香港储蓄分红险，我只选傲珑创富！昨天分享了我为什么喜欢傲珑创富这款产品， 😪结果后台有私信说，哪怕是美式分红，还是有不确定的部分，万一分红实现率很差怎么办？收益会不会很难看…… 🛶坦白说，豆哥喜欢这种保持怀疑的态度，至少不会盲目跟风。 今天就来好好解答一下 👉首先，傲珑创富的总收益是由保证部分、周年红利部分和终期红利部分三部分构成的。 🍢其中保证部分和周年红利部分相加占比高达 75%，保单中投向权益性市场的终期红利部分占比仅占整张保单整体价值的 25% 左右。如图2 🌼假设中国人寿海外的傲珑创富的终期红利全部为0，一分钱都不分红，（虽然中国人寿海外的终期红利实现率没有低于过 80% 的） 来看看这款现金分红的产品有多稳定，收益能达到多少？ 直接上结论： 💋当终期红利全部为 0，每年都为 0 的情况，持有保单持续 15 年的复利达到了 3.22%，而算成银行的年化利率为 4.06%。 持有 20 年 ，复利居然达到了 3.89%，折算成银行单利为5.73%。 老实说之前还真没想过这样算过，一款香港主流的分红储蓄直接把终期红利全部去掉，居然还可以跑赢美国长期国债的收益率。 👀要知道终期红利为 0，这可是在长达港险 100 多年里没有任何一家保险公司终期红利分配所低到过的结果。 🌼周年红利的来源主要来自于固收型的资产投资回报，比如债券。在美债高利率的环境下买入一款 10 年期甚至以上的美国国债，即可以获得锁定一个 4.5% 以上的长期收益了。 🌱因此做的这个假设是一个极端的假设，傲珑创富的底层资产全部配置的是美国中长期的国债，在终期红利全部为 0 的情况下，保单依然可以提供一个 4.5% 左右的中长期的回报。 接着 再根据过往中国人寿海外 10 年公布的分红实现率，来做一个推演。 🍵过去 10 年的周年红利的平均实现率的均值为 87.7%，终期红利的平均值为 100%，按照过往十多年，中国人寿海外的真实的平均实现率中位数。 💰傲珑创富保单的回报率会是多少？ 豆哥算了一下，持有 10 年的复利达到了 3.791%，折算成银行年化利率为 4.6%， 持有 15 年折算成复利为 4.65%，折算成银行的年化利率为每年 6.55%， 持有保单 20 年的复利为 4.92%，折算成银行的年化利率平均每年为 8.27%。 数据已经说明一切，这就是傲珑创富厉害的地方。 关于港险有任何不清楚地方，欢迎评论区留言 傲珑创富 香港储蓄分红险
