谁能想到，2024开年股市迎来的不是开门红，而是一片开门绿，去年还是3000点保卫战，现在已经开始2600点保卫战了，

股民在过去一年从鄙视3000，惧怕3000点，到跌破3000点，理解3000点，直到今年年初开始怀念3000点。

当然，别以为不玩股票就相安无事了，

股市一崩，其威力难以想象，不管圈内圈外一起坑，主打一个一视同仁。

就像我们每个人的养老钱，也是年纪轻轻的一股跌味。

一

想养老？还得看股市脸色

1、社保基金也在亏?

常炒股的人知道，股海风云中有汪汪队的概念，

其中汪汪队力量里就有一只股市“风向标”——

社保基金。

根据Choice数据统计，截至2023年三季度末，社保基金共有67个组合现身于643家上市公司十大股东名单，就行业而言，社保基金持有的个股中，机械设备、医药生物领域的最多。

至于社保基金为什么要进入股市呢。

那是因为我们的社会养老金快没钱了，

虽然目前还有结余，但也已经在面临严重缩水的状况了。

加上我国老龄化逐渐加重，未来养老金支出将不断增加。

现行的养老金现收现付制度很可能会面临缴费不足、结余不足的问题。

而社保基金是未雨绸缪应对未来养老高峰而设立的，其资金主要来自中央财政预算拨款和国有资本划转，为了给未来的社保养老兜底。

基金里的钱很可能是你我未来在基本养老保险基金等出现缺口时的养老钱、保命钱。

这么大一笔钱，放在那里不增长也不行。

于是它作为养老备用金，被国家专业的基金管理团队拿去资本商场上搏杀。

作为国家级别的专业团队，其实力水平自然毋庸置疑，非常稳健。

我们可以纵观全国社保基金的过往成绩，基本全都是正收益，累积投资收益1.66万亿元，收益平均达到了7.66%，

但从前年开始，收益就不容乐观了，

不久前，国家公布了2022年全国社保基金的投资情况。

收益率-5.07%，爆亏了1380亿。

不少人惊叹，好家伙，连汪汪队投资都亏钱了。

社保基金也不服输，非但没有离场，反而选择逆势加仓，想做一回英雄，

然而从加仓消息放出到现在，股市也是从3000点掉到了2700点，虽然暂时还没有公布去年成绩，但可想而知，汪汪队也被埋了。

股市持续下跌，这意味着市场的每一次大幅波动都可能导致资金的大幅缩水。

社保基金在股市和大家一样会遭遇重挫。

我悟了，曾经我以为只有普通人才是现实中缝缝补补，股市里挥金如土。

原来咱汪汪队也早就已经领先版本了。

2、个人养老金暴跌20%

不仅仅是汪汪队在亏钱，专业的机构团队也在亏。

不知道大家记不记得几年前zc鼓励大家买的个人养老金。

它的出现主要是通过改变融资方式和保障方式，诉诸另外的层次想和支柱，缓解基础养老金的压力。

里面的钱我们可以用来投资各种养老产品，比如基金、商业养老保险、银行理财等等。

其中个人养老基金是我国个人养老体系里最核心的资产配置之一，

要知道为了打理我们养老的钱，个人养老基金的背后个个都是机构里的资深大佬。

所以从试点到现在，大概已经有5000万人开了个人养老金账户，大家心想，国家支持，大佬操盘，总不能出问题吧。

但是吧，个人养老金试水没几年，收益就给了大家一大嘴巴子。

成绩不太理想，其中亏损最大就是基金类产品：

2023年（还不算今年的一二月）基金产品的亏损高达9成，平均收益率-4.47%，

在人社部公布的181款基金产品中，截止至2023年底，49只产品亏损超过10%，121只亏损幅度在10%以下，亏损幅度最大的超过20%。

这也由不得大家抱怨了，本来只是想省点税，顺便存钱养老，这下好了，亏了不说，最关键的是，这钱还拿不回来，我图你抵税，你图我养老的钱是吧。

就像上面这只基金，如果在一开始就加入个人养老金买了它，这就意味当时100块，现在已经从75块开始回本养老之旅了。

只是经历年初这一轮，2024年目标已经从回2023年的本调整为回2024年的本。

3、不少人把养老钱都亏进去了

股市一跌，影响更大的是那些把棺材本放在资本市场养老的人。

广州曾有位69岁独居老太借3000多万炒股，结果爆仓，倒欠券商了上千万，把养老金、学区房全赔进去都不够，

现在老太太每个月养老金只能留下来1010元的退休金进行最低的生活保障，而其他9000元都需要用来还债了；

前几年还有位很火的大爷，把全部资产79万拿去炒股，炒了20年，结果非但没赚还亏了2万块钱，

不仅影响了个人生活，还错失了资金增值的黄金时期，得不偿失。

虽然没关注过后续，但想想现在的环境，也足以想象出大爷的日子，更难熬了。

大爷大妈身体够硬朗，敢把养老钱放到股票市场上，年轻人玩得也同样刺激。

所以咱们就别不自量力，想着以后能靠股市养老了。

遇到股市崩盘，

纵使是像全国社保基金这样专业的理财团队，投资都会亏损；

像个人养老金这种由各大公司大佬主导的政策，也可能翻车，

依靠个人能力投资，更是九死一生。

养老这种钱，就不该放在股市里。

二

养老的钱，保守一点

我依然还是那句话，

收益的波动性是养老的大敌。

不能因为当下的变动而委屈了未来的自己。

要记住，养老是一个独立的账户，是专属的。

准备的养老金本来是专门为未来的“我”服务的。

投资这玩意儿，年轻时中短期玩玩可还行，持有几年没准还能小赚一笔，但靠它来养老，就别做梦了。

毕竟养老阶段可不单单是几年，而是漫长的几十年。

几十年后会发生点啥，我们是不得而知的，

如果进入股票房产，今年赚点明年又亏回去，你又如何确保未来的养老保障，

总不能老了以后得重症进了ICU，为了点医疗费还在看当天的走势吧，真怕当天的心电图直接拉成停盘退市。

养老规划，亏损是绝对不能发生的事情。

所以当下，不懂就别去盲目投资，在学会控制债务，保持健康的现金流。

保本的同时，结合实际合理配置资产才是王道。

我是个保守的人，养老是笔保守的钱，我更愿意去选择更成熟的养老模式。

养老规划中最重要的部分，恰恰就是要保证未来的老年生活能有一笔稳定的现金流。

既要能稳定增长，又要能保证养老生活没有金钱方面的后顾之忧。

我们终有一天会变老，现在能做的，就是未雨绸缪，后半辈子的事情，只能靠前半辈子来合理规划解决。

养老规划这件事，本身也是为了在力所能及的范围内，切忌眼高手低，

七老八十了，还梦想着靠股市翻盘吧，那可真是莫欺老年穷了。

先把力所能及的事做好，总会越来越好的。

如果实在不知道如何规划养老的，那么直接来找我也可以。

最后也希望股市快点好起来把，毕竟大家的养老钱已经被迫到了不得不进入市场的地步了，

再跌，咱们养老钱可能都得亏进去了。