你好呀，我是言柒。

不知道大家有没有发现，前两天招行发布了一个消息，表示不再新发3年期、5年期的大额存单产品。

小柒打开App看了一下，确实大额存单最长期限只有两年期的了，利率2.15%。

其他银行虽然还在发行，但利率大多在2.5%以下。

就连很多地方的中小行、民营银行，也都纷纷宣布降息。

这也就意味着，想靠存银行赚取利息来跑赢通胀，基本不可能了。

消息出来后，也有不少读者在问，钱还能放哪里？

小柒梳理了几种低风险的理财工具，大家可以根据自己的需求，看看有没有合适的。

1、储蓄险

储蓄险分为普通型增额寿、分红型增额寿和年金险等不同类型。

简单来说就是一个资金账户，你定期存钱进去，里面的钱会不断增长，优秀的产品收益率能达到复利3%以上。

而且这个收益是写进合同的“约定收益”，不会受到利率下行等影响。

例如每年存5万，一直存5年，可能第5/6年开始，现金价值就超过你所交的保费，且后续还在不断增长。

不好的地方，就是前几年取出的话，现金价值不能覆盖所交保费，损失会比较大。

2、债券

债券也是一种相对稳定的理财工具，通过发行债券的机构向投资者借款，并承诺在未来的某个时间点偿还本金并支付利息。

有国债、政府债、企业债等类型，风险和收益都是依次递增。

目前5年期储蓄国债的年利率，大概在2.5%左右。

不过发行额度比较少，需要开售的时候卡点去抢。

3、国债逆回购

跟债券的3年期、5年期不同，逆回购属于是短期的投资方式，最长期限只有28天。

没法直接在银行App上操作，需要开通证券交易账户。

收益会有浮动，但同样是在买入的时候就锁定了利率。

比如你买入的时候是2%的利率，7天期，那不管后面涨了还是跌了，你的收益依旧是2%。

一般情况下利息不高，但遇到特殊节点，比如月末/季末/年末这些资金比较紧张的时候，利率会飙升，甚至超过5%。

4、纯债基金

纯债基金属于基金当中比较稳健的一种类型，主要投资于债券，风险也就比货币基金略高一点吧。

收益主要来自于票息收益、资本利得和杠杆收益，会受到市场行情的影响，有一定的波动性。

长期持有的话，一般年化能达到3%左右。

不过基金大部分要收取申购费和赎回费，有些还有各种销售费管理费等等，在手续费方面要比银行理财产品更高一些。

需要提醒的是，低风险≠零风险。

大家在选择的时候，不能一味追求高收益，要充分考虑自身的风险偏好，匹配合适的理财产品。

今天的内容就到这里啦。

如果还有其他一些存钱途径，欢迎留言分享。

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