一位48岁的上海网友分享了自己的真实处境：今年11月底被公司裁员，社保已经交了26年，个人账户里攒了56万多。 离退休还有12年，到底该顶格缴、按最低基数缴，还是停缴？其实不用太纠结，务实选择才是关键。 先看顶格缴，虽然理论上未来养老金会多一些，但计算下来回本周期需要15年以上。中年失业后收入不稳定，过高的缴费金额会增加生活负担，对普通家庭来说并不现实。 再说说停缴，这显然不是好办法。社保缴满15年只是领取养老金的基本条件，停缴会导致养老金待遇降低，更重要的是医保会断缴，影响看病报销。而且退休时账户需处于在缴状态才能顺利办理手续，停缴可能带来后续麻烦。 网友父亲差14天退休却遗憾离世的事，也提醒我们，养老规划要兼顾未来和当下。26年的缴费年限已远超最低要求，按最低基数续缴就很合适。这样既能保持医保连续性，逐步累积缴费年限，又不会有太大经济压力，性价比很高。 把顶格和最低缴费的差额，用来关注身体健康、做些稳健理财，既能应对突发风险，也不影响未来退休待遇，是比较均衡的选择。 另外要注意，退休前要确认账户处于在缴状态，同时留意养老金、医保卡个人账户余额等权益，若有特殊情况，相关待遇也别忘记申请。
