王女士的故事让人深思，体检发现的“病变”竟然在几年后演变成恶性肿瘤，而她的保险理赔之路也引发了对“既往症”定义的讨论。难道我们在选择保险时，真的要对每一个体检报告都斤斤计较？继续往下看，看看法院是如何认定王女士的情况，保险公司又是如何应对的！
王女士体检出病变王女士2016年体检时发现颅内占位性病变，当时的体检报告上显示这个病变并未形成既往症，因为她当时既没有将这个病变确诊的病名告知体检的医生，也没有向这个病变进行治疗，毕竟当时她也没有出现任何症状。
王女士被确诊为恶性肿瘤直到2022年9月，王女士因为其他事情到医院检查时被查出患上了恶性肿瘤，由于已经发现很晚，而且王女士选择的是自费的治疗方式，她最终为此自费15万余元。
王女士起诉保险公司王女士认为自己购买了健康保险，便向绵阳涪城法院提起诉讼，要求这家保险公司赔偿她医疗费14万余元。一审判决后，双方均未上诉，保险公司主动履行了判决结果，给付了王女士13万余元的保险金。
保险中的“既往症”那么是什么让这家保险公司最终同意赔偿呢？按照法院的判决，王女士申请理赔的病症并不构成该保险公司在保单中约定的责任免除既往症范围。
法院认为，这个既往症到底是否应该算是既往症，其实是需要考虑很多因素的，比如王女士当时是否知道自己有这个病变，以及这个病变是否已经构成了某种病症。而在这起案件中，王女士并没有出现任何临床症状，那么即便她在体检中得知了这个病变，也并不能说她确诊为某种疾病。
结语这个案例真是让人感慨，保险的条款和定义真的可以影响到我们的生活质量和经济负担。王女士的经历也提醒我们，体检结果可不能掉以轻心，了解自己的身体状况至关重要。你们怎么看待保险公司的“既往症”规定？有没有类似的经历？快来评论区聊聊！
