在当下的经济环境中，消费贷提额延期政策的出台无疑是一颗重磅炸弹，在金融领域和消费市场激起层层涟漪。国家金融监督管理总局发布这一通知，本是希望借助金融杠杆的力量来提振消费，然而，从实际情况来看，这一政策却像是一场难以解渴的及时雨。
从银行的风控角度来看，政策似乎有些“悬空”。虽然政策允许银行提高个人消费贷额度，延长贷款期限，但银行的风控标准却依旧严格。就像我们看到的某股份制银行，优先授信对象仍然是公务员、事业单位人员以及500强企业员工，还要求提供公积金、个税等收入证明。而那些中小企业主、灵活就业者，却因为征信或者收入不稳定等原因被排除在外。
有数据表明，2024年我国居民杠杆率已经达到了63.5%，银行出于风险考虑，更愿意把资源给负债率低的优质客户。这就导致了一种尴尬的局面：需要贷款的人拿不到贷款，能贷款的人却不需要贷款，政策变成了少数人的“信用游戏”。
再看需求端，也是困难重重。居民消费呈现出“哑铃型”结构，高收入群体已经没有太多的消费需求，中低收入群体虽然有想法，但是收入增长缓慢、就业不稳定等因素就像一道道枷锁，让他们不敢轻易负债。
就拿某消费金融公司的调研来说，信用良好的客户里只有18%有大额消费计划，其他人更多是把贷款用于应急或者理财。而且，政策鼓励的长期消费需求和市场现实并不匹配。比如说新能源汽车，贷款期限延长看似月供降低了，但是汽车技术更新换代太快，车还没还完贷款就可能已经被淘汰了，这也让消费者对借贷望而却步。
同时，我们不能忽视其中隐藏的债务风险。部分银行为了抢夺市场份额，降低利率、简化流程，但是贷后管理却没有跟上。2024年某银行消费贷不良率从1.2%上升到1.8%就是一个警示。贷款期限延长可能会让风险暴露的周期变长，一旦借款人收入出现波动或者经济下行，长期贷款就会变成沉重的负担，甚至可能引发系统性金融风险。而且部分机构为了完成考核指标放松审核标准，可能会出现“冒名贷款”“虚假用途”等违规行为，这不仅破坏金融系统稳定，还会加剧社会信用危机。
总的来说，消费贷提额延期政策的出发点是好的，想要刺激消费市场。但是由于供需错位、风险暗藏等问题，实际效果可能难以达到预期。要想真正让消费市场活跃起来，不能仅仅依靠金融杠杆，而是要从根本上解决居民收入增长和消费信心的问题，只有这样，才能让消费市场这片土壤真正得到滋润，实现经济的高质量发展，否则，这一政策就只能是镜花水月，看似美好却无法真正发挥作用。
刘072016
一个工人的工资应该至少供养得起六个不工作的家人
吾爷 回复 03-25 07:29
没人口没经济没收入了，100万30年还160万，这不就是30年花了两套房的钱得到一套房吗，谁能不生病不失业，一个出现就钱房全没了，这不就是一个深坑吗，房价涨一万，人口出生率的少一成，你还担心什么，还是买地盖房，房子还是越来越多
刘072016
政府不能让在岗工人一直拼命 就像不能让士兵一直打前锋一样
不见光 回复 03-25 07:23
奶牛不吃草，喝奶怎么办？赶紧做牛马，想觉悟，是不是想上天啊
刘072016
全民加班会让这个社会万劫不复
veeko
文章分析得很有道理，也让中小资产家庭认真考虑这个贷款的风险点在哪里，不要贪图一时快乐背上一个包袱给自己日后的生活埋下隐患，贷款消费还是量入为出的好！
刘072016
要调动工人的休息积极应 要让他们知道工作是毫无意义的
78
首先解决三个问题，1，解决企业拖欠工资。2，解决企业随便裁员不赔偿、变相降薪逼你走等现象。3，破除35岁就业歧视。。。。不解决一切以上三个问题，就无法提高普通民众的收入期望，收入期望不提高，没有多少人愿意贷款去消费。哪怕0利息都难，因为只要是贷款，都需要还本付息。。。。没有稳定的收入期望，谁敢消费。解决以上三点，居民收入期望值自然会提高。[得瑟]
刘072016
拼了命的工作 结果媳妇还是得去工作 你说这拼命还有什么意义
用户12xxx39
最低工资8000起步
午夜孤魂 回复 03-25 16:58
已经来不及了，老板已经积累够了，你一提，他就关企业养老了[笑着哭]
春天的樱花 回复 03-26 21:34
你去当老板呢
铅笔芯
人最可悲的就是总以为人家是为你好[笑着哭]
刘072016
禁止加班应该被写入刑法 就像禁止酒驾一样