什么叫房贷断供被冷处理？为什么不热处理呢？热处理就是银行起诉法院强制执行，把房子给你拍卖了，把钱给银行。这是最好的处置的方法。那为什么银行不这么做？他要冷处理呢？就是因为他哪怕提交了这个案件，法院受理了，但他迟迟不给他立案，不去给他进行法拍。

法院在对这类房子进行冷处理，原因就是集中的、大量的出现。2024年一季度的全国的法拍房数量增长，同比去年是两倍的增长。这成了一个群体性的现象，就有大量的房子出现了断供。所以，法院这边呢，他也要从这种群体性考虑，如果都拍卖了，容易造成这种群体性的社会的影响啊，有很多人可能就出现所谓的流离失所呀。

另外还有一个就是，即便摆上货架，即便进行拍卖，实际的成交率呢，也只有14%。你超过八成多的房子，你拍卖也白搭，是吧？你不是法拍的房子现在都很难卖，你拍卖你也卖不出去。所以，法院对他进行冷处理。

银行处置这类所谓的不良资产，就这种债务逾期，就两个方式。一个是让法院强制执行，这是最好的方法。另外还有一个是什么呢？打包给这些AMC公司——AMC就是叫不良资产处置公司，打包给这些不良资产处置公司，让他们去帮忙追债。因为银行的员工他没有那么多的时间去讨债追债啊。就这两种方式。一个是刚才咱们说的法院这条路行不通，法院在冷处理。那他也可以打包给AMC，当然他也没少打包。但是呢，现在这个情况就是说，这些负债人确实没有钱，但AMC公司也很难处理。所以银行呢，要以很低的价格打包出去给这些公司，那就容易造成银行账面上的亏损。

所以呢，现在就是一个所谓的冷处理。什么叫冷处理？就是没办法处理就放那，债务展期。银行呢，会跟这些到期还不上房贷这些人联系，啊看看他的情况，什么原因不还了，没工作了吗？等你半年，等你一年，中间这半年一年不还行不行啊？一年以后再还行不行啊？就采用这种方式，就是一个所谓的叫债务展期。

什么债务展期的？就是鸵鸟策略。不光是对于个人房贷还不上的叫债务展期，对于房地产公司到期还不上的也债务展期。他就没有钱呢，你法院起诉看来现在这条路也很难行得通。还有对于一些城投公司的债务到期也进行展期。这种所谓的债务展期，就是短时间内账面上没有预期，看账面上盈利利润跟亏损还是平衡的，但其实本质上这种债务展期的这些债务，已经就是说一个不良资产，只是短时间内在账上显示不出来。就是我说的这个所谓的鸵鸟策略，把问题留给后边的人，后边以后再去解决吧。眼前就这样子，没有别的办法。

也就是说，所谓的这个经济观察报的、所谓的这个银行的这种冷处理，它其实是一种被动的无奈的选择。他倒是想热，他热不起来呀，也没有人去帮他，就抓紧给他拍卖怎么怎么样。他没有别的办法，就是整体上大家都往后拖一拖吧，是吧？拖拖上半年，拖上一年，账面上现在还没有出现这笔债务的逾期，所以短期的就不算逾期，造成一个短时间内的账面上的好看。好吧，这就是这件事情的一个本质。

但是这个问题解决了吗？并没有解决，只不过是留给了一年以后去解决。好吧，所以这个，其实我在先早之前就说过，2018年以后高位上车的这一批人，有很大一部分会出现债务违约，会还不上房贷。然后呢，拍卖房子的时候不用拍卖，自己先卖嘛，是吧？自己先卖，如果能抵债的话，那自己先把房子卖了，别等到法院去给你拍卖，或者银行去给你处置啊，是吧？你自己先卖了。但是呢，现在的情况就是房价快速下降，已经出现了资不抵债。已经出现了资不抵债，就是说首付的30%加上月供，已经被市场给亏掉了。现在欠了银行100万，房子只能卖出去80万，中间有20万的资不抵债。现在是出现了这么个情况。

2018年以后高位上车的这一些人，有大量的人会出现这种情况。本质的原因就是债务过高。啊，本质上就还不上。债务逾期的本质就是债务过高。什么人也是一样，你欠10万、20万容易还得上，你哪怕是靠在单位里面打螺丝，上班靠努力、靠节俭，10万、20万是能还得上的。当你欠到100万、两百万、300万的时候，靠节俭、靠努力，已经是缓不上了。我们普通人很多人对于买房的这些、买房负债这个事情缺乏敏感性。这个可能也是被洗脑了。如果说你做其他的消费，买车或者买其他的消费，负债100万，你会觉得天理难容，你这败家子嘛。买房子负债一百万、两百万，他觉得很正常。这有什么不同吗？本身他也是个消费，本身也是一种透支。100万、两百万，我们在买房的这个事情上变得很麻木，对这个数字。

实际上我非常负责任的告诉你，90%以上的人负债100万以上，加上利息就得150万以上。你这辈子通过你打螺丝，你不发一笔横财，你不中个彩票100多万，你是还不上的。你肯定还不上。三年五年你的工作没问题，眼前还没问题，你是吧？十年八年二十年，你要还三十年，你肯定坚持不了三十年。我非常明确的告诉大家，不要觉得100万很容易，极难极难。一定要是赚大钱的人才能够在接下来还上这100万。好吧，这就是本质，就是欠的太多了，就一定会出现大量的债务违约。所以风险都是涨出来的。好吧，风险都是涨的，房价上涨的过程当中积累了大量的风险。所以后面就是一个化债风险释放的一个过程。然后我们就会看到，啊这些情况都会出现。