万。
重点是，房贷是普通人能撬动的最大杠杆。
我一发小，2015年拿着100万首付，贷款买了三套房。
现在光租金就够还月供了，自己天天躺平，用他的话说：“银行能借钱的时候你还不借，你这是跟钱有仇。”
不过贷款也有风险，要看自己的负担能力，我邻居月入2万，买的大平层，每月房贷要还1万8。
你不知道他的经济压力有多大，整天担心裁员，人非常焦虑，虽然是住着大房子，但平时也是节衣缩食的，生怕断供后房子被法拍，到时还倒欠银行几十万，这不比杨白劳还惨？
贷款买房有哪些门道？贷款里的弯弯绕绕很多，一定要小心谨慎。
先说公积金贷款，有公积金的一定要用公积金贷款，不要管现在是首套还是二套，不要看现在的商业贷款很低利息很少，就全用商业贷款。
其实，商业贷款的LPR是每年都会根据市场调整一次，LPR是不限制涨幅的，以后要是市场行情好有可能调到6。
但是公积金不会，就算会调整也不会太离谱，要知道公积金是国家给购房人最大的补贴。
再说商业贷款，商业贷款一定要确定贷款年限和还款方式，贷款年限不得超过30年，而且贷的年限越久，利息会越多。
还款方式主要有等额本息和等额本金，等额本息（由20%本金+80%利息组成），每个月的还款额是固定的，适合年轻的上班族。
等额本金（由50%本金+50%利息组成），每个月的还款额不固定，前期还款额高，后期越来越少，呈逐月递减的趋势。
聪明人买房会怎么选？现在知道也不晚真正的老司机就是有钱也不会全款买房，他会留出一部分应急资金。
记得以前认识个房产业的大佬，身家过亿照样贷款买房。
人家原话是：“钱在我手上能生钱，能下金蛋，全款买房，除非我脑子被门夹了！”
普通人买房的三条建议：手里至少留够不工作也能熬两年的生活费，别学那些全款买房后，只能天天吃泡面的。榨干公积金贷款额度，商业贷款就选等额本金，前五年咬牙多还点本金，往后就轻松了。月供别超过收入的40%，给自己留条活路。别信那些“压力就是动力”的毒鸡汤，不然到断供的时候，银行是不会跟你讲情怀的。
文末总结：
买房这事儿其实与找对象有点类似，全款是霸道总裁式的占有，贷款是细水长流的磨合。
全款好还是贷款好，没有标准答案，只有适不适合。
但记住，千万别被“无债一身轻”的鬼话忽悠，在这个钱越来越不值钱的年代，懂得让银行替你扛通胀的人，会更聪明。
