——民生银行南京分行一起“离奇“的经营贷
日前，南京市民陈先生向媒体反映了一件奇葩事：自己替人做担保向银行借款，借款人还不上款，银行将借款人的房产冻结后又莫名其妙地解封了，导致借款人成功转移资产后轻松跑路。银行不去反省自己违规放贷的责任，以及在此过程中的监管失职，却强行将担保人房产进行拍卖抵债。
一、事情缘起
陈先生告诉记者，2016年7月5日南京钱盒网络科技有限公司法人杜某宁以经营周转为名，与民生银行南京分行办理了企业经营贷款192万元。自己作为公司员工，应杜某宁要求，为南京钱盒网络科技有限公司经营周转办理经营贷款，向民生银行南京分行以自己的唯一住宅房产作为抵押担保。然而杜某宁作为债务授信提款人，得到贷款后，却未按与银行签订的借款合同按时还款。
二、解封借款人房产，冻结担保人房产
2016年12月7日民生银行南京分行向法院起诉，江苏省南京市玄武区人民法院接受银行诉状。同年12月30日诉前保全，查封了杜某宁名下位于苏州和南京的两套房产，同时也查封了担保人的抵押房产。但匪夷所思的是，民生银行南京分行在与杜某宁的联系交涉后，居然在2017年5月3日，向江苏省南京市玄武区人民法院申请：将杜某宁位于苏州的房产解封发还，接着2018年3月28日又解封了杜某宁南京的查封房产，转而又向江苏省南京市玄武区人民法院申请将担保人的房产作为拍卖抵债的主体。
“这完全是故意放跑借款人，专门来坑我这个担保人！”陈先生气愤不己。
民生银行南京分行于2017年5月3日向江苏省南京市玄武区人民法院提交的解封申请书中提出：申请人杜某宁名下两套房产，其名下房产价值过大，任一套均能覆盖借款本息。请求解封本案中保全的杜某宁名下苏州市新区玉山雅苑19幢302房产。
但事实上，2016年5月12日杜某宁就在上海办理了协议离婚，将苏州的所有房产产权转移归女方黄某所有。至于查封的南京房产，杜某宁早己将南京的房产99%份额归女方黄某所有，而杜某宁自己只占1%份额产权。很明显，杜某宁在蓄意诓骗，民生银行南京分行在向江苏省南京市玄武区人民法院申请解封时，应当做好风险控制，并预见到解封会增加银行主体作为债权人“追债还贷”的责任与风险，与此同时，银行主体的此举也会增加担保人的“抵押还债”风险。
陈先生了解到，当时江苏省南京市玄武区人民法院查封的房产有杜某宁的份额，如果不解封，杜某宁就无法脱身，根本不会出现“在江苏省南京市玄武区人民法院解封后杜某宁随即将房产售出”的状况；目前杜某宁全家已逃往境外，民生银行南京分行操作失误直接促成杜某宁成功地完成骗贷、赖债、携款跑路，责任难辞其咎。
三、担保人质疑民生银行涉嫌违规放贷
民生银行规定：公司经营不满两年不能申请贷款。
可是南京钱盒网络科技有限公司是在2014年8月7日才注册的，公司法人为杜某宁，他申请贷款时该公司注册时间未满两年，不符合申请贷款的必备要件。然而民生银行却让这个申请轻而易举地通过了。
事实上，担保人陈先生并不是南京钱盒网络科技有限公司的真实股东，由于小微经营贷款存在相关规定要求:股东名下的房产才能做抵押担保，否则不具备担保人资格。陈先生称，当时向民生银行南京分行客户经理严某谨提出：自已不是股东身份，不符合“股东房产才能抵押”的要求，是否能作为担保人？客户经理答复：内部审核后可以通过。陈先生至今也不清楚银行内部是如何审核通过的。
四、借款人伪造报表、恶意骗贷，银行无动于衷
据陈先生调查，杜某宁向银行提交的南京钱盒网络科技有限公司的财务报表并不是真实数据，而是借款人杜某宁一手操作的伪造报表，并提交给银行客户经理严某谨。民生银行南京分行只要调取税务局真实财务报表核查，便可辨别真伪。但民生银行显然没有这么做。
