根据财联社报道，金融监管总局8月2日向行业下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%！

9月仅仅过去9天，两家保司的分红险迎来紧急停售！

恒安标准9月2日通知9月3日中午12:00停售，中英人寿9月5日通知9月6日中午12:00停售，大家可以看到分红险的下架比上月的固收类产品来更快更急，也有不少伙伴和咔嚓妹反馈说，按照目前这个下架的速度也许到不了930就没有2.5%的分红险可以销售了，接下来我们就看看还有哪些热销分红在销售。

直接说答案，以下这5款产品，无论是出品公司，还是产品本身，都是目前市场上第一梯队的产品。

我们根据不同的用户需求，总结一下推荐策略！

中邮人寿悦享盈佳

产品形态

0-70周岁均可投保，投保人群广泛；并且70周岁依旧可以3年缴费，10年缴费最高也可支持至60周岁。产品最低投保仅需年交5000元，门槛低，适合更多客户上车。

特色责任-投保人豁免

投保人意外身故豁免保险费：在本合同交费期间内，若投保人遭受意外伤害，且意外伤害发生时投保人不满 65 周岁，并自意外伤害发生之日起 180 日内(含第180 日)因该意外伤害导致投保人身故，则免交本合同以后各期保险费，本合同继续有效。可以在投保人不幸离世后免除后续保费，从而减轻家庭的经济负担。

产品收益

（以上利益仅做演示，不代表实际利益，具体保障以合同条款为准）

大家可以看到，保障利益部分，远端利益突破2.3%接近2.5%，再看含分红部分的利益，以3年交为例：在保单第10年，利益最高可以达到2.78%，在第30年的时候都可以超过3.5%，并且在保单远末端，最高利益超过3.7%。

近3年投资收益情况

中邮人寿的投资收益在新七家寿险公司（500亿保费收入以上）中，近3年总投资收益率排名第四名。并且公司的可投资资产约5000亿，在这样的情况下，还能做到这样的投资收益表现，其能力可见一斑。

(过往保司投资经营水平不代表未来，未来投资收益将由保险公司分红保险业务的实际经营状况决定。)

投资标的

中邮集团在多个领域都有投资，主要是基础设施建设，新能源与高新技术。

国家长期基础设施建设。布局国家管网、西气东输、南水北调、一带一路；大家都知道国家建设相关的项目没点实力可是真拿不到。

国家新能源战略投资项目。布局新能源发电、储能、城市能源。众所周知，我国非常重视新能源行业的发展，新能源项目前景非常好。

中国高新技术建设。布局5G通讯、芯片、集成电路、量子计算、卫星通信等。

招商仁和和享年年养老年金保险（分红型）

产品形态

在固定的养老年金基础之上，和享年年还拥有浮动红利+万能账户助力账户增值，并且支持对接“仁和颐家”综合养老计划，在当前市场上实属难得。如果看重财富传承，保证领取20年也能够让客户无后顾之忧。

产品亮点

(1)领取灵活：领取年龄自由可选，年领、月领自主规划

在了解收益水平之前，我们先来看一下和享年年的领取规则，男性可选六十、六十五、七十周岁领取，女性可选五十五、六十、六十五周岁领取，在主险合同有效期内，在首个养老保险金领取日前，可以变更起领年龄。

此外，客户也可以选择年领或月领，在主险合同有效期内也可以变更，变更后的养老保险金领取方式自下一个保单周年日起生效。

(2)养老无忧：保单红利持续积累，养老年金领取额度较高且保证领取20年

和享年年是一款分红型养老年金，也就是在原有的年金基础之上，增加了一份分红的收益。需要注意的是未来的保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。

如果客户在投保时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。

招商仁和人寿的品牌大家也都熟悉，实力也是有目共睹的：注册资本为65.99亿元人民币，由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立，其历史可追溯到19世纪下半叶的保险招商局，至今已有一百多年。

在分红收益的加持之下，我们一起来分析和享年年的收益水平。假设30岁男性投保，十年交，年交保费10万，60岁起领，红利领取方式选择现金领取，他可能获得的收益如下表：

