先息后本就是死亡贷款，这样的说法，这段时间大家应该经常看到吧，不知道有多少人被洗脑了呢？跟大家说一下啊，说这话的人用心险恶，但是从某些方面讲，这话又没错，于是，很多人就被带了节奏，都跟着在自媒体上讲，先息后本是死亡贷款。所以，他们的手段真的很高明。

近几年四大行，还有其他个别有实力的商业银行，陆续都推出了先息后本利息极低的信用贷款，能做这些的，都是资质非常好的，就比如说单位好、公积金高的这些人，在这个前提下，又有四大行领衔，对征信门槛一降再降，大家知道是什么原因嘛？

第一、之前网贷泛滥的恶果，现在开始反噬了。

第二、之前经济形势好的时候，大部分人都背上了车贷房贷

第三、还是之前经济形势好的时候，这些上班族为了增加收入来源，或者投资朋友的生意，或者投资去炒股。

以上三种情况使很多人背上了大量负债，以贷养贷导致征信极差，现在这个经济形势，他们的收入还不增反降，这种情况上面是不会坐视不管的，所以一直在放水，想通过银行帮助企业和个人化债。

那见效最快点的，肯定是先救那些还有的救的人，这就是为什么，资质门槛必须要高的原因，因为这部分人有稳定工作，只要帮他们减轻还款压力，拉长还款时间，他们就能缓过来，就可以安心的继续在自己的岗位上创造价值，这就叫帮助化债。

而那些什么都没有的人，他们工作还不稳定，把钱放给他们，即使利息再低，他们拿什么还。现在这个社会怎么样都能吃饱穿暖，这点上面已经做得够好了，没有义务再帮他们去平账。这么说，大家能听明白嘛。

为什么帮助化债，推出的都是先息后本的还款方式呢？让我先来回想一下，优化负债最好的方式是什么？就是房产抵押，因为他利息低，授信时间长，但有条件做房产抵押的只是极少数。那四大行推出的这些产品，相比于房产抵押，缺点就一个，授信时间短，所以它也算是一个很完美的平替。

但信贷没有抵押物，授信时间越长风险越大，特别是先息后本，他每期只还利息，所以授信时间不能太长。目前信贷的先息后本，要不就是授信三年一年一归本，要不就是直接三年，不用归本。还有极少数的后息后本。

先息后本为什么是用来化债最好的还款方式，只有一个原因，那就是能化债的额度高。举个例子啊，就比如说你月收入1万，先借给你50万不要利息的，让你三十六期还，那么每期就要13,888，你就是不吃不喝，你也还不起，想不逾期，你得以贷养贷。三年后，你征信差的也不能看了，负债至少得滚到70万。

那换种方式呢，同样你月收入1万，借给你100万，年化利息3.5，先息后本三年期，每期只还利息2916，你每个月生活开销要3000，这样算你每个月能攒4000，一年提前还款48,000，第2年利息少了，三年过去你应该能还掉15万的本金。负债少了，征信还干净。就可以继续再这样循环，100万负债就这样慢慢化掉了。

这样说，大家能听懂吗？先息后本，能化债的额度高，这就是一个很简单的道理，那为什么有人说他是死亡贷款呢？也很简单，就是有些负债人，他不去计划着还本金，或者管不住自己的手，又去贷款增加负债搞花征信，等还款期限到了以后，还不出来爆雷了。这样的情况有，但只是少数，一味的以偏概全来说事，我很怀疑这些人的用心。