近日，人民银行、金融监管总局发布《调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》，下调首套房、二套房商业性个人住房贷款下限。同时，人民银行发文宣布，取消全国首套房、二套房商业性个人住房贷款利率政策下限，并将于5月18日起下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。
近来，政府颁布各种优惠政策，首付比例不断下调，利息也同步下降，然而不仅没有迎来抢购潮，反而迎来了提前还贷潮。因为不仅降首付比例，又降利息，唯独房价没有降价，在老百姓看来，政府一点诚意都没有，对社会的发展有极不利的影响，对政府的形象也有极不利的影响。
目前，北京平均工资一个月一万多，一年十几万，一套600多万的房子需要攒60年，就算你20岁出来社会工作，那也得80岁才能攒够这600多万。一线城市里的大多数打工族，一个月平均工资才6000块钱，一年7.2万的收入，就算省吃俭用一年存下5万块钱，一套200万的房子需要攒40年，就算你20岁出来社会工作，那也得60岁才能攒够这200万。
然后在这一过程还有生病，彩礼，结婚，生子，车子等等各种花费，很明显到了60岁还攒不够这200万。这样一来很多人一辈子都买不起一套房，如果一定要买房，只能掏空两代人的口袋。现在的房价很明显就高到不合理了，可是为了鼓励大家买房，政府却只想着降首付比例与降利息，唯独房价不让降。
在政府看来，高房价带来的好处有不少：一个是，在高房价的环境下，土地财政收入会越来越多，给地方财政带来的贡献会更大，这样地方政府就可以有更多的钱用于基建投资。另一个是，高房价才能给楼市带来繁荣，这样就能带动其上下游几十个行业的发展，提供更多的就业机会。同时，楼市的繁荣对经济快速增长提供了支撑。
不过，高房价只能在短期内对社会和经济产生推动作用，而从长远来看，高房价的弊端也很明显，甚至要比人们预想的要严重得多，主要有以下这5大社会和经济问题，无法回避。让我们一起来了解一下：
第一，高房价导致消费需求减弱：由于现在的房价过高，很多家庭都要掏光所有积蓄，欠下银行几十年的房贷。每个月的收入很大一部分要还房贷，剩下的可支配收入，也只能勉强维持基本生活。在这种情况下，贷款买房者的消费能力被严重削弱了。指望购房家庭能拉动消费，再通过消费再来推动经济增长已经很难实现。
第二，实体经济越来越艰难了：现在国内实体经济艰难，主要有两个原因：一方面，由于房价居高不下，大量资金流向房地产市场，而实体经济会因为缺乏资金流入，而长期处于低迷状态；另一方面，高房价必然会带动房租上涨，这就会导致实体商店由于成本上升，在与电商的竞争中败下阵来。而且，高房租也严重挫伤了人们创业的积极性。一旦投资创业的信心下降了，会给社会提供就业机会也会明显减少。
第三，高房价会拉开社会贫富差距：前些年，一些炒房客咬牙贷款买了几套房产，现在即使房价出现了一定幅度的下跌，这些人也都实现了财富自由。而一直迟迟没有买房，或者没钱买房的家庭，却买房越来越困难了。这样一来，就会造成社会上的贫富差距逐步拉开。少数人拥有大量财富，而多数人要么没有多少存款，要么还身背债务。社会贫富差距的拉大，既不利于社会的和谐稳定，也不利于经济的健康发展。
第四，高房价会使年轻人看不到希望：面对当前高房价，年轻人会有两种情况：一个是，在贷款买了房子之后，就要谨慎过日子，不敢辞职、不敢创业，还要主动加班加点，希望能减轻房贷的压力。另一个是，由于高房价，很多年轻人买不起房，就只能选择躺平，不着不结婚、不生孩子的生活。现在结婚率和生育率越来越低，高房价难辞其咎。
第五，会错过经济结构转型的机会：如果房价始终居高不下，各地就会严重依赖于楼市。特别是那些产业结构单一的城市，就对房地产的依赖度更高了。这样往往就会错过经济结构转型的机会。未来我们应该摆脱对房地产的过度依赖，把更多的精力投向高端制造业，以及高科技产业的转型之中。只有经济逐步摆脱对房地产业的过度依赖，才能步入可持续发展的轨道。
现在是越来越多的年轻人成为了房奴，不但影响年轻人的生活质量，并且可能会影响社会稳定。政府应该进行一次住房普查，把人均超过五十平米的房子收购后出租给无房的人居住，不但能使所有的中国人安居乐业。还能节约大量矿产资源，因为现在是一边有很多空房没人住，一边又在建房。建房是需要开采大量矿产资源的，不但浪费了大量矿产资源，还劳民伤财破坏环境。
