对于大多数人来说，银行工作无疑是一个好工作，工作体面、收入较高甚至被人称之为金饭碗，但是就在最近，不少媒体都发现，曾经高薪的银行也开始日子不好过了，降薪、过紧日子都开始成为了银行的热门关键词，我们到底该怎么看这件事？银行的金饭碗还好吗？
一、连银行都要过紧日子了？
据搜狐财经的报道，搜狐财经统计23家银行最新数据发现，2023年，7家银行员工平均薪酬超50万元，招商银行薪酬最高、为61.3万元；统计银行最低平均薪酬为31.63万元，为常熟银行。同时，超半数统计银行出现了员工平均薪酬的下滑，且多为大行，平安银行、招商银行、中信银行降薪幅度均在3万元以上，重庆银行、郑州银行也降幅不小。
年初，浦发银行“一封家书抵万金”曾引全网吐槽。有银行员工对搜狐财经表示，往年早早到手的年终奖今年一直到除夕前最后一天才到账，期间一直提心吊胆，生怕“家书”剧情落在自己头上。也有银行员工在社交平台吐槽，“高温补贴真的没有了”“往前回溯了五年考勤”……
搜狐财经统计数据显示，23家统计银行中，12家平均薪酬同比下降、11家上升；分类看，降薪银行多集中在股份行，涨薪银行则城、农商行占比更高些。
无独有偶，据中国新闻周刊的报道，甚至有银行出现了总薪酬萎缩的现象，堪称“前所未有”。2023年，中信银行、兴业银行、光大银行、平安银行的总薪酬相较上年下降，据wind数据，四家银行的薪酬总额分别下降0.5亿元、1.31亿元、4.64亿元、12.53亿元。中信银行在薪酬总额下降的情况下，员工还在增加，这也直接导致中信银行年度人均薪酬56.97万元，同比大幅下滑8.77%。
六大行中工行、建行、邮储银行高管团队薪酬总额去年出现不同程度的下降，分别下降约204万元、11万元、156万元。对比之下，民生银行、招商银行、平安银行的高管薪酬总额下降不少，分别下降2707.98万元、2170.35万元、2046.99万元，同比降幅分别为36.65%、36.83%、42.07%。浙商银行的高管薪酬总额下降也较大，为1316.88万元，降幅高达42.72%。
更值得关注的是，前不久曾经的零售之王招商银行召开了2023年度业绩发布会，招商银行行长王良公开表示，如今银行的经营压力正在不断加大，明确了要过“紧日子”的战略方针。声明一出，立刻引发市场强烈关注，#招商银行提出要过紧日子#的话题随即登上微博热搜。
二、当降薪成潮流，银行金饭碗还好吗？
随着近年来经济环境的变化，银行业作为金融业的重要组成部分，也面临着前所未有的挑战。曾经被视为“金饭碗”的银行业，如今也传出了降薪的声音，银行业的降薪到底该咋看？
首先，银行为什么之前是高薪金饭碗？银行业作为金融业的核心组成部分，其与金钱的紧密联系及其历史上高利润的形象深入人心。早期，银行业确实经历了高薪的黄金时期，在银行业发展的早期阶段，金融服务在社会经济活动中扮演着至关重要的角色，但供应相对有限。银行作为连接存款人与借款人的桥梁，拥有资金调配的特权，对社会资金流转起着无可替代的作用。这种稀缺性和独特性赋予了银行业较高的市场地位和议价能力，使其能够获取较高的利润。更何况，银行毕业生通常来自知名高校，具备扎实的金融专业知识和良好的职业素养。这些高材生为银行业带来了先进的理念、严谨的风险管理能力和高效的运营效率，有力支撑了银行的业务发展和利润增长。银行愿意为吸引和留住这些优秀人才提供具有竞争力的薪酬待遇。
与此同时，银行的利润水平也相当高，银行传统的盈利模式主要依赖于存贷利差，即通过吸收公众存款并以更高的利率发放贷款，从中赚取利息差额。在市场环境良好、经济快速增长的时期，银行信贷需求旺盛，利差稳定且丰厚，银行的盈利能力较强。此外，银行还通过提供其他金融服务，如结算、汇兑、投资银行、资产管理等，进一步拓宽收入来源，增加了利润空间。
