现在保险公司真是狗改不了吃屎。 这三年为了销售，不停的给外勤业务员队伍灌输各种违规话术，违规理念，导致现在保险业务员除了增额寿别的产品都不认识了。而且一提保险就是存款，就是收益，就是利率下行，就是包治百病。收益成了买保险的首要需求了，那保险还叫保险吗？ 我原本以为预定利率再次下调后，市场上增额寿该消失了，不成想，现在保险公司又开始出2.75的增额寿。 3.5的时候讲多么稀缺，多么珍贵。3.0的时候又讲来不及了，赶紧上车。那到2.75说什么？还是继续说其他理财都不如2.75的增额寿吗？狗改不了吃屎啊。 我在前两个视频里讲的那个存本取息的年金产品，有不少人在拿增额寿对比，说感觉不如增额寿的价值增长更高。说这话的，如果是客户，我就不说什么了，毕竟不是从业者，不懂很正常。但如果是业务员这样说，我除了劝你离开这个行业之外，真不知道该说什么了。 从很早前我就在强调买保险有一定是先看需求，看什么产品的功能能满足需求，然后有了这个先决条件，才是看哪个更加安全高收益。年金类是没有存款储蓄功能的，只有当关联上账户之后，才可以说具备了存款保值增值的能力。你拿年金去跟专门用来长期储值的产品做对比，你这不是在拿冰箱和空调比谁制冷更好吗？ 年金可以通过组合达成储蓄的功能，但是反过来，增额寿或者账户类产品，无论如何都做不到年金所具备的功能。那就是资产所有权的重新确权。 比如说家长做投保人，孩子做被保人投保一份年金。被保人就是生存受益人。投保之后，年金本身的现金价值是投保人的，不会因为被保人的财产纠纷而分割。投保人去世后，不需要变更投保人，被保人还会持续终身领取生存金，而且被保人如果身故，那保单如果还有现金价值，还是会给到身故受益人的。 如果换成增额寿，投保人身故，保单一旦牵扯遗产纠纷，就无法退保领取现金价值。青岛现在就有这么个案例，无限期拖下去。 然后，这笔保单，把生存受益人指定为被保人后，注意啊，不同公司的生存受益人默认不一样，一定要去做一下这个指定的动作。然后生存金还一直不领取，那么被保人的比如婚姻或者遗产财产纠纷也就无法分割掉年金的生存金。投保人的财产纠纷也不能动这笔生存金。这也就保全了资产。 正常使用这个年金的话，被保人是年年享受终身领取的。所以终身年金是具有一定信托作用的，还可能比信托更自由。 6月份报出来的两个亿元级别保单。一个是中邮的，一个亿，另一个是太平的，1.5个亿。中邮那个买的就是终身年金，而太平那个则是增额寿。我们且不讨论中邮那个产品如何或者公司如何，就那么大笔资金的有序传承和风险规避来看，选年金那个客户比选增额寿的清醒太多了。 每年300万的年金给到孩子，但说是孩子的，其实还是在父母身上，因为父母是监护人，支配权还在这里。这就是年金的好处，可以让资产具备可回流的属性，是有后悔药可以吃的。 什么都不懂的人，才只会对比收益。何况退一万步讲，我说那个终身存本取息的年金搭配专属的方式，在储蓄的保值增值上对比增额寿是有过之而无不及，非常香。 各大保司的基层水平非常差，也就培养不出来专业的业务员。最终可怜的还是客户。