本文由无冕财经（wumiancaijing）原创发布
作者：杨一轩
编辑：陈涧
设计：岚昇
一家银行的风控，能形同虚设到何种地步？
一则裁判文书给出了答案。
根据上海市宝山区人民法院今年初公布的刑事判决书，约四年前的2020年8月，葫芦岛银行当时的董事长李玉林、行长李晓东，再加上大股东段洪涛三人，涉嫌以化解不良资产为名，挪用26亿元公款。
▲有关洗钱的裁判文书，披露了葫芦岛银行资金挪用情况。
更离谱的是，这笔巨额资金都被用来供当时31岁的段洪涛挥霍，其中有18亿甚至进入他的香港公司账户。
而在处理这18亿资金的过程中，段洪涛将其所持的股份全部转出，与葫芦岛银行彻底切割。
要知道，葫芦岛银行2020年出现亏损，在这之前的5年，利润总和还不到25亿元。这也就意味着，眼看葫芦岛银行要亏损了，作为大股东的段洪涛卷走几年利润，跑路了。
关键是，身为高层的董事长和行长，竟可以完全不顾银行死活，还任由大股东摆布，不禁令人好奇，这到底是一家怎样奇葩的银行？
挪用26亿的大股东，什么来头？
葫芦岛银行应该不会想到，自己会被大股东坑了。
公开资料显示，葫芦岛银行原名葫芦岛市商业银行，成立于2001年9月，前身是葫芦岛市城市信用社中心社。2010年3月，葫芦岛市商业银行更名为葫芦岛银行。
在被挪用巨额资金的2020年之前，葫芦岛银行的发展其实还不错。2019年末时资产甚至达到1087亿元，首次站上千亿门槛。
2016年，葫芦岛银行资产规模大幅攀升中，当年的12月，该行增资扩股，大连中盈控股集团（以下简称“中盈控股”）成为第一大股东，截至2020年末持股18.4%。
天眼查显示，中盈控股成立于2013年1月，注册地为辽宁大连，主业显示是铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造。一年后的4月发生投资人变更，名为“段春江”的人加入。到了2015年12月底的投资人变更显示，段春江退出，段洪涛进入。
▲大连中盈控股集团投资变更情况。图片来自天眼查。
也就是说，在段洪涛进入中盈控股一年后，该公司盯上葫芦岛银行，并成为了后者的大股东。也不知道此后出现的挪用，是不是早有预谋。
为啥会有这样的怀疑，主要还是时间线卡得太紧了。
在事发的2020年，此前已盈利数年的葫芦岛银行，出现亏损。而这个亏损，在年内应该就已经出现迹象，大股东不可能事先不知道。
与此同时，当年8月2日，葫芦岛银行发布公告称，当时的行长王学伶涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。由该行党委书记李玉林主持全面工作，副行长李晓东代理行长职责。二十多天后的8月底，李玉林正式就任董事长，李晓东就任代理行长。
而在正式聘任都未下达之前，这两位高管就伙同段洪涛，开始对自家银行下手了。
根据裁判文书，2020年8月，当时31岁的段洪涛利用董事席位，与俩高管合谋，谎称要化解不良资产，虚构资管计划，从葫芦岛银行挪用26亿资金。这些资金竟然都被段洪涛用来挥霍。
根据审理查明，2020年9月到10月，有一群人各司其职，包括指挥组织、清点核对资金、汇款，以及在虚拟币交易微信群高价收购虚拟币再在境外卖出，非法汇兑逾18亿资金，全部汇入段洪涛在香港公司的账户。
正是其中一人的两张银行卡涉及转移2.5亿余元，因涉嫌洗钱被警方抓获，葫芦岛银行的巨额挪用案才被揭发。
值得一提的是，就在将挪用资金转移的过程中，2020年9月25日，段洪涛将所持中盈控股的股权全部转出。次年1月，中盈控股更名为辽宁新潮控股有限公司，天眼查显示，该公司如今仍是葫芦岛银行的第一大股东。
关于段洪涛，公开可查询的信息并不多。
现在能看到的一条消息是，2019年5月，根据瓦房店市人民政府官网发布文章称，中盈控股集团董事长段洪涛到该市考察，段洪涛是瓦房店市复州城镇人，打算在该市投资建设复州城大市场，主要从事农产品批发和销售。
