3%的存款利率放在前几年根本让人不屑一顾，毕竟几年整个银行业的存款利率都是比较高的。

在2020年之前，很多银行普通定期存款利率都可以达到3.5%以上，一些小银行甚至可以给到5%以上。

但最近两年在信贷需求放缓而市场流动性不断增加的背景之下，各大银行的存款利率一降再降，从2022年到现在，各大银行至少进行了七轮存款利率下调。

经过多轮利率下调，现在全国利率已经下跌到历史最低水平，其中国有6大行官方挂牌率最高只有1.55%，很多小银行的官方挂牌率也跌到2%左右

纵观整个市场，不论是大银行还是小银行，目前真正能够给到2.5%以上的利率已经很少了。

但是大家有没有发现，最近一段时间各大银行又开始纷纷上调存款利率了？

一方面是一些小银行纷纷上调官方挂牌利率。

最近一段时间已经有多家农商行，城商行以及一些村镇银行宣布上调存款利率，上调的幅度在5个BP到20个BP不等，目前个别小银行5年定期存款利率可以达到2.5%以上，甚至达到2.8%以上。

另一方面是大额存单重出江湖，而且利率相当有诱惑力。

最近一段时间，很多小银行都纷纷发行大额存单，而且利率普遍达到2.2%以上。

其中最夸张的是一些民营银行，他们的利率雄居整个市场。

比如根据无锡锡商银行公布的一个大额存单宣传内容，他们发行的三年期大额存单利率达到3%，而且支持转让。

放在前几年，三年期大额存单利率达到3%算是很低了，但放在当前这种环境，3%的利率简直可以算是“天价”。

这个利率差不多相当于国有六大行官方挂牌利率的2倍，这个利率确实有点夸张。

看到这大家是不是很纳闷？

过去一年多，银行利率一降再降，没有最低只有更低，怎么到了12月份各大银行的利率突然就逆势上涨了呢？

这里面主要跟几个因素有关。

第一、年底考核以及开门红活动。

每年年底一般都是各大银行开启存款大战的关键时间点，尤其是前几年，存款大战非常激烈，到处炮火连天。

只不过最近两年随着市场流动性的大幅增加，银行的存款大战没有那么激烈了。

但是每年的年底，银行会面临各种考核，存款必须满足一定的条件才行，所以银行必须想方设法拿到更多的存款以满足考核的要求。

另一方面，从11月份开始，各大银行都开展了轰轰烈烈的开门红，开门红是为了明年做准备，各大银行都定了目标，年初的一两个月要完成全年1/3以上的任务，在这种背景之下，各大银行都在拼命的抢存款。

第二、存款搬家给银行带来的压力。

对银行来说，虽然当前流动性比较强，银行不那么缺钱了，但是银行从来不怕钱多。

这些存款银行可以通过发放信贷，投资，以及同业业务等多种方式赚钱，存款越多他们赚的钱越多，只是看利润的高低而已。

只不过跟银行对存款趋之若鹜不同，这两年在存款利率一降再降，在这种背景之下，很多银行都出现了存款搬家，很多存款客户都把钱从银行拿出来并投入其他领域，这也导致银行出现了不同程度的存款紧张局面。

因此为了能够留住客户，同时吸引更多的客户存款，很多银行最常见的办法就是提高存款利率。

第三、民营银行的净息差比较高。

这两年银行面临的息差压力是非常大的，根据金融监管总局公布的最新数据，截至2024年第三季度，我国商业银行的平均净息差已经下跌到1.53%，已经处于历史最低水平了。

为了缓解这种息差压力，很多银行最常见的做法就是不断下调存款利率。

但是对于民营银行来说，他们净息差的压力并不大，一直以来他们的净息差都是比较高的，即便是在当前整体银行净息差下降的背景下，目前民营银行的净息差仍然达到4%以上。

这么高的净息差让他们有足够多的操作空间，哪怕存款利率给到3%甚至3.5%，他们仍然有钱可赚，所以他们在年底存款大战当中就有很大的优势。

不过这种存款大战让银行争得头破血流，但对客户来说却是一种利好消息。

毕竟当前市场上的存款利率确实太低了，很多银行实际利率都低于2%，相当于10万放在银行一年才获得2000元的利息，有可能连通胀都跑不赢。

在这种背景之下，很多储户都可能考虑存款搬家，但是当前其他投资市场，包括股市，基市，债市整体都不太理想，大家想搬也没地方搬。

对此，很多人只能绞尽脑汁在存款市场当中“大海捞针”，希望能够找到一些利率比较高的银行。

如今机会不就摆在眼前吗？年底各大银行为了抢存款纷纷上调存款利率，很多小银行利率都可以给到2.5%~3%之间，就放在当前算是比较高了。

只不过这种存款利率更多的是一些“时点利率”，是银行为了应付12月份这个关键时间而推出的，过完年之后，存款利率大概率还会继续下降。

这意味着如果大家错过了这个时间点，那就得等到明年了。

所以如果大家如果看到有些银行给的利率比较高的，大家要好好珍惜，不要犹豫，能买的尽量买。