中央应尽快取消一切地方债，地方政府不是做生意的政府。前段时间，河南某县城公交公司发布通告称：因经营困难，导致城市公交全部停运。事实上，公交公司的来源很少，只有车票、广告费和政府补贴，县城的车票也就1到2元钱，广告费微不足道。主要还是靠政府的补贴，而补贴发不了，是因为财政出现了困难。最新能查到的数据是，2020年该县的财政收入仅为12.3亿元，支出却高达了73亿，财政自给率为17%。
地方财政之困，河南这个县并不是个例，全国5A级景区、四川乐山大佛相信很多人都听过。当地为了增加财政收入，就把乐山大佛的摆摊权和观光车一次性打包，30年的经营权卖了17个亿。乐山大佛距今已有1000多年的历史了，估计都没有见过这波操作。大佛心想：难道我的价只值17个亿吗？但为了度过眼前的困难，顾不了这么多了。
更奇葩的还有山东某县，当地交通部门出现了罚款“月票”，大货车司机预缴当月罚款后，就会拿到一张“月票”。这个月里，不管是超高还是超限，都可以享受“畅通无阻”的服务了。为了创收，把罚款当成了一门生意，这就刷新了人们对交通运输执法的固有认知。
说到这，别以为当下财政之困只是小城市的专属。除了内蒙古、山西、新疆、陕西、江西这5个能源大省财政收入实现了正增长外，其他26个省市收入同比都是负增长。另外，全国31个省市，财政盈余都是负的。也就是说，财政支出都大于了收入。即便是广东、江苏、浙江、上海和福建这5大经济大省也不例外。由此可见，问题的严重性。
一个客观的事实是，多年以来，绝大部分地方财政的主要支柱就是卖地。地方政府习惯了卖地获利，更习惯了大手大脚的花钱。然而这两年，很多三四线城市连一块地也卖不了，财政难以维持，哪来的资金解决烂尾楼问题呢？所以，面对房地产领域的系统性风险，需要更高层面出手化解！绝不能逼地方政府，变成做生意的政府。
地处黑龙江东北部的鹤岗，两三年前传出每平米房子只售350元。由于煤炭资源枯竭，当地经济在2010年以后持续走下坡、人口大量流失，要不是因为房子“白菜价”，鹤岗早就被人遗忘了。这座不起眼的小城市，再次引起舆论注意。当地人社部门上月底发出一份通告称，因鹤岗市政府实施财政重整计划，财力情况发生重大变化，决定取消公开招聘政府基层工作人员计划。
这个消息引发有关鹤岗财政破产的热议。事实上，财政重整指的是地方政府通过增收、节支、资产处置等方式，设法让债务规模和偿债能力相匹配。虽然这不能与破产划等号，但鹤岗的财政形势显然相当严峻。鹤岗也不是近期第一个传出财政问题地方政府。同样面临财政困境的河北霸州市，因为政府胡乱收费、开罚单，被国务院公开点名批评。
为了弥补财力缺口，霸州政府向下辖的乡镇分发超过3亿元非税收入任务。指标压力下，当地运动式地大规模乱收费、乱罚款、乱摊派。一个人口不足80万的县级市，在短短67天里，向企业开出高达6700万元罚单。鹤岗请不起基层工作人员、霸州顾不上吃相难看，背后都是同样的问题——地方政府揭不开锅了。钱不够用，似乎还不止这些经济发展慢的小地方。江苏、浙江、广东等沿海经济发达省份，也相继传出有公务员、教师被减薪水的消息。
长期以来，土地财政都是各地政府的重要收入来源，有统计显示，中国地方政府的三分之一收入来自卖地。但在官方重拳打压下，中国楼市步入低迷期。“白菜价”楼房随处可见的鹤岗是极端个案，但绝大多数城市的楼市也在降温中。少了房地产这个“财神爷”，很多地方政府痛失了重要的收入来源。与此同时，疫情导致地方政府开销增长，加剧地方上的财政压力；加上疫情后各地经济增长放缓，政府即便再勒紧裤腰带，入不敷出的情况还是日益严重。
地方债务背后还存在腐败问题，一些官员为了个人政绩盲目举债，让当地财政陷入危机；也有官员利用权势和影响力，在地方政府融资平台的借贷中收受好处。一个典型的案例是贵州黔南州独山县委原书记潘志立案。这名地方官为了政绩，打造“天下第一水司楼”等形象工程，让当地政府欠下一屁股债。他被免职时，独山县的债务高达400多亿元，每年不足10亿元的财政收入，都不够偿还利息。
江苏省纪委曾也发文，点名省发改委原副主任祁彪、南通市原副市长陈晓东、南京市浦口区委原书记祁豫玮，指三起案件都是地方债贪腐典型。贵州、山西等地也都表态，要深挖地方债务风险中的腐败。老问题和新问题相互叠加，让地方债务的雪球越滚越大。在经济增长减速后，钱不够用将继续困扰各地政府，鹤岗很可能不会是最后一个须要展开财政重整的地方政府。除了债务演变的系统性风险，各地政府财政困境带来民生问题，可能给社会稳定局势造成的冲击，恐怕也不得不防。
