10 月 21 日，央行公布新一期贷款市场报价利率（LPR），5 年期以上 LPR 降至 3.6%，这一调整引发了房贷利率的连锁反应。
随着 LPR 的下降，各地房贷利率纷纷迎来调整。北京、上海、深圳新增首套房贷利率虽有所下调，但仍维持在 3% 以上。以北京为例，目前新发放的首套房贷利率降至 3.15%，加点为 - 45BP。二套房贷利率五环内为 3.55%、五环外为 3.35%。而广州地区的房贷利率则一直低于其他一线城市，多数银行商贷利率已降至 2.85% 左右，部分股份制商业银行甚至将首套房贷利率低至 2.65%，即 LPR-95BP。
除一线城市外，其他二三线城市也持续下调房贷利率。福州首套、二套房贷利率为 LPR-65BP，即 2.95%；太原首套房贷款利率为 3.00%，二套房贷款利率为 3.30%；佛山首套房贷利率为 2.95%，即 LPR-65BP 政策，最低可以申请 2.9%；长沙、武汉、杭州首套房贷利率在此轮 LPR 下调后也均降至 2.95% 左右。目前除北京、上海、深圳以及少部分二线城市外，大部分城市的首套房贷利率步入 “2 字头”。
LPR 的下调对房贷利率的影响是直接而显著的。按照 100 万元贷款本金、30 年期等额本息方式计算，本月 LPR 下调之前，利息总额为 687709.64 元，月供为 4688.08 元，此次 LPR 下降 25 个基点之后，利息总额为 636723.26 元，月供为 4546.45 元，相当于全部利息大约节省 5.1 万元左右，月供减少 142 元左右。这一调整大大降低了购房者的贷款成本和月供压力。
在广州地区，多数银行商贷利率已降至 2.85% 左右，与公积金贷款利率相近。招商银行广州地区贷款经理透露，二手房的新增首套房贷利率目前是 2.65%，但不能确定这个利率能持续多长时间。对于新楼盘的房贷利率，招商银行表示要以现场同事提供的报价为准，估计会高一点，要与其他银行持平。目前，部分股份制商业银行开始全面发力广州的住房按揭市场，房贷利率一降再降，如华润银行、汇丰银行、渣打银行和广州银行的首套房贷利率进入 “2” 字头，其中华润银行首套房贷利率可低至 2.89%，但需要注意的是，并非所有市民都能申请到最低房贷利率，多家银行均表示，优质客户方能享受最低房贷利率。
北京、上海、深圳新增首套房贷利率虽有下调，但仍维持在 3% 以上。以北京为例，目前新发放的首套房贷利率降至 3.15%，加点为 -45BP。二套房贷利率五环内为 3.55%、五环外为 3.35%。上海首套房贷最新利率为 3.15%，二套房贷则根据区域不同，房贷利率分别是 3.35% 和 3.55%。深圳首套房贷利率按照 LPR - 45BP 执行，最新利率为 3.15%；二套房按照 LPR - 5BP 执行，最新利率为 3.55%。
南京、苏州等地的银行已上调加点幅度。链家南京地区置业经理告诉记者：“之前首套房贷利率是 LPR 减 90BP，21 日 LPR 下降 25BP，目前各家银行房贷利率是 LPR 减 65BP，所以利率还是 2.95% 没有变。” 苏州已有中国银行、建设银行、苏州银行等明确执行首套房贷利率 3.25%、二套房贷利率 3.75%。同时，首套房首付降至 15%，二套房首付最低降至 25%。与广州、北京、上海、深圳等地相比，南京、苏州的房贷利率处于中间水平，成都的房贷利率情况暂未有明确数据，但可以推测在当前 LPR 下调的大趋势下，成都的房贷利率也可能会有相应调整。
部分银行选择上调利率加点，主要是为了将房贷利率控制在一个合理的区间内。一方面，银行需要平衡风险与收益。随着 LPR 的下降，银行的资金成本也在发生变化。如果房贷利率过低，可能会影响银行的盈利能力。另一方面，监管部门也可能对房贷利率有一定的指导要求，以确保房地产市场的稳定发展。
以南京、苏州等地为例，银行上调加点幅度是为了确保首套房贷款利率不低于 2.95%。这一调整是监管统一制定的，旨在防止房贷利率过低引发市场过热。同时，银行也需要在激烈的市场竞争中维持自身的盈利能力。尽管 LPR 下调，但银行通过调整加点幅度，既能遵守监管要求，又能在一定程度上控制风险。
房贷利率调整对房地产市场止跌企稳具有重要意义。首先，降低购房成本是最直接的影响。以 100 万元贷款本金、30 年期等额本息方式计算，房贷利率的下降可以使购房者每月的月供减少，全部利息支出也大幅降低。这对于刚需购房者来说，无疑是一个重大利好，能够提高他们的购房意愿和能力。
其次，房贷利率调整有助于稳定价格端。在房地产市场下行周期，购房者观望情绪浓厚，房价面临较大的下行压力。而房贷利率的下降可以降低购房成本，刺激需求，从而稳定房价。此外，房贷利率调整也可以促进房地产市场的交易活跃度，加快库存去化，改善房地产企业的资金状况，进一步稳定房地产市场。
未来房贷利率仍有下降的趋势。从政策层面来看，政府一直致力于稳定房地产市场，降低购房成本。随着经济形势的变化和市场需求的调整，房贷利率可能会继续下调，以进一步刺激房地产市场的消费需求。
公积金贷款利率也有可能会调整。随着 LPR 的下降，公积金贷款利率也可能会相应下调，以减轻购房者的负担。不过，公积金贷款利率的调整通常需要经过一定的程序和决策过程，具体调整时间和幅度还需要根据政策和市场情况来确定。
对于购房者来说，未来房贷利率的下降将带来更多的实惠。购房者可以根据自己的实际情况，合理选择购房时机和贷款方式，以降低购房成本。同时，购房者也需要密切关注政策和市场变化，做好风险评估和财务规划，确保自己的购房决策更加明智和稳健。
