前两天有条热搜挺火的,关键词是“躺平吃息”。
这让我想起一位在上海工作的朋友。
和财子同岁,早些年当兵,在空军修飞机。
退伍之后被安排到上海做公务员,工作之余喜欢研究股票,学有所成还出了书。
他原本是想去苏州买房,但是这两年接触到储蓄险之后,直接选择了放弃。
做了一个存200万的储蓄险养老计划。
具体是和老婆一起每年存20万,一共存10年。
等60岁之后,通过这份保单,他们每能领20多万,可以养老无忧。
他说,存完这200万,他就直接退休,然后全职炒股。
他说,自由是他一生的渴望。
可能在体制内待久了吧……
原来体制也是一个围城,有些人拼命想进去,而有些人又拼命想出来。
01
储蓄险养老,具体怎么落地?
今天,财子给大家做一份比上面这哥们更牛逼的方案:
一共存200万,不仅可以每月领工资,还有一笔定期存款以备不时之需,同时万一离世还有慰问金。
首先是55岁之后,风雨无阻,每个月都领一万多“工资”。
到70岁,一共可以领193.2万“工资”,直接全部回本。
到80岁,一共可以领315.2万“工资”。
到90岁,一共领449万“工资”。
到105岁,一共领632万“工资”。
别笑,随着医疗科技的进步,未来我们真有可能活到那么久。
其实,人老了之后,最大的困境是人还活着,钱没了,老无所依。
除了这些“工资”之外,
还有一笔可以越滚越大的“定期存款”,以备不时之需。
70岁的时候,定期存款滚到70万。
90岁的时候,定期存款滚到126万。
如果中途不幸离世,老伴和子女还有一笔价值不菲的慰问金。
70岁走的话,有206万的慰问金。
90岁走的话,有180万的慰问金。
为什么我们的方案这么牛逼?
因为财子深度研究过市场一线的储蓄险,对这些产品的特点和功能比一般人熟悉,在此基础上做了一个产品组合的打法。
具体落地也很简单:
一份增额寿 + 一份养老年金就够了
一部分钱选择增额终身寿,
是因为本金安全,收益明确,取用也方便;万一真碰上延迟退休,也能灵活应对,到年龄了就一定能退休。
另一部分钱选择养老年金里,
则是因为它投入确定、领取时间确定,还能提供和生命等长的养老金,是最好用的稳定养老工具。
前后双重保障,既能保证按时退休,也能保证老有所养,鱼与熊掌真的兼得了。
按这个方案走,就算40岁投保,也能做到55岁就退休,
每月稳定到手1万多的养老金,20年下来不仅能领242万,还有近200万的资金能应急。
具体到方案,先说放进增额寿的部分。
为了保证养老计划一定能在55岁启动,
200万里直接取100万放进增额终身寿,灵活应对风险,
即便延迟退休了,也可以不工作,靠增额寿的收益度过这段养老生活。
这里我们用星盈家(虎啸版)来举例,
直接取100万,在40岁时(女性)趸交,55岁开始可以躺着领钱了。
每年减保取现领12万的养老金,合计每个月都能拿1万,一直领取到64岁,
10年下来,一共领取120万的养老钱,早就超过当时交的保费了。
这时,产品的现金价值还剩59万,仍旧能继续增值。
到了75岁,现金价值能增长到81万,加上当初领取的金额,已经把保费翻倍了;
85岁,现金价值能到109万,
不管是生大病,还是取出来资助儿女都完全足够用。
有这个账户,延迟退休根本没在怕的,
一年躺赚12万,哪天看老板不顺眼,直接一甩手就把他炒了。
而养老年金的部分。
只用来负责后期稳定就可以了。
65岁以前有增额终身寿顶着,正好也能留出更多的时间去让养老年金增值。
这里我们用鑫禧年年尊享版举例,
用另一半的100万,在40岁时趸交,提前设定好65岁开始领取:
65岁时接棒增额终身寿,开始稳定往账户里打养老钱。
维持养老生活的同时,也让增额彻底变成资金后盾,持续增值。
每年可以领取12.2万的养老金,合计每月1万上下,
只要人活着,年年都能领,细水长流源源不断。
到85岁,就能领走256万养老金,超保费156万,
如果中了基因彩票长命百岁,那更了不起,
总共能领451万,直接翻本金4.5倍,这收益买房子哪能赶得上呢?
02
可能写到这里,很多朋友会嘀咕:
别说200万,我连50万都没有,没多少钱又该怎么存?
说实话,养老规划这事儿,丰俭由人。
你说200万经得起花吗?
看起来多,其实也不经花。
如果不做任何打理和规划,每年拿12万出来做养老金,16年多点就花光了。
40岁的存款,55岁开始养老,66岁就没钱了。
所以养老规划,主要参考思路就可以了。
在自己的预算内,把养老生活规划到最好,已经足够了。
如果手头宽裕点,觉得能攒100万,
没必要给自己太大压力,每年交20万,交5年,一样能达到养老目的。
40岁交,60岁领,每个月能拿到8000多,
这对普通人来说真不少了,足够过个舒适的老年生活。
或者养老目标没那么高,
每年只存5万,选10年交,攒下来也有50万。
40岁买,60岁领,
每个月平均下来也有近4000元,怎么也够普通家庭的生活费了。
手头实在没钱的,每年挤挤拿个3万,10年攒下来也够30万,
同样标准下,一个月能拿2000多,
加上社保的打底,同样是一笔很不错的养老保障。
总之,多多益善,同时也要量力而为。
具体的规划方案,篇幅原因,我这里就不过度展开了。
如果大家想看细节,或者需要任何规划参考,直接加微信找财子要就行(sidacaizi0303)。