2021年6月，针对杜某宁工商银行卡流水账目进行调查时发现，杜某宁作为授信提用人对民生银行南京分行进行了欺诈，向民生银行南京分行出具的购销合同也是其一手编造的虚假合同。合同中采购方杜某宁，供货方苏州金某从民生银行南京分行得到贷款后当天就将资金全部转给了杜某宁，杜某宁当即转入其上海的个人期货帐户。这种操作手法违反了授信合同中注明的不得用于有价证券、期货等方面的投机经营，同时国家明令禁止企业经营贷款资金用于上述投资。
近几年来，陈先生奔走于政法机关申诉案情，又向司法部门咨询求助。目前司法机构已调查到很多关于杜某宁的欺诈证据，比如：杜某宁2016年5月13日在上海办理了离婚手续；2016年6月2日在江苏银行南京分行以夫妻身份办理了100万企业经营贷款；同一时期在浙商银行南京分行以夫妻身份办理了790万元的经营贷款；只有2016年7月5日在民生银行南京分行办理的经营性贷款是用夫妻离婚证办理的。这些不正常的违法事实表明：杜某宁弄虚作假、胆大妄为，已涉嫌金融诈骗。
当杜某宁的一系列行为已经构成违法犯罪的时候，民生银行南京分行本应该第一时间对杜某宁发起刑事指控，但陈先生告诉记者，时至今日，民生银行仍然没有任何反应。“银行的钱被人骗了，银行居然毫不在意，就这样轻轻松松放跑借款人！我百思不得其解。”
五、民生银行避谈自身责任，一再向担保人追债
中华人民共和国《担保法》中第十八条第二款规定：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
这个法条的司法解释是：银行借贷可以让借款人偿还，也可以让担保人还款；如果找不到贷款人的时候，就找担保人讨要债务。陈先生认为，民生银行南京分行不问是非对错，不调查杜某宁逃贷一案以及哪些人协助杜某宁逃贷的。造成今天这种局面，民生银行南京分行应承担不可推卸的法律责任。
“这个里面肯定有猫腻！借款人借的是经营贷，公司成立没满两年，是没有资格借的，可民生银行居然放贷了！借款人拿了借来的款去做期货，银行居然没监管到！借款人还不上款，两处房产足以偿还，结果银行在冻结之后又自行解封！借款人居然轻轻松松地跑路到国外了，你说，借款人和银行之间要是没默契，这也太神奇了吧！”陈先生高度质疑民生银行存在“暗箱操作”行为，为此向江苏省银监会进行投诉，目前银监会已正式受理，介入调查，并且暂时终结了将陈先生房产拍卖的程序。
值得注意的是，记者多次联系民生银行南京分行办公室，希望就该起经营贷案件了解银行方面的具体解释，但至发稿前，仍未得到回应。对此案件，我们将持续跟进报道。
黄文杰华夏保险
这是新的仙人跳啊，民生银行玩得很溜嘛
没人知道mrzd 回复 02-24 13:47
诡秘之主
二猫 回复 没人知道mrzd 02-24 22:17
同好
子非鱼
银行内鬼太多了。做啥都可以从银行找到内鬼。
死是什么感觉 回复 02-24 09:25
银行是弱势群体
金中无业宅民 回复 02-23 08:51
遛狗门的啊……
惊喜欲狂
明显的联合骗贷[得瑟]
用户11xxx20
这担保人“门清”啊，有“内鬼”的那味了。[笑着哭][笑着哭][笑着哭]银行果然是“弱势群体”啊！[呲牙笑][呲牙笑][呲牙笑]
不容易啊
因为担保人好欺负啊，给你担保的一般智商都不高，有点脑子的都不会去给人做担保。老言不做中不做保，不做媒人三代好！
用户71xxx90 回复 02-23 15:42
呵呵，别信这个，担保有利益的兄弟！你认为大额借贷，白担保啊？去问问中介给你担保贷款抽你多少个点？
静止时速 回复 02-23 11:50
[呲牙笑]做媒是好事吧
我不吃西瓜好多年
你为啥要给他担保呢？
交易很单纯 回复 02-23 08:32
担保担责很正常，不正常的是银行主动放跑了借款人，只抓住担保人
落影 回复 02-23 00:15
银行解冻的啊。你没看文章？这不是起诉呢吗。违规操作。
