昨晚加班赶个文件，

9点多的时候，公司刚来没多久的实习生小姑娘突然敲响了我的办公室大门。

心想，现在的00后挺拼的嘛。

万万没想到，她是过来探讨如何躺平的，直直的那种……

小姑娘说，作为初入社会的礼物，她父母给了她100万。

拿到之后她有点坐立不安，寻思着，到底怎么利用。

最后决定，用这笔钱做个理财计划，好让自己后面的日子没有太多后顾之忧。

小姑娘虽小，但还是挺有想法的。

她说，不想直接存银行。一个利息低，另一个就是怕自己乱花，没两年就嚯嚯完了。

但是跟着团队学了个把月储蓄险，好像也没找到理想中的“真命天子”。

增额寿和养老年金，她都觉得存进去时间太长了……

基本都要7-8年以后才能拿到钱，取太早的话，其实也不划算。

虽然她想管住自己的手不乱花钱，

但也不想这么笔钱迟迟都不能碰，守着金山总不能做活寡妇。

所以，最后才鼓起勇气，找我这个老前辈请教……

我寻思，你这既要又要的，现在的环境下估计只有快返年金合适了。

01

为什么说快返年金很适合呢？

很简单，先跟大家说说啥是快返型的年金。

字面意义，领钱早，特别早。

差不多投保后等个5年左右，就能开始领了，

不像教育金一样只能给小孩子买，也不像养老年金一样非得等到五六十岁才行，限制非常小。

像开头说的小姑娘一样“既要又要”的，

放眼目前的市场，除了快返年金，几乎没有能够实现她要求的产品了。

不想坐吃山空+想躺平，本质上都是需要“钱生钱”，靠利息才能实现的。

以往，或许存银行是最好的储蓄方式。

银行收益低，收益也稳定，而且存储期限灵活，存3、5都可以。

但如今银行存款的利率，一降再降，新一轮降息可能又要来了，注定只能找其他方式去实现“躺平”。

其它产品，也都是拉垮。

货币基金？

拿余额宝来举例，近两年余额宝七日年化率已经跌破1.5%，其它货币基金也好不到那里去。更重要的是，放着太容易被花掉了。

放进国债本质上也没什么区别。

这几年国债收益率同样整体下移，只有超长期国债的收益才勉强能达到2.5%以上的收益，

更要命的是，即便勉为其难，也很难抢。

这个时候，快返型年金的优势就凸显出来的。

几乎是针对这种需求的量身定制。

它的设计有点像存款，但又比存款稳定很多，

毕竟年金产品，它本身就可以做到锁定收益，不会受到利率变化的影响。

而且回本快，领取快，

每年领一笔固定的“利息”，人没了之后，还能把本金留给家人。

年轻人想躺平领钱，又怕坐吃山空，用快返年金再合适不过。

财子平时跟大家聊“快返”比较少，

很多人也以为这个保险很小众，其实还真不是。

之前有一个富豪大哥就是这么操作的，给他刚出生的孩子买了一个亿的快返年金，

真的是出生即躺平，一亿传三代了。

02

那么问题来了：

到底怎么才能利用快返年金躺平呢？

财子这里用两种方案跟大家举例。

一种，是像公司那个小姑娘一样，手上有笔钱的。

不管是自己攒的，还是父母给的，甚至是飞来横财，都行。

直接一次性把钱全放进快返年金里。

假设25岁女生，一次性放进去了100万，

从上面的表格可以看到，

到了第5年，可以直接拿回10万块，后面每年都能再拿3万，也就是每个月2500多。

如果哪天不想上班了，拿着这些钱躺平一段时间休息休息，都是完全没问题的。

甚至再过激一点，直接回老家躺平，这些钱在小县城做个生活费是完全够用了，再也不用当牛马了。

最为关键的是，这些领的钱本质都是吃利息。

到8年后，账户里会一直有100万多的现金价值（接近本金），

如果未来结婚生子，又或者生病，可以随时取出一部分来解决未来突发情况，进可攻、退可守。

要是没有突发情况，一直领下去，领到90岁，那么算下来，除了领取190万外，账户还有102万。

但如果可投的本金不多呢？

毕竟大多数年轻人既没法拼爹娘，也没有房子可拆迁，中彩票更是小概率事件。

这里，财子就提供另一个方案：

25岁女生，每年交5万，交5年。

到30岁的时候，她可以一次性领取2万5。

然后31岁开始，每年还能领6850元，可以领到终身（105岁）。

虽然每年可以钱不多，但也是稳稳的幸福。

03

快返型年金从产品设计角度讲，它是为想回款快的朋友设计。

尤其适合手上有钱，又想躺平的年轻人。

现在去存一笔钱，没几年功夫就可以领钱，

退休前就能率先拿到几十万，

并且是按年按月固定发放，简单是给自己买了一份不需要上班但是会发工资的“工作”，可以稳稳地躺平。

具体到产品，目前财子盘下来，有两款产品非常不错，它们分别是中邮的邮爱一生和新华的快享福。

1、邮爱一生

这产品现在也是大名鼎鼎了，前面说的给孩子话1亿买了快返年金的富豪，买的就是邮爱一生。

这产品安全性、流动性、收益率都表现得不错。

25岁女生趸交100万的话，

投保后第5年，先能领一笔关爱金，保费的10%也就是10万块，

让大家快速拿到一笔回笼保费，图了个安心。

后续再每年给生存年金，每年3万块，有源源不断的现金流，保证了流动性，

即便身故，还有一笔身故金可以给到家人，不用担心会亏掉本金。

到了90岁，累计领取+现金价值，共计能拿到292万，收益率表现非常不错。

2、快享福

这款产品的优势，主打的就是一个回本快。

比如25岁女生趸交100万，

交钱满一年，现金价值就达到了94.76万，回本94.7%，

到第三年现金价值就已经高于本金了。

第5年开始，每年会定时到账30900的“利息”，源源不断能持续领一辈子。

而且除了能当快返年金用，

还可以选择60岁、70岁领取，当常规的养老年金用。

灵活性拉满。

要知道市面上储蓄险，即便是快返型年金险，超过本金的速度，可能都要普遍等到5-6年后。

这种回本速度，在目前的市场上真的极其少见，

更何况这产品还是老牌保司新华的产品，真的足够稳定。

不管从哪个角度看，都是妥妥的一流选手。

写在最后：

讲到这里了，作为一个过来人，财子还得再多提醒几句。

快返年金这类产品，更侧重投钱之后前中期需求，因为返得快，大量钱在早期就返还给你。

这意味着，这类产品往往长期收益率不高。

所以年轻人买了用来躺平，或者做个后盾，都合适，但并不适合用作养老。

当然了，年轻人买“快返”也不能一劳永逸的想法。

躺平虽然看似美好，但终究只是一种暂时性的释放和解脱，很快就会陷入无聊。

人生路很长，还是需要做点有意思的事情。

“快返”在我们人生之中，

可以扮演的最好角色，就是我们不断折腾、不断追寻梦想，不惧怕失败的底气。

回到昨天晚上，在我跟实习生聊“快返”的林林总总，

忍不住“爹味”上头，说了很多语重心长的话。

实习生“嗯”了几句，说“我知道，谢谢老板”。

有一种错觉袭来：财子是不是老了？