这两年香港保险圈最火的英式分红储蓄险，我发现很多人买了却看不懂涨跌规律。 今天豆哥用菜市场砍价的姿势，给你拆解里面的门道 🌼举个栗子 假设你2015年买了一份英式分红险，结果2016年账户突然缩水了。就像你买了包瓜子，结果第二天发现瓜子仁变少了！别慌，这其实和美国加息有关。 为啥美国加息会影响我的保单？ 👉保单里大部分钱买了长期债券（相当于借条） 👉加息=新债券利息更高 👉你手里旧的"低息借条"就没人要，只能打折卖 （就像你手里5%利息的借条，现在新借条给7%，你的旧借条就得降价卖） 💰两个重要概念要分清 1⃣ 面值记账：保司拍胸脯说"我这借条到期肯定能拿回100块！" 2⃣ 市值记账：实际现在卖可能只值90块（加息时） 重点来了‼ 如果你要提前取钱（退保/减保），保司就得按市场价卖债券，这时候实际到手的钱可能缩水。但如果是身故理赔，保司会按面值100块给你，这时候就不吃亏。 ⏳时间才是王道 ✔持有＜10年：债券还没到期，价格随利率波动大 ✔持有＞10年：部分债券到期拿回本金，价格更稳 ✔持有20年+：基本所有债券都到期，稳如老狗 🌍汇率影响彩蛋 人民币升值时（美国低息）：现在买港险，短期收益容易扑街 人民币贬值时（美国高息）：现在买港险，短期收益可能超预期 豆哥的建议 买英式分红险就当养乌龟——做好拿20年以上的准备。前十年市场波动就当没看见，后面才是真正收获期！急用钱的朋友建议绕道~