▲图片截自瓦房店市人民政府网站。
还有一条信息，是挪用资金后的2020年9月，据海南东方市人民政府官网发布文章称，9月7日，段洪涛到东方考察调研，就深化双方合作、推动项目在东方落地进行交流洽谈。
另据财新此前报道，“密春雷与段洪涛私交甚密”，密春雷与葫芦岛银行有资金往来。密春雷为“览海系”掌舵人，曾被誉为上海隐形富豪，后因主持人董卿丈夫身份为外界所知，2020年曾被媒体报道失联半年。
葫芦岛银行的离奇事，不止一桩
巨额资金被挪用，风控和监管竟然形同虚设，吃瓜群众可能觉得离谱，但对葫芦岛银行来说，并不稀奇。
毕竟，在葫芦岛银行，因违法事件被免职的前行长，几年后还能重返岗位。
据辽宁省高院刑事裁定书显示，葫芦岛银行自2000年累计挪用6.1亿元资金，交由福建商人庄大川进行以国债投资为掩护的违规委托理财，在2006年10月案发前，已造成银行经济损失2.89亿元。
在此期间，王学伶先后担任葫芦岛银行副行长、行长，对资金挪用负有管理责任。2007年8月，原辽宁银监局作出处罚决定，王学伶因“对购买国债资金被挪用负有直接责任”，被取消银行业金融机构高级管理人员任职资格三年。
到了2017年7月，在该案主谋庄大川被判无期徒刑两个月后，葫芦岛银行董事会提名王学伶出任行长一职。议案很快在董事会获批，王学伶在离开十年后再度成为葫芦岛银行行长。
当时有业内人士认为，像王学伶这样被处罚离开的高管，高调回归原单位或者原岗位的并不多。
而且王学伶上任一年后，才正式获得原辽宁银监局对其任职资格的批复。由此可见，葫芦岛银行对这位行长有多看重。
不过，王学伶又出事了。
2020年8月2日，据葫芦岛银行在其官网发布公告称，该行原行长王学伶因个人涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。
有“前科”的行长再度落马，直接导致接下来资金挪用的发生。
值得一提的是，葫芦岛银行的一些股东们，估计生存都已经不容易了，更谈不上帮着出谋划策、监管等。
天眼查显示，葫芦岛银行的前十大股东中，有7位不是上失信被执行人名单，就是被限制高消费，股权被冻结等。
▲葫芦岛银行前十大股东，图片来自天眼查。
其中，第一大股东辽宁新潮控股有限公司被强制执行2.14亿元，沈阳大君瓷业有限公司、沈阳亚欧工贸集团有限公司两大股东，更是在2015年就被列入失信被执行人名单。
在监管上明显存在漏洞的葫芦岛银行，业绩也是一年不如一年。
2016年，葫芦岛银行的资产规模为约592亿，到了2019年，其资产规模站上千亿规模，相当于跨越了一个阶层。但高光很快暗淡，2020年，葫芦岛银行的资产规模下滑到996亿。据媒体报道，其资产规模如今仍接近千亿。
也就是在2020年，葫芦岛银行一改此前的持续盈利，出现2.78亿的亏损，营收降至10亿以下，同比下滑六成。
与此同时，葫芦岛银行不良贷款近年来也一直是上升状态。
年报显示，2016年-2018年，该行不良贷款从4.77亿元升至8.66亿元，不良率从1.64%升至1.76%。进入2019年，不良率升至3.73%，到了2020年，更是猛增至13.8%，拨备覆盖率则降至32.39%，远低于最低120%的要求。
也就是从2020年开始，葫芦岛银行不再公布年报。想必是经营状况堪忧。
2022年4月，辽宁省发行135亿元中小银行发展专项债券，其中30亿元通过辽宁金控注入葫芦岛银行，用于补充该行资本金。该方案在2023年初有所调整，改由辽宁省财政厅将专项债资金转贷给当地财政局，再由当地财政局委托辽宁金控入股葫芦岛银行。
据此前的项目实施方案透露，2021年-2023年为该行的三年改革化险期。
葫芦岛银行风险化解得如何不得而知，如今挪用资金案曝光，对该行的形象会造成一定打击，其风控和管理问题仍会引发外界质疑。
茄纸Jacqueline
外面的世界单位都是亿了，我还为每月3500发愁[捂脸哭]
空城旧梦 回复 06-20 23:52
是呢
