最近养老年金险市场里即将又添一员猛将——星海赢家（龙腾版），它是由复星保德信承保。以前在我公众号里多次提起过复星保德信这家公司，除产品收益在市场上排第一梯队以外，增值服务也是属一属二的，大公司的手笔。
星海赢家（龙腾版）是一款固定收益的传统型年金，终身领取，年金领取高，规则也很灵活：支持减保，方便中途调整。
一、基本信息
投保年龄：出生满30天-65周岁
职业范围：1-7类，职业范围还是挺广的
缴费期：趸、3、5、10、15和20年
支持第二投保人
起投门槛：趸交3万起投，3年缴1.5万起投，其它缴费期1万起投。门槛相对来说比较高了一些；
领取规则：男性60岁、65岁、70岁；女性55岁、60岁、65岁、70岁。终身领取，同时支持年领或者月领。
保证领取：计划一保证领取20年，开始领取后25年有现价；计划二保证领取12年，开始领取后12年有现价；
同时在保单满5年后可以减保，每年减保总额不能超过已交保费的20%。
养老金重点看它的领取和现价，只要现金价值存在，随时可以通过减保、退保来完成现金退出，年金+现价，是一款养老金的完整收益。
关联优质万能账户：投保星海赢家（龙腾版）可附加保底2%，现行4.5%的天天盈（龙腾版）万能账户
天天盈（龙腾版）万能账户的手续费和退保领取费用都非常之低，可追加主险总保费的1倍-3倍！
拥有万能账户的好处在于无论是现在的钱如果花不完，或者是以后发的养老金用不完，面对低利率的到来，这个时候可以转入或者追加到万能账户，继续增值。如果拥有保底2%，现行4.5%的万能账户，其实还是很香的。
二、收益演示
老规矩，我们以35岁男子，年交5万，交10年为例，起领年龄60岁：
由上表可以看出星海赢家（龙腾版）的两个计划领取都不错，尤其是计划二，甚至超过了富德鑫禧年年的计划一，折合单利可以达到9.77%。
这是一个稳定的现金流演示，实际生活中可能存在变数，比如减保，或者年金不领取存进万能账户里，总收益会更高的。
星海赢家（龙腾版）年金领取和IRR都高，尤其是男性投保，相对而言女性要稍弱一些。
下面，我们再和同类爆款年金险对比，看看星海赢家（龙腾版）是否有优势？
我选取了当下3款第一梯队年金险——鑫禧年年尊享版、龙抬头2.0和成康1号星海一生来做对比：
我们以35岁男性年交10万，交5年，60岁领取为例：
养老金从年领取高到低依次为：
星海赢家（龙腾版）计划二：65055元；
鑫禧年年尊享版方案一：57900元；
成康1号星海人生：57457元；
君龙龙抬头2.0 :55300元；
星海赢家（龙腾版）计划一：55031元；
鑫禧年年尊享版方案二：41000元。
星海赢家（龙腾版）有以下几个比较明显的优势：
◎两个计划，可以在领取前转换，更灵活自由
◎领取前，领取方式和领取频率可以变更
◎可指定第二投保人
◎附加保底2%+结算4.5%万能账户；
◎享受臻享守护健康服务，对接高端养老社区；
鑫禧年年尊享版，领取高，同时可以附加保底2%，现行4.3%的万能账户，不过鑫禧年年尊享版没有保证领取，也没有对接养老社区；龙抬头2.0保证领取20年，领取高，不过没有任何的增值服务；星海赢家（龙腾版）的同门兄弟成康1号星海人生同样可以附加万能账户，享受臻享守护健康服务，对接高端养老社区，不过收益比星海赢家（龙腾版）低一些，而且只有一个计划，灵活性相对要弱一些。
从领取上来说，星海赢家（龙腾版）计划二领取排第一，在领取金额较高的同时，还做到了前期现金价值的快速增长，同时还能保证领取12年，非常均衡。牺牲掉的是73岁以后的现金价值，这块并不是养老年金产品的核心关注点，完全可以接受，同时星海赢家（龙腾版）还有这么多的增值服务，所以当之无愧的综合实力强。
三、增值服务养老社区
高端美式养老社区星堡，是复星康养旗下高端活力养老机构。已拥有10年成熟本土化管理经验，纯正美式养老+CCRC持续照料服务。
目前已落地7个城市：北京、上海、大连、天津、苏州、宁波、佛山。
拟落地城市：西安、济南、无锡、合肥、武汉、重庆、长沙、昆明、广州、深圳、厦门、福州、三亚。
单张保单总保费满150万（如年交10万，交15年），可以拿到养老社区的长居保证入住权，这个需要到退休后使用，目前在北京、上海、苏州、天津、佛山等地有分布。
单张保单总保费满30万，可终身享受高端旅居权益。Club Med8.5折、三亚亚特兰蒂斯8.7折，一年2次。不过，每年的酒店、折扣等不同，以使用时为准。
医疗资源
复星保德信的就医绿通与众不同（保费门槛：年保费2万+）：
重疾绿通+海外医疗，被保险人专享，仅限重疾产品保险责任内疾病；
医护上门，被保险人专享；
名医直通：5位家庭成员共享，每年6次，不限疾病（大病小病都可以）
可以指定专家，并保证在7个工作日内挂上号，这一点非常实用！
四、公司介绍
复星保德信人寿保险有限公司是由复星于美国保德信金融集团联合发起组建的合资寿险公司，成立于2012年，总部位于上海，注册资金为人民币30亿元。
两大股东强强联合，实力实在不容小觑。
并且，最新偿付能力指标均远超监管标准：
核心偿付能力充足率 131.05%
综合偿付能力充足率 162.09%
风险综合评级为 B
五、写在最后星海赢家（龙腾版）领取的年金额度高，尤其是计划二，可以说是目前养老年金领取TOP1，到90岁时折合单利可以达到7.74%，可以排进目前养老年金险市场的TOP3，男性的优势更大一些。
同时，支持万能账户，支持减保，设立第二投保人、领取前可转换领取方式和领取频率，在养老现金流的控制上更加灵活，财务自律能力强的人会很喜欢。
如果你实在不知道怎么选择，一定要找一个专业人士帮你分析和比较。毕竟，保险买来就是一辈子的事儿，需要作一个详细的分析，才能尽可能地避免买错。