因此，在这一时期，银行凭借其在金融体系中的核心地位，获得了丰厚的利润，并因此能够为员工提供较高的薪酬福利。然而，任何产业的发展都会遵循产业生命周期的客观规律。在产业发展初期，市场空间巨大，利润水平整体较高，因此高薪现象较为普遍。但随着产业的逐渐成熟，市场竞争日益激烈，利润水平开始下降，维持高薪就变得愈发困难。银行业也不例外。随着金融市场的开放和竞争的加剧，银行业的利润空间逐渐被压缩，降薪成为了一种必然趋势。
其次，银行降薪的根源到底是什么？银行业降薪的核心原因确实与当前业绩的不景气密切相关，具体来说：
一是净息差收入开始持续降低。银行的传统盈利模式主要依赖于存贷款的净利息收入，即存贷款之间的利差。近年来，由于货币政策宽松、市场利率下行以及监管要求降低实体经济融资成本等因素，银行的贷款利率不断走低。同时，虽然存款基准利率相对稳定，但由于市场竞争加剧和存款产品创新，银行为吸引和留住客户，不得不提供更具吸引力的存款利率，导致负债端成本上升。这一系列因素共同作用下，银行的净息差持续收窄，直接影响其盈利能力。
二是居民的储蓄倾向也发生了变化。在经济不确定性增强、投资回报预期下降的情况下，居民和企业倾向于增加储蓄，使得银行存款规模攀升。尽管存款增加看似有利于银行的资金来源，但若不能有效转化为利润较高的贷款投放，反而会抬高银行的付息成本。同时，实体经济不景气导致企业投资意愿和偿债能力减弱，贷款需求减少，尤其是优质贷款项目稀缺，银行放贷难度增大，且面临潜在的信用风险上升。此外，部分借款人选择提前偿还贷款以节省利息支出，进一步减少了银行的利息收入。
三是外部环境的不确定性也降低了银行的盈利能力。全球经济增长乏力等因素亦对银行业造成了冲击。一方面，外向型经济受到冲击，相关企业贷款需求减少，银行资产质量承压；另一方面，政策要求银行降低贷款利率、减免收费等措施，客观上压缩了银行的利润空间。这些宏观经济因素导致企业信贷需求减少，增加了银行资产质量的压力，进而影响到了银行的利润表现。
第三，银行人的压力却在快速增加。银行业务从增量时代转向存量时代的背景下，确实给银行人带来了前所未有的挑战。一方面，在增量时代，随着经济快速发展和市场需求旺盛，银行业务规模持续扩大，利润增长相对容易。然而，进入存量时代后，市场饱和度提高，经济增长放缓，信贷需求减弱，资产质量压力加大，使得银行业绩增长难度显著提升。对于银行人来说，这意味着他们需要在有限的市场空间中争取更多的业务份额，以达成越来越高的业绩目标，压力自然陡增。
另一方面，在增量时代，由于市场规模不断扩张，各银行之间虽有竞争，但尚能共享市场增长带来的红利。而存量时代，市场蛋糕不再增大，甚至可能出现萎缩，这就使得银行之间的竞争从“做大蛋糕”转变为“抢夺蛋糕”。为了争夺有限的客户资源和市场份额，银行人不仅需要提供更优质的服务，还要不断创新业务模式，提升产品竞争力，工作强度和复杂性显著提升。
在业绩压力和竞争加剧的双重影响下，银行人的收入稳定性受到挑战。一方面，由于业务增速放缓，银行可能采取降薪、减福利等措施来控制成本、应对利润下滑；另一方面，由于绩效考核与业务完成情况紧密挂钩，业务难做导致许多客户经理即使忙碌不堪，也可能面临收入不达预期甚至下降的情况。这种“忙而无获”的现象进一步加剧了行业内的内卷现象，员工为了保住职位或提升收入，不得不付出更多时间和精力去应对激烈的竞争。
因此，银行金饭碗的时代正在发生变化，降薪只是表象，背后反映的是整个行业的深刻变革。银行业需要适应新常态，积极寻求转变与发展，而对于从业者来说，则要思考如何在这波变局中把握机会，实现自身的价值，乃至于如何在这个行业生存下去，这可能是每个银行人必须要考虑的问题了。