笑容是杀手锏 回复 06-21 11:58
我才2700[呲牙笑]
翟潇闻
无证售烟 获利2万 判刑5年 这个能判多少年
用户14xxx49 回复 06-21 07:30
无罪释放[呲牙笑]
空谷寻幽径 回复 06-21 03:30
看看那个恒大老总，估计也是会被限制高消费[笑着哭]
放弃我是你的错
钱别存银行了
猴子请来的逗13
所以千万别随便谈私有化，私有化的路上，妖魔鬼怪更多
程堤芳
普通人连5万元都取不出来[大笑]
暖洋洋
老百姓都说现在的钱不好挣了，原因终于找到，难怪当下流行语为“卷＂字，原来如此！
忱
这就是我早就说的那句“每个人都有个价格，只看价格有没有到位”[比心]
rota
不知道的还有很多很多[捂脸哭]
三水
真胆大，非的挥霍光了才发现
想放烟花给你看
判2年多实在是太轻了
梦想成真
谣言，个人取银子都问干嘛去了，还要警察出证明，我一看就是假的
long525525525
这么多钱转出没问钱从哪里来，又用到哪去？不用问做什么工作的？平时收入怎么样？
站在胜利的点上 回复 06-20 21:54
保安只敢拦截送外卖，穿着普通的，那些开宝马奔驰的保安敢拦下来？
长荣
枪毙了没
用户40xxx85
有钱人就是会玩
用户11xxx41
全部枪毙
用户16xxx42
太多民营企业把信誉搞臭了，你想民企大发展，他们却搞诈骗，把钱搞到国外去了，
假面超人
我听过葫芦娃，没听过葫芦岛
一只会喵喵叫的
农行也这么做，我个人账号的钱被无端端的转到农行的公帐里，已经发现了四五次，行长只能说给我原路返回，为了这事跑银行一年了
用户56xxx02 回复 06-25 09:33
你们那里只有一家银行吗？
豆子
小银行要出事了
欢乐 回复 06-21 11:48
本来这种小银行都是各地的私企联盟自己组建的
逐光启航
有限的生命搞几代人的💰值了[笑着哭]
未来
个人取两万都得去派出所，他是怎么套出来的？
阿岩garfield
18亿，罚款200万
foryou
只存工行，农行，建行，中行，邮储银行，其他一概不存。
静若处子动若脱兔
老鼠太多，有贡献的不在了，没贡献的偷拿抹净[得瑟][得瑟]
打鱼 的汉子
看看这些人然后在看看银行出的限额真的很可笑
壐歡
这么大的金额不用去派出所报备？
LL
不在工农中建存款！不买保险！不买股票
三石成山
负债的可以参照了，凭本事借的平台的钱，不用怕了
安apple
要是取钱估计大客户都钱不够…
施施小洛
哪里都不安全，放家里也不安全，放支付宝感觉安全很多
用户10xxx17 回复 06-20 17:49
成年人要为自己的行为负责到底，无怨无悔。
风声
哈哈，真好！
小妞妞
一大段废话，你就说杀了没有
电龚
涉案人员抓了砍头一个不留全家人连带
闲人
子子孫孫还债
外星特使
小银行好，我都是存小银行的！！！！[呲牙笑][呲牙笑][呲牙笑]
晓晓
[点赞][点赞][点赞]好[点赞]
田乙
明天我是不是把葫芦岛银行钱拿出来 还赶趟不啊
王搏壮
银行大股东侵吞银行储户的钱，改成这样子对得起恒大吗，不给这么大娄子，人家都好好的做生意。
葵小葵。
在这家银行里的存单还能取出来吗
用户14xxx33
权利？
九爷
漏洞百出
随欲而安
葫芦岛 锦州
Think big
没听过还有葫芦银行🏦[汗]
甜甜赞?
有钱还是买房子，再跌价，房子还是那套房子，一直都在
知行合一 回复 06-25 02:00
吃了喝了，花了不好，你知道明天在哪里?
用户13xxx71
这都是弱势群体[得瑟][得瑟]
A(随缘)波哥
行，厉害，不捞白不捞！
走走停停看看就行
难怪银行没钱了
用户18xxx78
怪不得限制平民百姓的卡
漫步红酒
有趣，26亿资金流向就没人监管了？
崔大
怎么挪用的？
键盘侠
我想事后国家怎么处理，托底还是人民自行承担后果？
大彻大悟
兄弟们，你们有谁在葫芦岛银行存钱了？？？反正我没有存
用户14xxx02
为什么不去东北投资[得瑟]