我的债务积累的周期是从2019年开始的,从最开始倒自己信用卡,到借网贷,再到用同学的信用卡财智金,再到用朋友的网贷,债台高筑的速度可以说是迅猛,如涨潮期间的洪水,肉眼可见。峰值是在2020年的下半年到来。那段时间可以说是度日如年,举步维艰,甚至是绝望。
第一笔逾期是中邮小额贷。那个时候正好是十月一假期,回家看望老人,催收的打电话打到我哥哥那里,简单搪塞了两句。催收嘴脸的恶劣程度很多人都经历过,那一刻天就开始塌陷了:然后是中银,中信、国美,马上金融,携程金融,直至全面爆发。
我开始思索怎么上岸!
其实这个过程还是很艰难的!最坏的打算,我做了个五年长期目标。
首先停止继续倒卡。这个过程是很纠结的,尤其是很多人面对保持了很多年的良好征信的时候,他们不忍,不甘,不死心。总是觉得倒一倒卡就能过去。实际在债务恶化的过程中,很大的负担是来自倒卡的手续费,或者分期的手续费。倒卡,最低还款,分期只是崩盘前奏而已,前奏或长或短而已。
然后将账目汇总,做出还款计划。如果还款周期是60个月,要设定一个符合收入水平的月还款计划。比如月薪8k,那么还款7k是比较合理的。还款计划按照,必须还的,正在协商的,已经分期的,暂时不用还款的分类。就我个人而言首先是朋友的信用卡,及时是大笔的手续费,也最起码做到最低还款,不能让朋友的征信坏掉,毕竟人家帮助我,我不能把人家高坏掉。其次是个人欠款,因为有的朋友只是短时间给我们周转的,他们也不宽裕。我有个朋友,我欠了他5000,我每月还500块,手头宽松的时候多还点,我也不用他催促我,每月准时转到他的卡上,不到一年还清。
协商还款。找各家平台协商还款,条件是减免利息手续费,免息分期还款。其实各家平台底线就是不要损失本金,利息多少都能接受。哪家平台网贷信用卡先同意,就先还哪家,分期12期,分期18期,没有息费的情况下,时间长点,个人压力也能小点。如果不同意的平台,就一直协商,协商的时间越长,也是很好的事情,至少展示了还款意愿,另外协商的过程也是拖延的过程,给先解决部分债务赢得时间。协商不下去,就扛一段时间再说。当然如果比较恶心的催收,如果你扛不住,在还款计划的时候就要往前安排还款。
增加收入水平。分期上岸计划,前提是有收入,所以抓紧从债务的烦躁中解脱出来,赶紧投入到工作中,没有收入,上岸就成了无源之水。尽可能的找到多种工作,比如工作之余跑跑网约车,跑美团,包括大鱼号,视频带货啊等等,多收入是根本。减少开支。在还款计划初期,为了减少支出,租房都是最便宜的,手机也是公司发的过节购物卡买的,开源节流嘛!最近爆火的,外卖小哥一天跑18小时,3年收入百万,我觉得在一线城市是非常有可能的,那对于这个收入水平,上岸不就很快了嘛!
所以只要努力,上岸只是时间的问题。大家加油吧!
在此,也感谢在困难时期借钱给我的朋友。
处理完最后的支付宝之后,我只想好好的吃一顿,安静的坐一会!
这一路,太艰辛了!