近日，陕西西安的谢先生因一份“东方红·状元红”保险陷入困境。10年前，他听信保险业务员的承诺，为时年8岁的女儿购买了这份教育险，计划在孩子18岁上大学时连本带息取出10万元。然而，今年保险到期后，谢先生却被告知本金需等到女儿60岁才能提取，若执意退保只能拿回6万元。这一事件不仅暴露了保险销售中的误导乱象，也引发了公众对保险行业诚信的质疑。
事件始末：从“教育保障”到“60岁才能取”2016年，谢先生通过亲戚介绍的保险业务员购买了太平洋人寿的“东方红·状元红”保险。业务员何某宣称，每年缴费1万元，连续10年，孩子18岁时即可取出本金和收益作为大学学费。出于对熟人的信任，谢先生未仔细阅读合同便签字投保。然而，2025年保险期满后，谢先生联系保险公司取款时，却被告知：女儿上大学期间每年仅能领取2000余元，本金需待其60岁后才能提取。若现在退保，10万元本金加收益仅能退回约6万元，损失近4万元。
谢先生提供的保险合同显示，条款中确实明确约定了“60岁返还本金”，但业务员推销时对此只字未提。更令谢先生愤怒的是，当初对接的业务员已失联，保险公司则以“合同约定”为由拒绝承担责任。
保险公司回应与法律争议面对谢先生的投诉，太平洋人寿滦镇营业点工作人员表示，合同条款清晰，且投保后曾有电话回访确认。但谢先生反驳称，回访时自己未完全理解条款，且业务员利用熟人关系弱化了关键信息。陕西恒达律师事务所律师赵良善指出，业务员的行为涉嫌违反《保险法》第116条，即“隐瞒与保险合同有关的重要情况”，构成销售误导。若谢先生能提供证据（如录音、书面承诺），可要求保险公司赔偿损失。
类似纠纷并非个例。2022年，河南郑州的蔡女士为1岁孩子购买太平洋保险，10年后同样被告知需等到孩子60岁或身故才能取款。浙江金华的张大姐则因一份保险期长达73年的分红险陷入维权困境。这些案例共同揭示了保险行业长期存在的“信息不对等”问题：业务员口头承诺与合同条款严重不符，消费者因缺乏证据难以维权。
保险销售误导的“套路”与消费者困境1. 利用熟人关系降低警惕性
谢先生和蔡女士的案例中，业务员均通过亲友关系推销，利用信任感让投保人忽视合同审查。
2. 模糊关键条款，夸大收益
业务员常以“高收益”“灵活取用”为卖点，却隐瞒本金返还期限、退保损失等风险。例如，谢先生被告知“连本带息取出”，实际仅能领取小额收益。
3. 合同交付滞后，回访流于形式
部分投保人反映，合同在缴费数日后才拿到，且回访电话未充分解释条款，导致消费者错过“犹豫期”退保机会。
消费者如何避免“踩坑”？1. 以合同为准，勿轻信口头承诺
律师赵良善强调，保险条款是维权唯一依据，业务员的承诺需落实到书面并加盖公章。
2. 仔细审查免责与返还条款
重点关注“保险期间”“给付条件”“退保损失”等内容，必要时咨询第三方专业人士。
3. 保留证据，及时维权
录音、聊天记录等可作为销售误导的证据。若发现条款与承诺不符，应在犹豫期内退保或向银保监会投诉。
行业反思与监管呼吁
此类纠纷频发，暴露了保险行业销售机制的不规范。上海财经大学金融保险研究所所长粟芳指出，部分业务员为完成业绩，刻意淡化产品风险，监管部门需加强销售行为合规性审查，并加大对误导销售的处罚力度。同时，消费者需认清保险的本质是风险保障，而非高收益投资，理性选择产品才能避免“入坑”。
谢先生的遭遇为所有人敲响警钟：在保险消费中，信任不能替代审慎，唯有提高法律意识与合同审查能力，才能守住自己的“钱袋子”。
