很多人在购买意外险时，往往只关注保额和保费，却忽略了保单中的特别约定条款。这些条款可能隐藏着投保限制、免责情形等重要内容，一旦触发，保险公司就可能据此拒赔。
今天，我们来分享一起不符合特别约定被拒赔的案例。
一：案件概览
二：案件详情
2021年5月20日，王女士通过某保险APP为父亲王先生自主投保了一份保额30万元的意外险。仅仅2个月后，不幸发生——7月28日，王先生在施工时不慎从不足2米高的脚手架上坠落，头部着地导致颅脑损伤，经抢救无效死亡。尸检报告明确认定：死因系摔伤所致颅脑损伤。
（图为尸检报告截图，来源于当事人）
难过之余，王女士申请了意外险理赔，没想到却遭遇了拒赔。
保险公司调查到，王先生2021年1月曾因为急性脑梗死住院，而保险合同中有一条特别约定：
若被保险人近2年罹患过或正患有脑梗后遗症、脑出血后遗症、癫痫、肌无力则不在承保范围。
（图为保单，图片来源于当事人）
保险合同以王女士未如实告知父亲的健康状况，不在承保范围内拒赔。
三：通赔服务26天成功维权关键点
1. 精准解读"特别约定
分析条款具体表述，确认"高空作业"是否适用于普通居家坠落。
搜集证据证明事故并非工作或高风险行为导致。
2. 举证责任逆转
要求保险公司证明事故符合免责情形，而非由家属自证清白。
3. 协商谈判+法律施压
提供同类胜诉案例，增强谈判筹码。
援引《保险法》相关规定，强调保险公司未尽明确说明义务。
四：消费者警示：如何避免"特别约定"拒赔？
✅ 投保前：逐条核对"特别约定"，确认无隐藏限制。
✅ 出险后：第一时间固定证据（如现场照片、警方记录等）。
✅遇拒赔：
要求保险公司书面说明拒赔依据 。
寻求专业法律或理赔服务机构协助。
本案启示：保险条款细节决定理赔成败，专业维权能有效破解保险公司拒赔套路。你买保险时，会仔细看"特别约定"吗？
