编辑 | 西贝

中央金融工作会议指出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”科技金融作为“五篇大文章”的首篇，凸显了科技创新在我国现代化建设全局中的重要战略地位，也明确了金融服务实体经济的重点领域方向。

作为国内资产规模最大的城商行，北京银行将打造“专精特新第一行”作为重要战略，积极助力“科技-产业-金融”良性循环。截至2023年末，该行服务近1.3万家“专精特新”企业，“专精特新”贷款余额超729亿元，形成了同业领先优势。

点燃金融服务“专精特新”市场热潮

近日，记者走进江西信达航科新材料科技有限公司（以下简称“信达航科”），看到生产车间里一派热火朝天的景象。作为江西省级“专精特新”企业及国家级高新技术企业，信达航科相关产品可满足市场对高性能碳化硅陶瓷基复合材料的需求。

“正是有了北京银行三年前提供的贷款，我们的项目才能顺利建成投产。”信达航科董事长吴宝林说，如今公司订单充足，已走上快速发展轨道。

据悉，2020年7月，作为南昌市及安义县重点招商引资项目，信达航科高性能碳化硅新材料前驱体产业化项目正处于投入期，公司急需资金进行项目建设。如果项目顺利建成投产，信达航科有望成为行业领军企业。北京银行南昌分行得知有关信息后，立即组成专项小组，分支联动、群策群力、协同推进，讨论确定具体方案，加速业务落地。不到一个月的时间，信达航科便成功拿到南昌分行给予的授信项目贷款3500万元，项目得以顺利建成投产。

“渴时一滴如甘露，这笔项目贷款真是我们企业的‘及时雨’。”回忆起当初的局面，吴宝林满是感慨。“既细致负责又高效快捷。”在谈及过往合作时，吴宝林这样评价北京银行的金融服务。

这只是北京银行助力科创企业发展的一个缩影。记者了解到，2022年12月，北京银行在业内首次提出打造“专精特新第一行”，点燃了金融服务专精特新的市场热潮。

其中，北京银行全面提升信用贷款对科创企业的覆盖度，推出的面向“专精特新”企业的线上信用类贷款产品“领航e贷”，全线上操作、无需抵押担保、资金随借随还，极大缩短了客户从申请贷款到获得贷款的时间，额度最高可达2000万元，期限最长可达3年，有效满足了“专精特新”企业融资需求。截至2023年底，该产品发放贷款余额近400亿元、支持企业户数超4000户。

截至2023年末，北京银行已为近1.3万户“专精特新”企业提供金融服务，较年初增长125%；“专精特新”企业贷款余额超729亿元，较年初增长187%。

“科技金融是连接科技和产业的重要抓手，是推进科技创新和产业发展深度融合的关键一环，在加快实现高水平科技自立自强、解决‘卡脖子’问题中，扮演着不可或缺的角色。发展科技金融，有助于加速形成‘科技-产业-金融’相互塑造、紧密耦合、良性循环的发展格局。”北京银行董事长霍学文表示。

精细化构建科创企业服务生态

一系列成果的背后，是北京银行以精细化服务构建科创生态，提升金融服务质效，全力服务好科技创新发展大局的不懈努力。

“北京银行是懂科技的银行。”霍学文表示，作为首都科技金融的“先行者”、中关村科技金融的“开拓者”，北京银行始终把发展科技金融作为重点经营方向，以“专、精、特、新”的精神，不断升级科技金融服务体系，走出了一条独具特色的科技金融创新发展之路。

记者了解到，针对科创企业高研发投入、强专业性等特点，北京银行完善科创专营体系建设，组建了一支精干敏捷的科技金融专业化服务队伍。打造总分支多层级专营体制，成立总行级科技金融创新中心，建立分行科技金融专职管理团队，设立北京、上海、南京3家小巨人创客中心，并在全国科创企业集中区域组建6家科技专营支行、63家科技特色支行、6家专精特新专营支行、23家专精特新特色支行、18家快速审批信贷工厂，形成了分层分级分类、多点区域布局的科技金融格局。加大资源倾斜力度，设置科技金融专项奖励和差异化尽职免责机制，充分调动科技金融服务的积极性。

“我们每个客户经理都有各自对接的‘专精特新’企业客户，白天去企业商谈贷款需求和放款细节等，晚上还需要整理资料查漏补缺，尽快帮企业落实贷款，大家干劲十足。”北京银行南昌分行某支行负责人蔡力说。

