银行真的急了！
提前还贷，要交违约金！
01
交行新规
网络上，大家在讨论要不要提前还房贷之时，交行一纸公告，打消念头。
8月1日，交通银行对提前还贷，做出了新调整，该公告引发争议。
新规定表明：提前还贷，可以，没问题。
但是要交补偿金。
具体金额是提前还贷本金金额的1%。
倘若你想提前还50万，那么得给交行5000元的补偿金。
值得注意的是，该规定是在2022年11月1日起实行。
在此之前，按原有收费标准执行。
在原有规定里，部分还贷拥有一次免交补偿金的机会。
新规之后，一旦提前还，就得交1%的补偿金。
交通银行新规一出，立刻惹怒网友。
200多万的房贷已经够累了，好不容易存点钱，想提前还贷，结果还要交补偿金。
可能舆论冲击太大，交通银行把公告删了。
你以为这是听到了网友舆情，银行不打算要补偿金了。
大错特错，不要低估了银行要赚最后一个铜板的决心。
公告虽然被删了，但是交通银行客服表示，从2022年11月1日起，按上述公告政策执行。
交通银行新出的补偿金规定是否合法？
目前法律未明确规定提前还款需要支付违约金或补偿金。
要以贷款合同为判断依据，如果贷款合同明确约定提前还款需要支付违约金(补偿金)，且写明了具体的实施办法。
那么新规，是不能够覆盖此前客户，否则有违法之嫌。
提前还贷要交补偿金，国内各大行规定不一。
据新京报披露北京地区的建设银行、工行银行、招商银行个人提前还贷，是无需缴纳补偿金的。
其他银行只有还贷年限很短，提前还款才会被罚息。
02
急了
交通银行要求补偿金，其实是对“提前还贷潮”的回应。
这届年轻人不想给银行打工的话题，持续霸占热搜，各方意见不一。
虽然银行并未公布提前还贷的人数以及金额，但从这次公告来看，银行的确是急了。
据银行从业人士表示：交通银行此次收取的补偿金条件苛刻，提高了提前还贷门槛。
这届年轻人，实在太难了。
交通银行顶着网友怒火，出来了新规，主要是基于宏观环境以及银行业务收缩的考虑。
据央行数据，截至2021年12月末，人民币贷款余额192.69万亿元，同比增长11.6%，增速分别比上月末和上年同期低0.1个和1.2个百分点。
同比增长仅11.6%，这个数据放到10年内来看，是比较低的。
据人民银行表示，2012年至2021年人民币贷款余额年均增长13.3%。
其中，住房贷款急速下降是最大原因之一。
最近央行更是一改往常作风，连续两次单独发布住房贷款数据。
据悉，自2021年11月开始，央行将就个人住房贷款余额进行单独披露。
此前数据显示，自5月至9月，个人住房贷款余额已经连续4个月负增长。
2021年10月末，个人住房贷款余额37.7万亿元，当月增加3481亿元，较9月多增1013亿元。
2021年11月末，个人住房贷款余额38.1万亿元，当月增加4013亿元，较10月多增532亿元。
看完宏观数据，再来看上市银行“房贷款”成绩单。
截至2022年4月，27上市银行披露，房地产行业贷款余额合计约5.84万亿元，增速明显放缓，同比增长为3.53%。
个人住房贷款方面，27家上市银行的个人住房贷款余额达31.76万亿元，增幅为10.49%，同样是增速放缓。
整体来看，近几年上市银行的房地产贷款整体处于增长趋势。
其中，公司贷款中的房地产行业贷款增速在2021年出现明显放缓，个人住房贷款增速虽然自2017年以来持续下降，但目前同比增速仍超10%。
交行本身按揭贷款在大行里并不算多，该行年报显示，2021年交行个人住房按揭贷款余额1.49万亿元，较上年末增长15.13%，占比22.70%，提升0.58个百分点。
交行属于第一档银行，放在同档里看，这个数据表现非常低。
不可否认的是，提前还贷会影响银行的利息收益。
尤其是，央行在今年之内多次降低房贷利率，最低可以去到4.25%。
从6点多的房贷利率，到现在的4点多，眼看嘴里的肥肉在减少，银行心里痛呀。
房贷利率的事情，各大行没法改变，那只能从已有的贷款入手了。
不是要提前还贷吗？
好滴，直接修改补偿金额，从别的地方回点血。
03：结语
国内对补偿款没有明令禁止，那就得按合同来，或者是跟客户协商，而非中途添加条款。
交通银行增加提前还贷门槛成本，是否会引来各大行纷纷跟进？
未来的事情，谁也不敢拍板定调。
但有一个信号，大家值得注意。
我们迎来了全民报复性存款！
央行公布，上半年存款同步新增2.9万亿。
说明什么？
大家不太敢花钱，不敢贷款，增加存款，风险意识增强。
银行储蓄的钱多了，又贷不出去，只会压力山大，倒逼着他们想尽一切办法开源节流。
唯一不同的是，补偿金额的范围比较小，比例比较低而已。