中央政府应当尽快取消一切地方债，地方的政府不应该是做生意的政府。我认为：不管是中央政府或是地方政府，都应该是为全心全意为国为民服务的政府，而不是做生意的政府。为人民服务要修公路、建医院、办学校、发公务员的工资等都需要钱的，国家不给谁给呢？总不能老让地方政府出卖土地矿产资源或去赚老百姓的钱吧。
土地矿产资源总有卖完的时候，乱卖土地滥采矿产资源必然造成粮食危机破坏环境，赚老百姓的钱必然造成与民争利，乱罚款乱收费，制造冤假错案，引发官民对立，破坏政府形象，“得民心者才能得天下”这是千古不变的铁律，党中央国务院一定要知道，侵犯老百姓的利权就是等于侵犯党的政权之逻辑。
中央政府是一个可以合法生产钱的政府，不要去为难无权印钱的地方政府。政府为人民办事不要去计较盈亏，没钱印钱就可以了。有些经济砖家可能会说，大量印钱会引发通货膨胀，我认为通货膨胀不是因钱多，而是因为缺货，比如目前的钢筋水泥和车房服装过剩会涨价吗？解决通货膨胀问题，最好的办法就是加大印钱投资力度，缺什么就投资生产什么，不管什么东西，多了都不可能涨价的。
众所周知，美国目前是世界上军事最强、经济科技最发达的国家。中国应当向美国学习，美国一直不断地印钞发钱，但是美国却一直没有出现通货膨胀问题。此外，美国政府还通过印钞发钱来缓解债务问题，尤其是在疫情期间，美国政府印钞发钱用于经济刺激计划和救助计划，以应对经济下滑和失业率上升。
中央应该严惩贪污腐败的官员，管好地方政府的收支二条线，该收的收该支的支，不要有地方债这一说。地方政府确实需要钱的时候印钱给地方政府就是，绝不能给地方政府压力。别搞得地方政府在公路上乱设收费站，造成政府是车匪路霸的不良形象。把医药教育公益事业推向市场，造成老百姓看不起病上不起学的严重后果。将地方司法机关变成为政府做生意欺压百姓的保护机关，造成司法不公人民有冤无处申，败坏司法机关的公信力。
另外，不要为了发展经济解决地方债问题，而对经营中涉嫌犯罪的民营企业负责人实行慎捕慎诉。有人还提出对能够依法采取较为轻缓、宽和措施的，就不采用羁押、查封财产等强制性措施。在经济上犯罪，“可捕可不捕的不捕、可诉可不诉的不诉、可判实刑可判缓刑的判个缓刑。还说什么如果把民营企业(家)捕了，这个企业马上就会垮台，几十个人几百个人的就业就没了。
我认为：民营企业(家)犯罪把它捕了，可以由国企接管，工人不会失业的。应当让全国人民平等地享有政策法规的权利和承担政策法规的义务，不允许任何人享有超越政策法规的特权。封建社会还有【王子犯法，与民同罪】，民营企业(家)绝不能有法外之地，该捕就捕才能涌现真正企业人才，反之就让投机分子投机，而损害经济科学健康发展。
如果对“民营企业家”可以网开一面，其它身份的违法犯罪人员也有理由据此而纷纷要求效仿，由此，法律的尊严将丧失殆尽。可以抓，也可以不抓，有这样的法律吗?如果真的有，这算是什么法律?法律是最讲严谨的了，要么抓，要么不抓，还能出现模楞两可的东西，难道中国司法也有两种标准，两种原则、两种政策?这就是他们所说的公平公正吗?
司法公正对统治者和被统治者来说，都是一场双赢游戏。公正司法牺牲掉的只是少数权势人物，而赢得胜利的则是整个政权。党中央要加强对司法机关的全面统一领导，对不公正的裁判决应当及时督促纠正，绝不能让司法机关独立办案变成独立王国，肆无忌惮地违法执法、贪赃枉法、不作为乱作为。对违法执法、贪赃枉法、不作为乱作为的司法人员必须要严惩不贷，才能让人民群众在每一个案件中都感受到公平正义。
“法令行则国治，法令弛则国乱。民营企业家不能有法外之地、该捕的就捕该判刑的就判刑，“唯奉法者强，唯明法者进。”必须认识到，我国是社会主义法治国家，法律面前，人人平等;法治社会，无法外之地，无法外之人，无法外之权，任何人都不能为所欲为，无论是维护权益，还是表达诉求，都必须在法治轨道上进行，任何逾越法律底线的行为，必将受到法律制裁。只有遵循法治理念，捍卫法律尊严，维护法律权威，为全社会立“明规则”、破“潜规则”，才能更好地保护人民群众的生命财产安全，更有力地维护社会和谐稳定。
北京中公法律咨询中心主任陈中华
