人类幼崽和猫狗幼崽和睦相处时，往往是一幅岁月静好的美好画面，

但如果不幸赶上熊孩子和野崽子鸡争鹅斗，岁月静好就变成了心惊肉跳。

上个月，我同事带着三岁的娃去楼下小超市买日用品，

超市门口放着个小笼子，关着的是超市老板收养的小猫。

同事在超市给娃买了根火腿肠，

没想到一向贪吃的娃拿到火腿肠没有第一时间喂到自己嘴里，

而是拿着剥好外皮的火腿肠一步一摇的递给小猫。

看着如此善良天真的自家娃让老母亲的心简直化为一潭春水，

超市老板在一旁抱着肚皮嘿嘿笑着，

小猫咪黑豆般的眼睛也充满了感激和对火腿肠的渴望。

意想不到的是，小猫咪的嘴还没张开，娃就突然收回了火腿肠，自己狠狠吃了一口，还给小猫做了个鬼脸。

同事：……

超市老板：……

小猫咪：#￥@#￥@#￥@！！！

娃吃了两口，可能又有点惭愧，

于是再次伸出小手把火腿肠递给小猫，小猫的小嘴也急不可耐的又递了过来，

突然，娃“嘿嘿”笑了两声，老母亲顿感不妙，

说时迟那时快，娃的手又要缩回来，眼看小猫嘴边又要一场空，

突然“喵呜”一声，小猫亮出银爪，

再然后，就是娃的哭声了……

是的没错，打了五针狂犬疫苗，还有一针破伤风，一共花了1700……

这件事发生后，我同事心情倒是还好，她给孩子早买好了意外险，1700全部由保险公司报销。

就是娃的心情不太美妙，不过让她长长记性也好……

少儿意外险是一定不能缺的，小孩子摔了碰了磕了真的很常见，

我小时候翻墙摔断过胳膊，踢球整个人摔进石头堆，打篮球拉伤韧带，跑步扭了脚踝，烧水被烫伤……

到现在腿上还有幼时的战绩，这些都一点都不夸张。

ps：聊到这莫名的心酸怎么回事……

01

意外险很重要，大家已经有目共睹，

那么新问题出现了：市场上意外险有那么多，如何去挑选一款好的少儿意外险呢？

根据小孩子这类群体的需要，以及国家政策，财子给出四个建议：

第一点，意外身故的保额不重要。

国家担心某些丧心病狂的父母杀子骗保，所以监管有规定，10岁以下的小孩，身故的保额不管买多少，万一要理赔，最多只能拿到20万，买多了浪费。

第二点，意外伤残的保额一定要做足。

孩子伤了残了，影响的是这辈子。大家给小朋友买保险的时候，可以买多份，保额建议买到80万。

第三点，意外医疗的免赔额要低，保额要充足

孩子小到磕伤碰伤，大到关节脱位都很常见。可以选择不限医保报销的产品，比如骨折使用进口钢钉或者自费药都可以报；另外免赔额越低越好，报销比例越高越好。

第四点，附加责任一定要实用。

熊朋友顽皮，容易给别人带来麻烦，建议带上未成年人第三者责任，孩子调皮作的孽，保险公司替你补偿。小朋友需要打疫苗，这两年爆出来的疫苗问题你懂的，一旦出了事情，疫苗保障就能起到作用。总之回归现实生活，责任越实用越好。

即便有挑选逻辑，健康险的责任保障也是繁琐的真叫人头疼，

打着油灯一个一个挑过去，看花眼也分不清哪个更好。

都不白来，财子已经给大家筛选好了产品，

太平洋家的小神童5号，是一款责任很完善，价格又亲民的产品。

这款产品有两大亮点：

（1）保障内容完善。

保障内容十分丰富，除了常见的跌打损伤、猫爪狗咬以外，

还有意外伤害美容缝合、牙齿修复医疗等，

小孩因为骑自行车、玩滑板翻个大跟头把牙齿磕掉的事情很常见，这个保障还是很有用的。

另外监护人责任也让许多老母亲松一口气，

如果自家娃不小心让别的小朋友受伤，这份意外险每次事故最高可以赔3万。

有了这个责任给自家小祖宗擦屁股的时候能少操点心。

（2）增值服务很不错。

如家庭法律顾问权益纠纷、紧急医疗救助和紧急医疗服务等，

这些服务在关键时刻能够为家长们提供有力的支持和帮助。

最低66块钱给自家娃上一个安全保障，性价比还是很高的。

02

除了少儿意外险，另一个险种很多家长也很熟悉。

一开学，很多宝爸宝妈被学校或是建议或是催着买一款保险：少儿学平险。

学平险也叫“中小学生平安保险”，只有学生才能买。

主要保障孩子意外受伤导致的门诊、住院和肺炎、发烧等疾病住院的费用。

包含的责任非常丰富，既可以当意外险又可以当医疗险，而且保费只需要两三百，

但是老话说：样样通，样样松，

这种保险的保额一般都非常低，不能完全覆盖孩子的健康风险，

所以即便自家娃有学平险，一般都建议大家给孩子再另外配一个意外险。

总的来说，学平险相当于一套完善的轻甲，什么都有但不多。

学平险是一个自带“人情世故”的产品，

很多学校会统一买，至于学校卖的产品好不好，那就要仁者见仁，智者见智了。

如果各位有权利自己为孩子挑学平险呢，那么就要注意以下方面：

第一注意，意外医疗的保额，以及报销比例，这些都是理赔金额高低的重要指标。

第二注意，注意覆盖的疾病够不够完善，住院报销的比例多高，以及给多少住院津贴，这些是保险公司报销多少钱的重要指标。

而身故保额就不是很重要了，小孩子身故最多只能赔20万。

财子为大家挑选出的学平险，同样出自于太平洋，也是一款性价比很不错的产品，

我们先来看产品的责任保障和价格：

这款产品有 4 个版本，报销比例是一样的，意外医疗0免赔额，100% 报销，

疾病住院费扣掉 100 块钱免赔额，社保内的钱能全报，自费药也能报 70%。

4个版本的区别主要体现在保额上，保额越高，价格也越高。

如果想增加意外伤残保额，可考虑优选版，伤残保障达到20万，

如果给孩子赔得意外伤残保额足够用，那就买基础版，保费最低只要 100 元。

小学童自带住院津贴，还有意外骨折保障、监护人责任险，120救护车费用等，

这一点和小神童很类似，一样完善。

要注意的是，这款产品免除精神类、心脏病、器官移植等疾病，

还不保体育专业的学生，大家投保时一定要根据自身情况慎重，

不要等到着急用保险的时候，发现买了自己不需要的、用不上的。

具体保障内容，给大家贴个图，更清晰直观一些：

买少儿保险这件事，

老父亲老母亲真的是为娃操碎了心，但同时也是为了自己给娃擦屁股的时候省省心，

总的来说，道路千万条，安全第一条，

祝愿大家的娃都能好好学习，天天向上，平安健康的快乐长大。

对这两款保险有疑问可以私聊我，必知无不言。