今天我们就来聊一聊，关于健康告知的一些重要问题。
一、什么是告知义务
投保人的告知义务是指：在保险合同订立时，投保人将有关保险标的或被保险人的重要事实如实告知保险人。但在这一点上就有很多客户不能理解：为什么要我说，你们自己不会去查吗？
其实主动告知义务是全球保险公司对于客户投保时的总准则，是为了让客户能有更好的投保体验，也是为了减少保险公司的人力成本，而并非是刁难客户。而健康告知不仅仅保护的是保险公司的利益，向深层次看，更是保护每合法消费者的利益。
试想一下，如果没有健康告知，非健康体人群的理赔概率非常高，会拉高整体理赔概率。这样的情况下会打破保险公司原有的核保大数据模型，最终导致公司不得不为了控制风控而提高保费，这样一来，其它健康的客户就要背锅，为同等保障缴付更多保费，对合法的保险消费者是极不公平的。
二、健康告知的内容
投保人要告知保险公司，关于投/被保险人的既往病史以及目前的恢复情况，特别是慢性病的病史。
对于一些急性病变，通常经过及时治疗即可恢复健康；但对于如高血压、糖尿病这样的慢性病，后期维护不好，则会导致更多问题的产生。
三、健康告知的5种结果
1、标准承保：对于无异常告知、或者告知内容不存在重大健康影响，通常会以标准健康体来承保，即正常承保。当然各家公司也有一些不同之处，体现在各公司在运营时间上的长短、客户基数的多少、资本充足率的强弱等等，决不是像有些人所说的，大公司会保，小公司不会保的错误言论。
2、加费承保：对于有些疾病，严重程度不大，但又没有达到保险公司以标体承保或拒保的程度，通常会对客户建议加一些保费的方式来承保，例如轻度高血压。进行加费承保的客户，如果承保后客户的健康情况得到了“治愈”，保险公司是不会接受客户提出的取消加费金额；同样，如果客户的身体在投保之后恶化，保险人也不会要求增加费用。
3、除外承保：指的保险公司对于客户的某些特定疾病不予承保，而其他都正常承保的投保方式。例如有些公司会对4mm以上的甲状腺结节做保险责任除外的承保。
4、延期承保：对于一些疾病尚在变动之中，短期内转归不明的疾病，保险公司通常会通知客户暂时不能保，待客户在疾病状态稳定后再进行核保。比如投保客户发生了刚经过手术治疗后。
5、拒绝承保：这一条最简单，也最残忍，即客户的健康状况导致将来的风险，超过了保险公司的承保范围，为了保护广大投保人的利益，不予承保。比如：恶性肿瘤病史、严重糖尿病、肾切除三年以内（外伤性除外）、接受器官移植者、中重度高血压（180/105以上）等。
四、不履行如实告知的后果
我国保险法中有对不如实履行健康告知的具体说明，是在保险法中第十六条：投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
文字中明确说明了如实告知是客户的义务，如果没有很好的履行，出现保险责任后，轻则不予理赔，退还保费；重则不予理赔，也不退还保费。这是法律明确规定的，客户务必要关注。
健康告知是买保险的重要环节
根据国内的《保险法》，健康告知 仅需在投保时 仔细阅读并如实告知即可，之后发生身体健康状况变化，无需再告知保险公司，如果发生合同约定的保险事故，保险公司需要承担理赔的责任。这么说并 不包括等待期内发生保险事故，或者等待期内出现疾病相关的征兆。续期缴费时，只要我的扣款银行卡里有钱，保险公司是会委托银行自动划扣续期保费的，我 不需要再进行健康告知了。
那么短险续保，是否需要再进行健康告知呢？我们来看一款热销的百万医疗险，其中明确写明了投保人在续保的时候，不计算等待期并且无需再进行健康告知。但是，如果你认为所有的短险在续保时，都不用再进行健康告知，那就大错特错了！因为短险在续保时，保险公司是重新生成了一张保障内容一样、但是保单号并不相同的新保单。所以消费者在投保短险时，需要仔细看下保险产品对续保的说明，如果宣传页面上没有写明的话，在合同条款中是一定会写的，续保无需进行健康告知的保险，一定是优于续保需要重新进行健康告知的保险的。
总结
1. 错过续保风险大，即使再次投保也要重新进行健康告知并有等待期
2. 不愿续保看似都有道理，却细思极恐
