马上，我们的推荐榜单就要迎来“满门抄斩”了。

这个月突发性下架也好，预告性下架也罢，越来越多的产品都跟我们说拜拜。

到最后这种关头，很多朋友也急了，就想跟财子要个准话，

为了让大家省点事儿，今天，答案双手奉上。

01

先说增额终身寿吧。

大家直接看测评表，以30岁女性，年交10万，连续交5年为标准：

目前还活着的、收益比较好的产品，只剩下星盈家（虎啸版）了。

回本期算是比较短的，越往后走现金价值收益表现越好，

投入50万，80岁时就已经能够拿到196万的收益，几乎是翻了4倍，

到了85岁，能够直接拿到227万的收益，这笔钱不管是取出来还是留给后代，都是一笔不小的财富。

目前这个节点有很多产品本身已经没了，增额寿表现优秀的产品更少。

像是之前平型关，红头文件出了没两天火速就下架了，根本没给人反应机会。

当然了，可能有些朋友对0.5%的收益差距并不感冒，

但其实差别巨大，

几十年里，起码也能差出一辆车来！

3.5%已经是过去式了，和2.5%的长期收益差距已上百万，拿来给大家对比有点不太地道，

但估计去年踩着末班车入手的人已经乐得合不拢嘴了。

着眼当下，我们单单只看3,0%和2.5%产品之间的收益差距。

第20年时，0.5%的复利下调幅度，就会产生大约10%的收益差距，大概会少拿10万多；

第30年时，2.5%的产品和3.0%的产品，收益差距拉大到几乎18%，会少拿20万左右；

到了80岁时（第50年），这种收益差距已经达到51万了，下降了差不多25%。

本金才50万，这直接就少拿了一倍本金！

往小点说，直接损失两辆小米SU7；

往大点说，这可是直接损失了小城市一套房的首付啊！

更别说还有报行合一的影响，实际收益差距可能更多，详细的财子放后面讲。

所以如果真的身上有闲钱，想锁定利率，千万千万要趁现在这个机会上车，

一定不要踩线投保，

一方面怕产品提前下架，另一方面也怕太多人拥堵系统会爆炸

02

至于养老年金的选择，也给大家直接看测评吧，

30岁女性，年交10万，连续交5年：

根据年领取金额来看，5年交领取最多的就是龙抬头3.0，

每年能拿71500元，合计每个月近乎6000元！

而计算到累计领取，算到80岁，一共能拿到192.5万，

算到85岁，能拿215.3万，

再往后算到90岁，能拿到足足240万！

目前养老年金，说实话也没几款好产品能选了，龙抬头3.0多少算一个。

龙抬头是真的好。

别说是现在这个节点了，就算是再往前几个月产品多的时候，龙抬头3.0都妥妥是市场第一梯队的产品。

不仅领取牛X，保终身领取多，现价持续时间也很长，完全能做到收益最大化。

0-50岁人群可以投保，最低1万起投。

支持减保、保单贷款，长期领取的话在目前的产品里非常优秀。

这个产品分为AB款两个版本，主要就是投保年龄和领取时间上的差异，其他基本上都是一致的。

接下来看收益，

以30岁女性为例，每年交10万，连续交5年，60岁起领（A款）：

每年能够到手71500元的养老金，合计每个月能拿近6000元。

80岁时，保费翻三倍，IRR接近3.5%，折算单利6%。

产品本身现金价值持续时间也长，

到了85岁后期，加上退保一共能拿到215万左右的收益，irr能达到3.62%。

如果想买一个保终身，而且年领取金额非常优秀的产品，那龙抬头3.0几乎就是目前这个节点下能够做到的最优选择了。

除此以外，还得提醒大家一嘴，

我们之前聊过的重疾险、定期寿险，下个月也都没了，

完完全全的颗粒无收，到时候可能真的只有医疗险和意外险能买了。

所以最后这几天，大家有任何疑问，都可以随时来找财子沟通（sidacaizi0303），了解清楚。

03

这次下架，我发行很多人对未来的降息还是太乐观。

甚至还幻想短期重新往上加息。

而我们真正要面会的现实，其实沉重的一个问号：

预定利率下调至2.5%，未来的产品收益率，是真的只比3.0%的产品低0.5%吗？

说实话，未来的产品收益可能比财子前面给大家的对比更惨烈。

这段时间大家都在炒停售、算收益对比，可能很少有人注意到之前监管下发的《通知》里，

不仅仅说了预定利率下调的事儿，还说了报行合一。

有朋友可能会纳闷：

报行合一不是都很久了吗？怎么之后还有影响？

当然有影响，

之前只是互联网渠道、银保渠道、经代渠道，但以后个险渠道也得实施了。

财子跟大家讲过报行合一，对储蓄险收益影响还是蛮大的，

因为未来市场上会有更多定价激进的保险产品不复存在。

即便交同样的保费，未来能够获得的收益也会缩水。

那么用人话说，这次预定利率下调至2.5%，

表面上看是0.5%的利率下调，实际收益差距可能远不止0.5%。

用增额寿来举例，

目前3.0%的预定利率，一些产品的实际收益率还可以做到2.7%左右；

但如果未来严格执行报行合一，那20-30年这个阶段，2.5%的增额寿实际收益可能只有2.0%左右。

表面上0.5%的收益差距，实际上可能还得再拉大到0.7%甚至更高，

前面算下来50万的差距，到了下个月，差距可能会变成60万、甚至70万！

你以为可能会差两辆小米su7，实际上已经差3辆了。

更何况这个月的下架节点真的压的很死，有些产品甚至提前下掉，这几天真的就是最后的机会。

到了下个月，无风险的高收益产品是真的完全没了，

那会儿来找财子真的想买也买不到了，市场上根本没产品了。

写在最后：

总而言之，受预定利率下调影响，前面提到的产品基本都要在8.31这个节点下架调整，也没几天时间了。

关于保险的调整，说起来也就5、6年时间，

但储蓄险的真实收益已经从4.025%一路滑到了3%，下个月市面上产品收益可能也只有2.0%左右了，非常离谱。

如果大家真的有意向，千万千万要趁这几天上车，一定别拖！

有任何不了解的地方，可以先参考过往文章。

增额寿测评可以直接看这篇：连肝一周，全网最全增额寿攻略

养老年金测评可以看这篇：养老年金怎么买？看这一篇就够了！

成人重疾险可以看这篇：又来一个挑战天花板，重疾卷疯了！

少儿重疾可以直接看这篇：少儿重疾不要随便买，这三款王牌又升级了！

另外，最后这几天了，

大家也一定要擦亮眼睛，小心话术，千万别被各种“复利增长率”迷惑了眼睛，

储蓄险唯一要看的，就是现金价值，这才是真正能拿到手的收益。

如果不会算，大家直接看这篇文章参考，或者拿着产品来问财子都可以。

有任何问题，直接来找财子（sidacaizi0303），争取用最短的时间解决疑虑，留下更多思考时间。