同时，北京银行加强精细化服务供给，提升科技金融综合能力。积极应用人工智能、大数据、生物识别等前沿技术，打造普惠拓客平台、小巨人App、网贷平台三大数字化平台，实现前端获客、业务审批、客户操作、风险管控等前中后台全流程线上化，推进科创小微企业服务向标准化、系统化、集约化转变。

“仅线上操作15分钟，就收到了审批通过1000万元额度的贷款信息，没有冗杂的线下审批流程，放款效率非常高。”在谈到对北京银行“领航e贷”的使用体验时，深圳某家国家级专精特新“小巨人”企业的相关负责人表示。2023年9月，北京银行深圳分行借助“领航e贷”高效便捷的审批流程与较高的授信额度，最终为深圳某半导体企业高质量交付订单赢得了宝贵时间，企业对该行的服务给予了高度认可。

围绕科创企业发展特点，北京银行不断丰富产品谱系，打造“线上+线下”“商行+投行”的全生命周期产品矩阵，有效满足初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同发展阶段企业的金融需求。例如，推出线上信用产品“科企贷”，有效解决企业“短、小、频、急”资金需求；推出“智权贷”，充分发挥知识产权融资价值；推出“领航e贷”，满足“专精特新”企业融资需求；围绕科创企业主及其核心人员，提供英才金融服务；围绕科创企业家的“一老一小”，提供儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融的个人全生命周期金融服务。

此外，北京银行深度融入科技金融“生态圈”建设，加强与政府部门、高新科技园区、资本市场、第三方服务机构等各方合作互动，共同推进信用体系建设、信贷产品创新、产融有机结合。

目前，北京银行累计为4.4万家科技型中小微企业提供了超万亿元信贷支持，服务北京市79%的创业板上市企业、69%的科创板上市企业、70%的北交所上市企业以及71%的国家级“专精特新”企业。

持续探索科技金融服务新路径

2024年初，国家金融监督管理总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，明确提出推动银行业保险业进一步加强科技型企业全生命周期金融服务。面向未来，北京银行将持续探索科技金融服务新路径，不断助力更多优质科创企业成长为新时代领航者。

“商业银行发展科技金融大有可为、大有作为，要不懈探索、持续发力，以金融之力充分调动和激发科技创新的活跃因子，赋能新质生产力加速发展、积厚成势。”霍学文说。

根据北京银行2023年正式启动的“专精特新·千亿行动”计划，到2025年，北京银行将力争“专精特新”贷款规模突破1000亿元、授信户数突破1万户。

在霍学文看来，下一步，商业银行应更加突出生态搭建，提升全生命周期服务能力。一方面，构建“生态链”，贯穿企业发展全生命周期。加快构建科创企业全生命周期金融服务生态链条，为基础研究、技术攻关、成果转化、人才支撑等全过程创新生态链提供服务，全流程激发企业内生发展动力和创新活力。另一方面，构建“生态圈”，聚合企业成长各方面资源。携手政府园区、投资银行、VC/PE等各方，协助科创企业对接各类资源，构建开放、协作、共赢的共同体，为科创企业提供全生命周期、全生态金融服务。

同时，应更加突出投行思维，激活各渠道金融资源禀赋。在“贷”端，结合科技型企业的特征不断优化授信模型，综合考虑企业科创能力和估值增长潜力，加大增信支持力度。重点围绕专注颠覆性技术、前沿技术、卡脖子技术研发的专精特新企业，探索研发中长期授信产品。在“投”端，充分发挥银行的资源聚集优势，联合创投机构通过项目路演等形式为企业引入战略投资人，帮助企业在实现债权融资的同时，创新开拓股权融资渠道。

此外，还应更加突出科技赋能，提升数字化金融服务体验。商业银行应聚焦科创企业融资需求特点，用数字化思维重新定义，用数字化技术彻底重塑传统意义上银行营销、风控、服务各环节，打通科创企业全生命周期服务中的痛点堵点断点。加强金融基础设施建设，消除系统间的竖井，使数据要素顺畅流动，充分发挥数据资产价值。加强语音、语义、图像、智能决策、知识图谱、机器人自动化等领域的应用能力，打造智能中台服务体系，提升数字化运营能力。

“未来，北京银行将继续致力于为专精特新企业提供全方位、全链条、全周期、一站式综合金融服务，为落实创新驱动发展战略、助力首都高质量发展贡献更大力量。”霍学文表示。