用户12xxx95
南京是一个神奇的地方
zwei 回复 02-23 12:31
渤海银行几十亿没有下文了吧
6780 回复 02-23 08:30
这个案子可能是“不是你撞的你为什么要扶”判的
风雨凌晨
明显是银行内部人员和贷款人一起操作的。
世外桃源 回复 02-23 07:59
一起诈骗的！
无所谓了
谁让你吃饱了撑的帮别人担保！
追赶时光。 回复 02-23 10:48
这位先生，专业吃这口饭的，职业担保人，躺赚高收益，结果是借款人技高一筹……担保人棋差一着……
男人不坏 女人不爱 回复 02-23 12:18
公司员工，人在屋檐下……
难得糊涂
银行内鬼吃回扣
super-杨
太明显了。
年轻人不讲武德
这什么事啊？哦。。南京的，那没事了
用户95xxx35
要是我官司输了我就把货款人杀了连他的孩子不让他留后要让他绝了后，反正我还不起这些钱，要死就一起死。
用户12xxx45 回复 02-23 08:26
为什么不找个容易的？比如行长[得瑟]
逆流 回复 02-23 03:37
那就把银行的全灭了，反正你死了＝世界没了，怕啥子[得瑟]
上苍怜悯
表面上看式不公道其实很公道银行逼骗着你当保还是借款人逼骗你当保，都是成年人应该为自己的决定负责任。
隔壁的 回复 02-24 00:58
你脑子不太清醒啊！文章说的是银行放过借款人，咬死担保人！这就好比警察办案，放过主犯，只抓从犯！
韦光凇 回复 02-24 15:31
真的需要农民，却贷不到钱。农民银行、邮政银行都是已经放完了…
用户11xxx52
没猫腻才怪了[汗]
怕河蟹
银行也玩套路贷
king 回复 02-23 14:54
很多企业死在银行的套路里 断贷最狠
骑士
南京的法院吧
春暖花开 回复 02-23 13:01
还真是南京的[笑着哭]
疯哥
这银行都成私人的了
用户16xxx70 回复 02-23 19:06
国有银行也会这样的。）
用户58xxx29
银行信贷人员利用自己的人脉和经验与人勾结专门套取银行贷款是公开的秘密
大黄蜂
神奇地球神奇亚洲神奇南京。
大头
有没有猫不知道，反正有腻
大笨熊
民生银行的一些骚操作我也碰到过，是挺傻的，人都关进去了，还说要起诉[得瑟]
中国人 回复 02-24 17:17
看来楼主也是够傻的，关起来就不可以起诉，是什么逻辑呀。
中国人 回复 02-25 08:30
实际意义就是银行保持永远追诉的权利 现在债务人没有钱，不代表以后没有，就算是债务人死了，还可以在对他的遗产继承人追偿。
云旦疯不轻
银行不是好东西，担保人也不是什么好货！
云旦疯不轻 回复 02-23 13:04
对！看来你经常赖帐了！
范太闲 回复 云旦疯不轻 02-24 19:01
担保人赖账了？文盲玩意，你是老赖的儿子吧
a851536000a
银行的钱，除了储户担心银行破产，其他人根本不在乎！
天戈
担保人脑子有问题，你承受不起失去房子的代价，就不要抵押房子，而且还是帮别人做担保。银行都信不过的借贷人，需要担保人，你却把性命财产托付给他人？
哈啤酒 回复 02-24 19:41
说得对，银行对借款人的还款能力肯定比你清楚，所以才不贷款给他，还要找一个担保人。[笑着哭]
老百姓
骗子在骗人……所谓大佬也是没少坑人……
路口
人家有猫腻那是银行内控的事情，你自己上门给人家担保提供房产抵押，那就先把担保责任承担掉先，举报归举报，卖房归卖房
夜空 回复 02-24 22:08
你小舅子要做生意，你老婆要你担保你担不担？
九九 回复 夜空 04-08 17:42
喊他滚
用户15xxx21
明罢着贷款人和银行的人员是有利益关系的！
你的一个朋友 回复 02-24 10:14
你先搞清楚概念，银行是贷款人，你说那个叫借款人