（以上利益仅做演示，不代表实际利益，具体保障以合同条款为准）

在这个例子当中，被保人60岁起每年能领取85220元，且在累积生息后的分红的加持之下，和享年年的IRR水平也非常可观，80岁时能达到3.59%，百岁时更是高达4.01%，在当前的市场上已经非常罕有。

另外，对于看重财富传承的客户来说，和享年年还含有20年保证领取期间，即便期间不幸发生，客户的家人也能一次性得到其应领未领的养老年金，保障之后一段时间的经济生活。

权益丰富：可对接养老社区,支持附加万能账户

为助力长者高品质幸福晚年生活，招商仁和人寿推出“仁和颐家”，该服务由保险产品和服务权益组成。当客户成功投保产品并达到一定金额后，即可成为该服务权益资格人，尊享长居优先、短期旅居、价格优惠、颐养顾问四大权益。

颐养人生，仁和同行！“仁和颐家”深度聚焦新一代家庭颐养需求，充分发挥招商局集团内部产融协同优势，携手“招商观颐之家”和“招商高利泽”两大高端品牌，融汇欧洲先进颐养理念和运营管理体系，以专业铸就服务品质、以实力践行央企担当，致力于为客户家庭提供“高品质、全方位、个性化”的综合解决方案。

招商观颐之家，为招商蛇口旗下的康养医护专业服务机构、自主研发运营的中高端品牌。招商高利泽，传承百年招商局底蕴，融汇法国高利泽优雅，为招商局集团旗舰企业招商蛇口联合欧洲领先专业颐养机构“法国高利泽”成立的高端颐养机构运营服务公司。

目前“仁和颐家”已完成辐射珠三角、长三角和江汉平原的机构布局，覆盖城市已扩展至广州、深圳、武汉、杭州4个城市。

此外，和享年年也支持附加保底利率2%的招管家 2.0 终身寿险（万能型），助力财富稳健增值，最高保费不超过和享年年的年交保费即可。

相信在大品牌的背景之下，和享年年加上分红利益、搭配“仁和颐家”综合养老计划和招管家2.0万能账户，能够为客户带来更加舒心、无忧的养老生活！更多的产品细则，请联系我们的商务老师获取。

定制分红险增多多6号(分红型)

产品形态

增多多6号（分红型）承保年龄0-70岁，1-4类职业投保，其中残疾人不可投保，支持趸/3/5/6/10年缴，趸交/3年缴最低保费2万起，5年/6年缴最低保费1.5万起，10年缴最低保费1万起,投保门槛较低。

这款产品的可销售的范围很广，大多数的地区都可以覆盖，但要注意个别省份无法覆盖

阳光人寿增多多6号(分红型)是一款现金分红的产品，现金分红比起保额分红会更加的灵活，还可以选择交清增额，让客户获得更高的收益。

所谓交清增额，就是拿保险公司给到的红利又去买保险，去把保额增大，以求拿到更多的收益。如果客户需要灵活用钱，可以通过减保的方式来进行领取。

收益部分

我们以0岁趸交的男孩为例。

(过往分红实现率只能作为参考，不能代表对未来分红实现率的预期，未来红利水平将由保险公司分红保险业务的实际经营状况决定。)

趸交的话，现价>已缴保费的时间在7年，从预期收益来看：

10岁时IRR超3.0%，22岁时IRR超3.5%，29岁时IRR超3.6%，45岁时IRR超3.7% 90岁时IRR超3.8%！

可以看到这个产品前、中期产品IRR的增速是非常快的,同时远端的收益也达3.8%以上,按照演算到105岁最高可达3.82%

保司实力

对于分红险来说分红可以分到多少，保司的实力是很重要的，阳光人寿成立于2007年，注册资本金210.452亿元人民币，是阳光保险集团股份有限公司旗下的全国性专业寿险公司。

2022年12月9日在港交所挂牌上市，成为国内第10家上市险企。

同时阳光保险集团的资产管理公司阳光资管，我国有34家保险资产管理公司，中国保险资产管理协会根据他们管理资金的规模，进行了分类：

截至2023年末，阳光资管受托管理总资产规模8085.7亿元，属于分类中的“大型”，在34家保险资产管理公司中排名第10左右，可谓是名列前茅。

阳光资管不仅管理的资金规模大，而且投资收益也是超行业平均，阳光总投资收益率保持领先。近10年平均、5年平均、3年平均都保持了比行业平均值高出1个百分点以上，其中阳光寿险近3年平均综合投资收益率4.63%。

