近年来，互联网贷款以其便捷性迅速普及，然而，在便利的背后却也暗藏诸多“套路”，侵害着消费者的合法权益。近日，天津金融监管局发布了关于防范贷款“套路”行为的风险提示，将矛头直指部分互联网平台存在的诱导借贷等问题，引发社会广泛关注。

不同于以往对汽车消费贷款等传统“套路贷”的警示，天津金融监管局此次将重点放在了互联网平台的“套路”行为上，直指行业痛点：

1. 界面设计暗藏“套路”，侵害自主选择权

部分互联网平台利用界面设计，在产品展示、支付等环节设置默认勾选、强制勾选等方式捆绑销售贷款产品或引流至贷款页面，甚至在用户毫不知情的情况下开通贷款服务，严重侵害了消费者的自主选择权。

2. 大数据分析沦为营销工具，不当诱导借贷

一些平台过度依赖自身大数据资源优势，对用户进行精准画像，并利用算法推荐贷款产品、调整授信额度，无视用户的实际需求和还款能力，一味追求流量变现，最终将用户推向过度负债的深渊。

3. 信息披露不透明，用户掉入“隐形”陷阱

部分平台在贷款利率、服务费用、还款方式等关键信息披露方面存在模糊不清、刻意隐藏等问题，导致用户在不了解贷款成本和风险的情况下盲目借贷，最终背负沉重的经济负担。

互联网平台的“金融化”趋势愈演愈烈，究其原因，主要有以下几点：

随着移动互联网用户规模增长放缓，流量红利逐渐消失，传统的广告、电商等业务模式面临瓶颈，互联网平台急需寻找新的盈利增长点，而金融业务凭借其高利润率和广阔的市场前景，自然成为平台转型的首选。

2. 金融科技赋能，平台具备开展金融业务的技术基础

近年来，大数据、云计算、人工智能等金融科技的快速发展为互联网平台开展金融业务提供了强大的技术支撑，平台可以利用自身积累的海量数据和技术优势，进行风险控制、产品设计、精准营销等，从而降低金融业务的运营成本和风险。

3. 监管相对滞后，平台存在监管套利的空间

相较于传统金融机构，互联网平台的金融业务发展迅速，但相关法律法规和监管体系建设相对滞后，导致平台在开展金融业务时存在一定的监管套利空间，部分平台为了追求短期利益，忽视合规经营，最终损害了消费者权益和金融市场秩序。

针对互联网平台诱导借贷等乱象，需要监管部门、平台自身以及消费者共同努力，才能构建起有效的防范和治理体系：

1. 监管部门加强监管，明确平台“金融化”边界

监管部门应加快完善互联网贷款相关的法律法规和监管体系建设，明确平台“金融化”的边界和底线，加强对平台金融业务的监管力度，加大对违法违规行为的查处力度，提高违法成本，形成有效震慑。

2. 平台加强自律，回归金融服务本质

互联网平台应加强行业自律，坚守合规底线，将金融服务实体经济、服务民生作为发展方向，避免过度追求短期利益而忽视了用户权益和社会责任，共同维护良好的金融生态环境。

3. 消费者提升风险意识，理性借贷避免过度负债

消费者应树立理性消费观念，提升风险防范意识，不轻信平台的宣传，谨慎选择贷款产品，根据自身实际需求和还款能力进行借贷，避免过度负债，陷入“以贷养贷”的恶性循环。