近日，一起因"首月1元"投保引发的保险理赔纠纷引发关注。投保人王先生（化名）在某保险公司以"首月1元"的优惠价格投保医疗险后，次月被确诊为肺癌。当其申请理赔时，却遭到保险公司以"未如实告知既往病史"为由拒赔。
一:案件分析
保险险种：百万医疗险出险原因：肺癌
拒赔理由：违反健康告知
争议金额：4.2万余元
二：案件详情
去年8月，马先生在浏览手机时无意中看到"首月1元"的保险广告。出于好奇点开查看的他，却在未完全理解条款的情况下，不知不觉完成了投保流程。
三个月后，马先生突然收到银行扣款通知，显示被扣除了130多元保费。这让他大吃一惊，立即联系保险公司客服想要退保。在客服人员"保障不能断"等劝说下，原本打算退保的马先生最终被说服，选择继续持有这份保险。
（图为被保险人保单，图源当事人）
今年4月，马先生走路时不慎摔倒，去医院检查摔伤时，意外发现肺部有磨玻璃结节。经医生建议，他进行了肺结节切除手术，术后病理提示肺腺癌。这次手术，包含手术费、检查费、基因检测费等在内，共花费了15万元左右。
（图为被保险人出院病历，图源当事人）
（图为拒赔短信截图，图源当事人）
马先生对此感到十分困惑："我买保险前一年明明没住过院，怎么会有健康异常呢？"经过详细询问，他才恍然大悟——问题竟源于去年6月的一次新冠疫情隔离经历。当时作为密接者被隔离的他，按要求做了肺部CT检查，报告显示"肺部小结节影"。这个他根本没在意的检查结果，如今却成了保险公司拒赔的关键依据。
（图为被保险人CT报告，图源当事人）
马先生至今仍清楚地记得那份肺部CT报告上的诊断结果："双肺炎症及肝囊肿"。这让他百思不得其解："当时医生看完报告后，既没有特别叮嘱什么，也没有开药治疗，只说有点炎症很正常。怎么到了保险公司这里，就变成了影响投保的'健康异常'？"
更让马先生难以接受的是投保过程中的信息不对称。他回忆道："整个投保流程非常快，系统自动勾选了'已阅读健康告知'，我根本没注意到还有这个环节。"事实上，直到理赔被拒，他才第一次意识到投保时需要履行健康告知义务。
三：案件核实
为核实这一情况，我们完整还原了该保险产品的投保流程：
1. 进入投保页面后，仅需填写基本个人信息
2. 页面底部用浅色小字显示"已阅读并同意健康告知"
3. 该选项被系统默认勾选
4. 点击下一步直接跳转支付页面
整个投保过程仅需1分钟左右，健康告知内容被完全折叠，需要主动点击才能查看。
经通赔服务团队的专业指导和法律援助，最终保险公司与王先生达成和解，按照保险合同约定进行了赔付。该案例揭示了互联网保险销售中常见的几个问题：营销宣传与实际条款存在差异、健康告知流程不规范、理赔标准不明确等。
保险专家提醒消费者：1.不要被"首月1元"等营销手段迷惑，要全面了解保险条款；2.投保时应如实进行健康告知；3.遇到理赔纠纷时，可寻求专业通赔服务机构的帮助。