*过往投资收益只能作为参考，不能代表对未来投资的预期，未来投资水平将由保险公司分红保险业务的实际经营状况决定。资料来源：国家金融监督管理总局。

投资的持续盈利才能为客户未来分红险的红利有持续的保证，同时阳光资管投研团队经验丰富，平均从业年限超过10年；团队人员稳定，平均在司年限超过5年，核心中层及高管的平均在司年限近10年。具有素质高、经验丰富、专业性强、稳定性高的特点。

陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险（分红型）

产品形态

鸿利鑫享，最高保证 IRR 2.29%， IRR 可以去到 3.71%。

鸿利鑫享之所以成为我心中最佳分红险之一，是因为陆家嘴国泰实在太强、太稳了，投资表现常年高居前几名。

历史分红实现率也非常优秀，除开 2023 年，过往几乎全线达标！

产品收益

产品IRR表现优异，以30岁女性为例，保证收益+分红，满期IRR高达3.7%！

举个例子，一起来看看这款产品的收益表现：

35岁的陆女士是一位单身贵族，事业正处于上升期。她具有良好的财富风险意识，深知保险在财富管理中的重要性，希望能提前规划自己的财富。经过多方比较，陆女士为自己投保了鸿利鑫享终身寿险（分红型），详情如下：

保险合同生效后，陆女士作为投保人享有保单现金价值的控制权，她可以在急需资金周转时申请保单贷款，也可以根据合同约定减少保险金额，按照实际需求，规划保单用途。

若陆女士为不婚主义者，作为独生子女和家庭经济主要来源，她可以提前指定父母为身故受益人，为父母增添一份生活保障。这份保单将持续增值，她也可以在有需要时灵活支取现价，满足多样的资金规划。

若陆女士之后有结婚规划，又希望该保单能作为婚前个人财产，她可以提前将投保人变更为母亲，保单现价掌握在母亲手中，防范未来可能出现的婚姻风险。若陆女士将来有了子女，她还可以指定孩子为身故受益人，避免身故保险金作为遗产被分割的风险。

（以上利益仅做演示，不代表实际利益，具体保障以合同条款为准）

保单利益方面，现金价值不断增长！

陆女士45周岁时，保单现金价值超过累积已交保费（保证利益水平）。

陆女士65周岁时，保单现金价值已增至82.8万元（保证利益水平）；红利利益演示下，现价总额达到121万元。

若陆女士平安生存至95周岁，此时保单现金价值已增至173.7万元（保证利益），红利利益演示下，现价总额达到381.2万元，保单继续有效。

终身寿险，除了单身贵族自己买，提前规划隔离财产，许多父母也会投保，把财产定向传给自己的子女，以免被无故分割。

保司实力

陆家嘴国泰由陆家嘴金融+国泰人寿出资设立，前者为根正苗红国企。

一手承建打造陆家嘴金融中心，旗下产业包括上海迪士尼乐园、上海中心大厦等。后者国泰人寿是台湾地区的寿险业龙头，客户人数超 800 万，每三位台湾居民中就有一位是国泰用户，总资产达到 18,968 亿人民币。

中意一生中意(龙玺版)

终身寿险(分红型)

产品形态

可附加万能账户,最多20倍追加,如果选择不定期还可无限追加,保底2%。

产品亮点

股东实力：中意人寿保险大家都很熟悉了，品牌大，由意大利忠利保险有限公司（ASSICURAZIONI GENERALI）和中国石油天然气集团公司（CNPC）合资组建的人寿保险公司，中外合资大保司站在巨人的肩膀上，双世界500强股东实力和稳定性毋庸置疑。

分红实现率：中意人寿，是维一家过往21年所有分红型产品，最高的达到了247%，优秀且稳定!

产品收益：从现价>已交保费时间来看,短期缴费的时间较短,趸交最快4年,3年即到最快5年,长期收益和短期收益都有更好的替代产品。

写在最后

8月预定利率3.0的固收类产品已经全面下架，9月底保证部分预定利率2.5的分红险也会全面下架，想要高收益的产品，大家要把握机会哦~