瑞典目前买房的首付是15%。这是2010年开始执行的政策，再2010年前，在瑞典买房的首付是10%。2008年美国次贷危机引发了全球金融危机之后。尽管那次金融危机对瑞典的冲击并不大，但瑞典也吸取了其中的教训。为了增强银行和家庭对金融干扰的抵抗力，创建一个更有抵抗力的房地产市场，瑞典就把首付提高到了15%。

但在2022年4月份，瑞典突然大幅度下降并且之后一年多的时间里一直没有恢复。房价下降的时间点与瑞典央行开始升息的时间点神奇的吻合。如今，瑞典央行已经宣布暂时不会再继续升息了，但房价依然继续下降。在2023年10月至12月期间，与前三个月相比，瑞典的房屋价格下降了3.6%，公寓价格下降了1.6%。

近日，瑞典政府宣布打算重新恢复10%的房贷首付比例。

财政部长Elisabeth Svantesson说：“贷款不一定绝对是坏事，比如，贷款来买房就是合理的。”

Elisabeth Svantesson指出，应该被限制的贷款是无抵押的消费贷。她说：“更令人担忧的是例如用于消费的债务，比如借钱在网上购买衣服或者沉迷于赌博。”

因此，瑞典政府提议要逐步取消无抵押贷款的利息降税。到2026年1月1日彻底取消。但房贷车贷船贷之类有抵押的贷款的利息降税保持。

在瑞典，一个人的贷款利息是可以用来降低其应缴纳的税款的。比如你一个月收入4万克朗，原本应该一个月缴1万克朗的个人所得税。但是如果你同时有房贷，一个月房贷利息支出9000克朗，则利息支出的30%是可以抵税的。9000克朗的30%是2700克朗。那么这个人一个月只用实际缴10000-2700=7300克朗的税。

以前瑞典任何贷款的利率支出都是可以降税的，完全不管你是贷款来做什么的。而现在的提议是，只有有抵押的贷款，比如房贷车贷船贷可以降税，而其他的贷款都不能降税了。

因为很多瑞典人买房的时候会借无抵押贷款来支付首付，金融市场部长Niklas Wykman说：“自从首付比例提高到了15%以后，市场上的无抵押贷款的发放量就增加了。降低首付比例是为了鼓励人们用房贷来买房，从而避免无抵押贷款。”

这里，小编想要悄悄告诉大家：

其实，对于已经有房有房贷，而房子和买的时候相比有升值，或者说没有明显降值的人，首付比例降低意味着他们可以从自己已有的房子里套更多的现金出来。

如果房子价值300万，之前是付了15%的首付，也就是45万首付买的，现在首付比例降成了10%，假设房子的价值没变，依然是300万估值，那么这套房子就多出来了价值的5%，也就是15万的套现空间。

15万作为房贷的话，利息按4%算，就是一个月500克朗，退税30%，就是实际支出350克朗一个月。

但15万作为无抵押贷款的话，利息按7%算，就是一个月875克朗，还不能退税。贷款的成本就差距巨大了。

想知道如何操作才能从自己已有的房子中套现出来，可以参考北欧模式的旧文章：