现在流行攒钱、躺平、吃息，然后省吃俭用不工作生活，但我说这么选择要持久下去很难，除非你存了千八百万。躺平吃息很难，要怎么破解呢？

我先说个结论，具体的破解办法放在最后。大多数人能挣多少钱，其实是时代决定的，理财的收益率也是时代决定的。古人说的一命二运，其实有几分道理。

就比如，咱们A股牛短熊长，波动巨大，大多数人就很难在里面赚到钱，所以说七亏二平一赚。把股市大盘的涨跌幅换算到整个社会和时代也是一样的。

在经济高速发展的时候，各个行业都在高速增长，创业的人公司能够做大，打工的人能够升职加薪，所有人都获利了。在经济中低速增长，甚至不增长的时候，蛋糕就变小了，整个社会整体是停滞不前的，可能有少部分人获利，但大部分人是原地踏步或者退步的。

理财收益率也是一样的，前几年经济高速增长的时候，资本的回报率高，钱很值钱，尤其是房价、收入都在高歌猛进，所以理财收益率自然高了。但是，当经济增速放缓的时候，社会上的赚钱的机会少了，变成了有钱放贷不出去，钱不那么值钱了，理财收益率自然就下降了。这些都是有迹可循的。

其实，不管是股市大盘走势，还是经济发展的大趋势，这类走势在财经领域起了一个名字叫β，其实就是时运的意思。

很多人还问，这个时运能改变吗？我就是想要更高的理财收益率，想要赚更多的钱怎么办？

对于国家来说，其实是有办法的：一个是投资海外，到更容易赚钱的地方捞金。既包括投资海外股市，也包括企业出海去赚钱。投资海外股市赚大钱的例子是挪威主权财富基金，它是全球规模最大的主权财富基金，当前的资产管理规模为1.55万亿美元，这个体量在全球GDP排行榜里位列第15，接近韩国的水平。但是，挪威的人口才550万人，人均持有市值高达28万美元，都是富人。

另一个是产业升级让赚钱变得更容易。产业升级也很好理解，就说苹果吧，掌握核心技术，代工都在过往，但绝大多数利润都被自己拿走了，赚高科技的钱，也赚品牌的钱。

对于个体来说，我们会发现，时代变了，尽管年轻人学历更高、能力更强，但也未必能赚到比上一代人更多的钱。

理财方面有破解之道吗？有几点经验：

1、降低收益预期，稳健为主。大部分投资血本无归，背后都是因为太贪了，一颗实事求是、降低收益预期的内心，能够天然地避免很多高收益的陷阱。像P2P、信托暴雷等等都是如此。在这种环境下，直接追求一些稳健类资产，尤其是受益于经济下行的债券基金等等，都是一个基础的不错选择。

2、投资优质公司的股权。说这点很多人都不信，说A股还有投资价值嘛？我们来看看日本，日本股市从1990-2012年熊了20年，2012年到现在走牛了11年。但即便是在这20年大熊市里，日本股市也诞生出一些牛股。这期间日经225指数下跌77%，要是把握住这些优质公司，收益是非常高的。更别说2012年到现在日本股市涨了11年最近创了历史新高。

反观日本东京楼市，1990年到2012年下跌62%，到现在还只有1990年价格的一半。

所以，在经济下行的情况下，全社会的资本回报率下降，但总有一些优质的公司它的净资产回报率还是很高的，是抵抗风险、抵御货币贬值和通货膨胀的好方法，回报率比房地产还高。

咱们A股现在刚刚进入一个中低增速的GDP环境，还有很多投资机会，只要不想着一年挣20%-30%，追求个长期10%-15%的年化收益率还是很有希望的。

但是，投资股市是很难的，尤其是投资A股。除了风险偏好要匹配，重要的是投资能力要跟得上。

3、投资海外市场。这也是这两年大多数人感受到的，尤其2023年美股标普500指数涨了25%，纳斯达克涨了50%，今年以来纳斯达克继续上涨了11%。说实话，全球股市值得长期投资的并不多，大部分只有短期的交易价值。所以海外市场主要看美股，世界第二不看世界第一看谁呢？关于美股，说一句，虽然美联储今年有希望开启降息，对美股是个利好，但美股确实今年继续向上的空间不大了。

关于A股、美股更具体的投资价值分析，感兴趣的话下次再说！