疾风劲草
俗话说的是：不做中（中间人，也叫中介）。不做保（担保人）。不做媒婆一世好。
当时明月在
其实担保人也知道有鬼，借款人也知道有鬼，我们都能看出来的联合骗贷，内鬼接应，这种做生意的老手也是知道的，爆出来就是让银行也投鼠忌器，把这笔账做成烂账就好，谁也不倒霉。
当时明月在 回复 中国人 02-24 20:55
也不一定是蝇头小利，也可能是大利
中国人 回复 02-24 17:18
胡说八道，是担保人为了蝇头小利才担保的。
用户14xxx01
说白了，银行知道那家伙没钱，抓了也弄不出油水，哪有担保人有钱！
月Lonki 回复 用户14xxx01 02-24 16:29
[得瑟]两间地段好的不够，没收担保人便宜的。就算不够也是优先处理贷款人[得瑟][得瑟][得瑟]
用户14xxx01 回复 02-24 12:10
你才脑子进水，冻结资产了，问题那资产有多少！真没收了，不回本的！担保人有钱，搞他就回本！
洋洋
替人担保就要承担相应风险，所以千万别替人担保！
nini
这个案例是借款人有能力还债，不应该借款人优先吗？
用户15xxx87
你是不是傻？明显做套儿坑你呢，在借款人资产冻结的时候，你这个担保人就该提前像借款人学习学习，赶紧转移资产。[呲牙笑][呲牙笑][呲牙笑][呲牙笑]
Mr Sleep 回复 02-23 15:51
同时冻结的，借款人的解封了，担保人的没解封，咋转移？
用户15xxx87 回复 Mr Sleep 02-23 20:47
这不就是摆明了要坑担保人啊！天呐。
Yu
现在银行给人的感觉都是担保人才是债主
清风寨寨主
看到是在南京发生的，也就没啥离奇了
勤劳的牛
老板贷款有房产不抵押却让员工把房子抵押了，这一番操作好像仙人跳一样的套路。
不在旅途
这是内部有人收钱了，骗的钱他也有份
起风了
担保人陈，用自己的房产为杜的公司贷款做贷款抵押，，杜不还，查封贷款抵押物陈的房子，是正常的流程，即使不查封，也可以申请拍卖还贷款；杜名下的其他房产，不是本笔贷款抵押物，银行可以查封杜的房产资产，向杜追索，但是不能随意放弃已经生效的担保合同对应的，担保人陈已经办理贷款抵押登记他权证的房产；第二，借款人杜的房产，无论是婚姻纠纷，还是别的原因，都不适宜作为抵押物，这个，担保人陈明知杜有房子，却不抵押，应该是了解一些杜的房产内情的；第三，杜担保人陈，明知杜的财务报表不真实，还为其做担保，为啥？共同骗贷？为啥不在贷款发放之前向银行声明，拒绝签订担保？ 一个成立不足2年的公司，普通员工，用自己的房产，为公司做抵押，想不明白
奎木狼…
我们这也是，我有一个哥们也是！给人担保，然后对方离婚，买房，银行不管，就找担保人！！咱也不知道为啥，
用户55xxx04
担保人有家产赔呗，不然银行凭啥信担保
天高路长
傻，不要做自己能力范围外的事，没有打算自己还贷的情况下不要给任何人担保贷款。
百分百神圣一击率
银行吃一段，借款人吃一段，最后担保人买单，就是这样的桥段。
a华
民生银行是第一个非国有银行，你看，股权之争，等等一系列问题，银行就应该弄成国有。
中国平安黄学松
做担保的不是好欺负就是脑子不好使，不欺负你欺负谁
~%死猫头儿%~
银行肯定有猫腻，但担保人也很难说清白，没好处你会把自己房产给人家做担保？反正我是不会的，就算工作不要了，也不敢干这种事情，除非对方给出很诱人的利益
869965302
一点也不冤
用户74xxx92
说白了不是自己的钱不心疼！！绝对是窝案
用户96xxx37
估计是内鬼配合放贷，然后分赃，善后就找个冤大头。
用户13xxx44
有胆子担保就要负责到底，[吐舌头眯眼睛笑]
一眸茶香
担保人好欺负 这一条该废了
东东
