一位美国华人表示，中国的手机支付是最傻的事情，每次都需要掏出手机扫码，输入密码才能够正常支付，哪像在美国拿出信用卡碰一下就可以了。 美国的信用卡体系，活像个“金融老贵族俱乐部”，从1950年第一张信用卡诞生，美国花了70多年，把刷卡这件事变成全民习惯。 现在，每个美国人平均有3张信用卡，连流浪汉收捐款都可能掏出刷卡机，毕竟，刷卡手续费高，商家不敢拒绝。 信用卡的“贵族范儿”还体现在福利上：消费返现、航空里程、免费保险……刷得越多，福利越厚，更关键的是，信用卡记录直接影响信用分，信用分低的话，买房买车贷款都难。 当美国人还在刷信用卡时，中国人已经用扫码支付改写了规则，2014年春节，微信红包突然爆红，7天时间让800万人绑定银行卡，彻底点燃了移动支付大战。 支付宝随后跟进，从超市到菜市场，扫码枪像“新式算盘”一样普及，连卖煎饼的大妈都学会了“您扫我还是我扫您”。 中国扫码支付的爆发，靠的是“三板斧”： 1. 网络好：中国5G基站比美国多10倍，连珠峰大本营都能扫码买氧气瓶； 2. 成本低：每笔交易手续费只有美国的1/5，小商贩一个月省下的钱够买三箱调料； 场景多：从地铁刷码进站到医院挂号，从寺庙捐香火钱到直播打赏，扫码支付像空气一样无处不在。 中美支付方式的分野，本质是两种发展模式的较量，美国的信用卡体系是“老房子装修”，银行、卡组织、商户形成利益共同体，改革难如登天，苹果支付、谷歌支付看似新潮，底层还是依赖信用卡网络。 而中国选择“拆了重建”：支付宝、微信支付绕过银行，直接连接商户和消费者，用补贴战、场景战快速占领市场，现在连数字人民币都出来了，没网络也能“碰一碰”转账。 数据最能说明问题：中国移动支付普及率86%，美国不到10%；中国数字人民币试点覆盖15个省，美国实时支付系统还在测试阶段。 更搞笑的是，现在美国游客来中国，经常因为不会扫码抓耳挠腮，而中国游客去纽约沃尔玛，却能用支付宝买老干妈——这场支付革命，早就跨过了太平洋。 美国信用卡的“优雅”，在于它和信用体系绑得死死的，刷卡时“嘀”一声，像在说“我是有信用的人”；中国扫码支付的“野蛮”，在于它让金融变得像买菜一样简单，连菜市场大妈都能用二维码收钱。 但双方都有毛病：美国信用卡手续费高，小商家苦不堪言；中国扫码支付太依赖网络，偏远地区还有“数字鸿沟”。 未来可能得“中和”一下，美国学中国降手续费、拓场景，中国学美国完善信用体系、保护隐私，毕竟支付的终极目标不是比谁更酷，而是让每个人都能轻松、安全地花钱。 下次要是再有人吐槽扫码支付，你就带他去北京胡同的煎饼摊，让他体验一把“扫码-付钱-得赞”的三连击，说不定，他回去就偷偷下载微信了！
