随着2016年“个人税收优惠健康险”（以下简称税优）和“百万医疗”等横空出世，我国的主要医疗险保障体系，即社会医疗保险（基本医疗保险+补充医疗保险，以下简称社保）+商业医疗保险（以下简称商保），可以说基本实现了（住院）医疗费用全覆盖，从社保的角度来看，无疑是实现了“全民医保”，从商保的角度来看，可以说进入了“百万医疗”时代。
我们常言的社保，一般来说是指基本医疗保险+补充医疗保险（指城乡居民大病、城镇职工大额医保等政府主导、基本医疗保险参保人全员、自动和/或强制进入的政策性保险）。我国基本医疗保险目前分为“城镇职工基本医疗保险”、“新型农村合作医疗”、“城镇居民基本医疗保险”三大类。2016年起两者(新农合和城市居民医疗)逐步合并为“城乡居民基本医疗保险”，因此我们可以认为以后的基本医疗险将分为“职工基本医保”和“居民基本医保”两大类，而其各自都对应了“城镇职工大额医保”（注：这个并无全国统一的政策，各地存在差异）和“城乡居民大病保险”的补充保险，最终社保就是“职工医保”和“居民医保”两大类，这两类的核心区别是参保人群不同，一般来说前者的缴费金额和待遇享受都远高于后者。
上面提过社保的报销比例大概是60-70%，简单来说就是个人仍需承担30%左右（《健康中国2030》中列明的2015年是29.3%），从我国医疗保障体系的建设来看，这部分将主要通过商业健康保险来实现，简单来说，即便对个人而言，社保+商保才是较为完善的医疗保障体系。不管是“税优”还是“百万医疗”，均较好的解决了既往医疗费用“出险后不续保”、“不保社保目录外”、“保障额度偏低”等客户诟病已久的问题，尤其是“税优”还允许“带病投保”。可以说很大程度和社保实现了较好的互补，非常值得购买。
年龄、健康、职业状况等均是常见的商保购买要求，由于上述条件一般都是不可逆的变差，若想拥有完整的医疗保障体系，因此在符合购买条件应当尽快购买。简单来说，完整的个人医疗保障体系，其核心就在于能不能买商保，买到啥样的商保。目前的社保和商保，基本上都是一年期产品，这就使得每年度可以选择性投保，相对长期险来说比较灵活，尤其是对社保而言。
综合上面的描述，我们不难得出一个搭配思路，就是在都可以自由购买前提下，“居民医保+百万医疗”的性价比是最优的，在健康状况欠佳或年龄较大买不到商业健康险的时候，“职工医保”的性价比是最优的，若有只要买了当地医保就可以购买的其他政策性商保，均推荐购买。
保险配置中重疾险是首选产品，但是医疗险都只是作为附加险投保，但是医疗险其实在日常生活中是高频次的出现，它的重要性有的时候要高于重疾险。医疗险是主要是解决医疗费用补偿问题，也就是说生病花了多少钱就赔多少钱，不管疾病大小，只要达到条件就赔付的保险产品。
医疗险有很多，根据保障责任范围的不同，解决医疗费的能力也不同，大体上分为低端医疗，中端医疗和高端医疗，还有介于低端医疗与中端医疗之间的百万医疗。
低端医疗只解决医保范围内的医疗费用的经济损失。中端医疗不仅解决医保内的医疗费用，还能解决医保外的医疗费用，也就是进口药、自费部分的报销，没有免赔，甚至可以直付。高端医疗不仅能报销特需、国际部、私立昂贵医院的治疗费用，还能解决海外就医的治疗费用，看病不需要个人再花钱，都是直付。百万医疗是解决大额的医疗开销，有一定金额的免赔额，但是它也能报销自费部分的医疗损失。
有人觉得医疗险可有可无，因为年轻，因为身体健康，生病住院的概率不高，万一发生了，医疗费用也能承担。但发生重疾就不同了，一旦发生就需要很大的一笔钱治疗，所以只买重疾险就够了，重疾险也能补偿家庭的财务损失。
重疾险和医疗险的区别：“重疾险”就像一个土豪朋友，发生重大疾病了？OK，给个账号，我给你打钱（符合重疾理赔条件）！ “医疗险”就像一个会计，发生医疗支出了？OK，拿发票来，我报销（符合涵盖范围）！
结 语
医疗险和重疾险是是相辅相成的，他们分工不同，重疾险是精准定位，精准赔付，医疗险是广撒网，广覆盖，只要在其覆盖的范围内都能解决。所以应对重大疾病：趁身体健康的时候提前配置医保+商业医疗保险+重疾险！