这陈先生可是说的头头是道，有理有据啊！问题是这么精明的人为啥要去帮人担保？蒙谁呢？怕是自己心里最清楚吧！无利不起早，没有省油的灯。
飞跃星空
活该担保！
一帮菜逼
银行越来越牛逼了，越来越肆无忌惮了。
吃瓜群众
不都这样。借款人跑了然后死命的坑担保人
杨梅糖
现在的国内的银行我是一个都不信了
狗狗的故事
南京！！！这几天不奇怪了。什么奇葩事都能发生
LG050
活该，贪图小利做担保，你无辜吗？
冬天的阳光
这个套路好，合理合法的坑人钱财，毕竟财产拿去拍卖肯定和正常的出卖价格不一样，等欠债的把钱还上了，损失的就要由担保的承担，如果把这东西换成股票那损失更大，所以不要没事给人做担保，因为有人有心坑你，你就要平白无故损失一大笔
连杰
严惩不贷
富贵富贵
佛言布施持戒。现世得福。 ——《犍陀国王经》
同卓
[呲牙笑]活该，你别做担保会找上你，骗贷活该
秦皇汉武
我就吃过亏，以后我总是说服我身边的人无论如何不能给别人担保，不过是谁！
月砂
没拿别人好处你会给人担保？要怪就怪自己贪！
用户18xxx98
担保分两种，一种是一般担保，一种是连带担保，这里属于后者，银行放走贷款人找担保人一点问题都没有，怪只能怪自己不懂法
AT
敢在这种民营的银行做担保人，也是很有勇气
用户13xxx71
这个是银行踩坑了，人家联合起来骗贷
别再沉沦看新闻了
那些说你为什么给人担保的估计很少出社会.15亿人口只有7.5亿脑子跟咱们1样正常的.另外7.5亿别说担保了.看个电视广告都能赶快抢着去买.我10几个微信群5000人起码有2500人是那种让你惊叹不已的人.无法让人相信其脑子的人.不算傻但特容易相信人
北山
法律本就规定，有物担保的先处理物，不足部分再向人追偿。有什么冤的，正常操作啊！！
山野清风
我大南京尽出奇葩事儿，唉，丢人呐[笑着哭]
清茶
又一个坑朋友的
南天一柱123
担保人是行内人，被下套了。
刘芸
打死不做担保人。
呦鸣2012
我记得上次有一个女孩负债9000万的，不知是不是民生银行
真相是什么
行长明显是同伙。一抓一问便知。
789
签字既有责任！银行算了吧……
星稀月沉
放跑了和尚跑不了庙，有庙就行。
gear tool
原来是南京，就理解了。。
用户14xxx52
你没好处去担保？
飘荡
怎么又是民生银行啊[笑着哭]
冥王星牛魔
最近银行奇葩事真多
風行涯
担保人也是人才哦，一个公司，与自己非亲非故的。凭啥子要为公司担保？？？奇了怪斋！
二娃子
说真的这个担保人活该，你拿了那个钱你就要承担那个责任
天空之舞之打工游历全球袍哥人家绝拉稀摆带
人傻钱多
瓦灰雄
[得瑟]人家是水线子
用户71xxx90
银行方面肯定已经知道了，冻结的房产没有借款人的份额，钱面临追不回的风险。干脆一不做二不休，搞担保人了！反正自己不能吃亏嘛！
桶量级选手
这个涉嫌诈骗了吧？这不就是做局骗担保人吗？
10065367
天天骂那些网上放贷的 可人家不敢去，随便卖人家房子，银行才是最狠的[得瑟]
西岐村草垛垛
这货你自己为了一点利益，要去担保，怪的了谁？活该，
上帝爱吃洋葱
出借人不追借款人，只找担保人说事都没问题的。一说起还钱就满肚子委屈，当初担保的字还不是自己签的？
用户10xxx73
黑暗不是你能想象的
小溪流水
民生银行内鬼内外勾结骗贷，严查内鬼
逽十一
看着那么多钱放那里，总要想办法弄点变成自己的，这不就是内鬼该干的吗？
让我静一静
你也不是什么好东西！！！
沙瑞金
我咋感觉是银行在弥补行长亏空啊，做了个局安排人家呢
鈦侯
江苏是个好地方！
用户92xxx32
值得所有银行借鉴，
用户11xxx01
借款人名下房子不够还，查到担保人可以[得瑟]。
大名顶顶
不管是什么鬼，肯定有鬼！
真相是什么
行长很明显是同伙。
你的一个朋友 回复 02-24 10:15
人性之恶啊